Hvad er en ydelsesbaseret plan En ydelsesbaseret plan er en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, hvor medarbejdernes ydelser beregnes ved hjælp af en formel, der tager højde for flere faktorer, såsom ansættelsens længde og lønnshistorie. Virksomheden administrerer porteføljestyring og investeringsrisiko for planen. Der e
Hvad er en defineret bidrag (DC) -plan? En defineret bidragsordning (DC) er en pensionsplan, der typisk er udsat for skat, ligesom en 401 (k) eller en 403 (b), hvor medarbejderne bidrager med et fast beløb eller en procentdel af deres løncheck til en konto, der er beregnet til finansiere deres pensioner.
Hvad er en Roth 401 (k)? En Roth 401 (k) er en arbejdsgiver sponsoreret investeringsbesparelseskonto, der finansieres med dollars efter skat op til planens bidragsgrænse. Denne type investeringskonto er velegnet til folk, der tror, de vil være i en højere skatteklasse i pensionen, end de er nu, da udbetalinger er skattefrie. Den t
Den måde, din 401 (k) fungerer på, når du går på pension, afhænger af, hvad du gør med den. Afhængig af din alder ved pensionering (og reglerne i din virksomhed) kan du vælge at begynde at tage kvalificerede distributioner. Alternativt kan du vælge at lade din konto fortsætte med at akkumulere indtjening, indtil du er pålagt at begynde at modtage distributioner i henhold til betingelserne i din plan. Her er nog
Hvis du arbejder for et firma, der har en 401 (k) -plan, tillykke. Pensioneringsplaner bliver bestemt ikke bedre med hvert år, der går. Du har sikkert undret dig over, hvordan din 401 (k) sammenligner med andre virksomhedsplaner. Gå glip af gratis pensionspenge, fordi du ikke arbejder for virksomheden nede ad vejen? F
Hvad er en gensidig fond? En gensidig fond er en type finansielt køretøj, der består af en pulje af penge, der indsamles fra mange investorer for at investere i værdipapirer som aktier, obligationer, pengemarkedsinstrumenter og andre aktiver. Gensidige fonde drives af professionelle pengeforvaltere, der tildeler fondens aktiver og forsøger at producere kapitalgevinster eller indtægter for fondens investorer. En g
Hvilket forsikringsselskab leverer en garanteret afkastrente i bytte for at beholde et depositum i en bestemt periode. En GIC appellerer til investorer som en erstatning for en sparekonto eller amerikanske statskassepapirer. GIC'er er også kendt som finansieringsaftaler. En garanteret investeringskontrakt (GIC), der sælges i USA og som en obligation i struktur, adskiller sig fra et canadisk garanteret investeringscertifikat, der har samme forkortelse.
Hvad er en IRA-rollover? En individuel overgang til kontokonti er en overførsel af midler fra en pensionskonto til en traditionel IRA eller en Roth IRA. Dette kan ske ved en direkte overførsel eller ved en check, som depotforvalteren for den distribuerende konto skriver til kontoindehaveren, der derefter deponerer den på en anden IRA-konto. F
Hvad er en måldato-fond? En måldato-fond er en fond, der tilbydes af et investeringsselskab, der søger at vokse aktiver over en bestemt periode. Struktureringen af disse fonde imødekommer en investors kapitalbehov på et fremtidig tidspunkt - og dermed navnet "måldato." Oftest bruger investorer en måldatafond til at anvende deres begyndelse på pension. Imidlertid
Hvad er et bidrag efter skat? Et bidrag efter skat er det bidrag, der ydes til en hvilken som helst udpeget pension eller investeringskonto, efter at skatter allerede er trukket fra en persons eller selskabets skattepligtige indkomst. Bidrag efter skat kan indgås enten på udskudt skat eller ikke-skattet grundlag, afhængigt af den kontotype, virksomheden indgiver bidrag til. F
