CD'er vs. MMAs vs. sparekonti
Det kan være forvirrende at vælge den rigtige type sparekonto: Har du det bedre med et indskudscertifikat (CD)? En traditionel opsparingskonto? En pengemarkedskonto (MMA)? Hver har fordele og ulemper, så læs videre og vælg den rigtige mulighed for dig.
Traditionel sparekonto
Disse enkle konti er en af de mest basale måder at banke dine penge på. De er et godt valg til en unges første sparekonto eller for enhver der har brug for nem adgang til deres kontanter. De fleste banker kræver ikke et stort indskud for at åbne en sparekonto - ofte er $ 25 tilstrækkelige. Typisk skal du holde en minimumssaldo på kontoen for at undgå et månedligt gebyr. Minimumsbeløbet kan være overalt mellem $ 25 og $ 1000, afhængigt af banken og kontoen. Hvis dine opsparings- og kontrolkonti er hos den samme bank, er chancerne for, at du nemt kan overføre penge mellem kontiene eller bruge din sparekonto til overtrækningsbeskyttelse. Du bliver ikke straffet for udbetalinger fra din sparekonto, men du vil heller ikke interessere dig meget.
Hvem sparekonti er gode til
- Studerende og børn, der begynder deres forhold til en bank
- Enhver, der ønsker ubundet adgang til deres kontanter, uden straf
Fordele
Lille depositum, der kræves for at åbne en konto
Ingen gebyrer, når minimumsbalancen opretholdes
Let at spore din kontoaktivitet
Ingen sanktioner eller begrænsninger for udtag
FDIC beskyttet
Ulemper
Meget lave renter (ofte under inflation)
Pengemarkedskonto (MMA)
MMA'er ligner sparekonti, men fungerer med større antal. Typisk har du brug for et større indskud for at åbne kontoen - $ 1.000 er almindeligt - og bliver nødt til at opretholde en højere balance for at undgå gebyrer (dette kan være så højt som $ 10.000), men du vil blive belønnet med en højere rente . I modsætning til traditionelle opsparingskonti, der betaler en fast årlig rente, har mange MMA'er en niveaueret rente med højere satser for større saldi. Dette gør dem ønskelige for dem, der er i stand til at opretholde en høj daglig balance på kontoen. En anden fordel, der tilbydes af mange MMA'er, er muligheden for at skrive check fra kontoen, men dette er opvejet af begrænsninger i antallet af tilladte udbetalinger hver måned.
Hvem MMAs er gode til
- Personer med store kontantbeløb, der ikke skal deponeres, og som ikke har brug for daglig eller ugentlig adgang til deres penge.
Fordele
Højere renter end en traditionel opsparingskonto
Har ofte evnen til at skrive check
Uttag uden straf
FDIC beskyttet
Ulemper
Høj balance nødvendigt for at undgå månedlige gebyrer
Begrænsning i antallet af månedlige udbetalinger
Lavere renter, hvis saldo falder ud af højere niveauer
Indskudsbevis (CD)
Når du køber en CD, tillader du banken at bruge dine penge i en fast periode, hvilket betyder, at du vil have en stejl bøde for tidlige udbetalinger. Imidlertid er rentesatserne meget højere for CD'er end for traditionelle opsparingskonti eller MMA'er, hvilket gør dem ønskelige for dem, der kan foretage store indskud uden at have brug for adgang til pengene i løbet af CD'ens periode. Betingelserne kan være så korte som tre måneder eller så længe som fem år. Jo længere sigt, jo højere er renten. Du kan købe en CD til så lidt som $ 100, men typisk er den indledende indbetaling større, ofte $ 1.000 eller mere. Højere saldi har en tendens til at tilbyde højere satser. Cd'er har generelt fast rente, men nogle banker tilbyder også cd'er med variabel rente. Gå rundt og find de bedste cd-priser, når de ændrer sig ofte.
Hvem CD'er er gode til
- Personer, der ikke har brug for adgang til deres penge i flere måneder til flere år ad gangen
- Større (eller jumbo) CD'er får ofte højere renter, så individer med et større indbetalingsbeløb får et bedre afkast.
Fordele
Højere renter end traditionelle opsparingskonti
FDIC beskyttet
Let at åbne med masser af onlineindstillinger
Ulemper
Stejle sanktioner for tidlige tilbagetrækninger i nogle tilfælde
Det er vigtigt at huske, at den bestemte bank, du vælger, og længden af din periode kan have stor indflydelse på din rente.
Bundlinjen
Når du beslutter, om en traditionel opsparingskonto, MMA eller CD er bedst for dig, skal du overveje, hvor meget du kan indbetale oprindeligt, hvor ofte du har brug for adgang til dine opsparing og hvor meget du gerne vil tjene til interesse. Hvis midlerne er stramme, og du muligvis har brug for dine penge til regninger eller nødsituationer, er en traditionel opsparingskonto eller MMA det bedste valg. Hvis du har råd til at lade en større sum penge være uberørt i lang tid, er en CD den bedre mulighed.