Hvad er en kvalificeret distribution En kvalificeret distribution foretages fra en Roth IRA og er skatte- og straffri. Følgende to krav skal være opfyldt for at være en kvalificeret distribution: Distributionen skal ske mindst fem år efter, at ejeren har oprettet og finansieret hans / hendes første Roth IRA; og, Mindst et af følgende: Roth IRA-indehaveren skal være mindst 59, 5 år, når distributionen finder sted. Distrib
Hvad kræves minimumsdistribution (RMD)? En påkrævet minimumsfordeling (RMD) er det beløb, der skal trækkes fra en traditionel, SEP eller ENKEL IRA-konto af ejere og kvalificerede plandeltagere. Deltagerne skal begynde at trække sig ud af deres pensionskonti inden den 1. april efter det år, de er i alderen 70 1/2. Den p
Hvad er nettoformue - NAV? Nettoværdien (NAV) repræsenterer en enheds nettoværdi og beregnes som den samlede værdi af enhedens aktiver minus den samlede værdi af dens forpligtelser. NAV, der oftest bruges i forbindelse med en gensidig fond eller en børshandlet fond (ETF), repræsenterer fondens aktie / enhedskurs på en bestemt dato eller et bestemt tidspunkt. NAV er
Hvad er en Roth IRA-konvertering En Roth IRA-konvertering er en rapporterbar bevægelse af aktiver fra en traditionel, SEP eller enkel IRA til en Roth IRA, som er en afgiftspligtig begivenhed. En Roth IRA-konvertering kan være fordelagtig for personer med store traditionelle IRA-konti, der forventer, at deres fremtidige skatteregninger forbliver på samme niveau eller vokser på det tidspunkt, de planlægger at trække sig tilbage fra deres skattemæssige fordelte konto, da en Roth IRA giver mulighed for skat -Fri tilbagetrækning af kvalificerede distributioner. BREAKI
Hvad er en offentliggørelseserklæring En offentliggørelseserklæring er et dokument, der forklarer reglerne for en økonomisk transaktion på almindeligt, ikke-teknisk sprog. En IRA-planadministrator skal give en offentliggørelseserklæring til IRA-ejeren mindst syv dage inden IRA er etableret, eller på det tidspunkt IRA etableres, hvis IRA-ejeren får syv dage, inden for hvilken han / hun kan tilbagekalde IRA. En offen
Hvad er en IRA-adoptionsaftale og et plandokument? En IRA-adoptionsaftale og et plandokument er en kontrakt mellem ejeren af en IRA og den finansielle institution, hvor kontoen er indeholdt. IRA-adoptionsaftalen og plandokumentet skal underskrives af kontoejeren, før den individuelle pensionskonto (IRA) kan være gyldig. Den
Roth IRA'er er måske bare rockstjernerne i investeringsverdenen. Ved at tilbyde skattefrie penge i pension - og en bred vifte af investeringsmuligheder - tilbyder de nogle dejlige frynsegoder, som andre pensionsbiler ikke har. Og alligevel er det svært at ikke blive overvældet af det store antal muligheder på IRA-markedet. Et
Her er et ekstra incitament til at spare til pensionering - en ikke-refunderbar skattekredit, der kaldes pensionsopsparingsbidrag (kort sagt "sparekredit"). Opfyld indkomstkravene, og de faktiske penge kommer fra din skatteregning. Lad os indse det: Finansiering af en pensionsplan er ikke altid en prioritet, og du har muligvis brug for din disponible indkomst for at dække mere umiddelbare behov.
Hvad er ikke-kvalificeret distribution Ikke-kvalificeret distribution kan henvise til to scenarier: Enten en distribution fra en Roth IRA, der finder sted før IRA-ejeren opfylder visse krav, eller en distribution fra en uddannelsesopsparingskonto, der overstiger det beløb, der bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter.
Du kan rulle kvalificerede variable livrenter - dem, der er oprettet med dollars før skat - over til en traditionel IRA. Kvalificerede livrenter oprettes ofte af arbejdsgivere på vegne af deres ansatte som en del af en pensionsplan. Ikke-kvalificerede variable livrenter - dem, der er oprettet med dollars efter skat - er ikke berettiget til en overførsel til en traditionel IRA, men du kan flytte dem til andre typer af ikke-kvalificerede konti. E