Robo-Advisor Skattetabshøsting
Robo-rådgiver skattetabshøst er den automatiske salg af værdipapirer i en portefølje, der bevidst pådrager sig tab for at modregne eventuelle kapitalgevinster eller skattepligtige indtægter inden for mange robo-rådgiverplatforme. En robo-rådgiver er en automatiseret investeringsplatform, der indeholder meget lave omkostninger og lave minimum på grund af brugen af algoritmer, så der er minimal menneskelig involvering. Høst-underskud er et program, der søger at hjælpe investorer med at betale den lavest mulige skat på ikke-skat beskyttede konti efter IRS-retningslinjer.
Key takeaways
- Mange robo-rådgivere tilbyder i dag høst af skattetab som en standardtjeneste.
- Skatttabshøstning er salg af værdipapirer med underskud for at modregne en kapitalgevinstskattepligt.
- Denne strategi anvendes typisk for at begrænse indregningen af kortsigtede kapitalgevinster.
- Da robo-rådgivere er automatiserede systemer til lave omkostninger, kan de udføre denne proces langt mere effektivt og uden fejl sammenlignet med et menneske, der prøver at høste skattetab.
Forståelse af Rob-Advisor Skattetabshøsting
Emerging teknologi i finanssektoren, populært kaldet fintech, har gjort det muligt for finansielle tjenester og produkter let at blive vurderet til lave omkostninger gennem investeringsplatforme ved hjælp af smart teknologi. Disse platforme, kendt som robo-rådgivere, bygger tilpassede porteføljer til brugere og overvåger og ombalancerer derefter porteføljerne med jævne mellemrum for lave og overkommelige administrationsgebyrer. En af de mange tjenester, som nogle robo-rådgivere tilbyder gennem deres systemer, er høst af skattetab.
Skattetabshøstning er en bevidst strategi, hvorved ethvert tab ved salg af en sikkerhed på en skattepligtig konto bruges til at modregne en kapitalgevinst eller en skattepligtig indkomst og derved reducere den betalte skat. En investor, der har en kapitalgevinst på sige $ 15.000 og falder i den højeste skatteklasse, skal betale 20% eller $ 3.000 til regeringen. Men hvis han sælger XYZ-sikkerhed for et tab på $ 7.000, vil hans nettovinstgevinst til skatteformål være $ 15.000 - $ 7.000 = $ 8.000, hvilket betyder, at han kun skal betale $ 1.600 i kapitalgevinstskat. (IRS-vasksalgsreglen forhindrer investoren i at genkøbe XYZ eller en sikkerhed, der er i det væsentlige identisk med XYZ inden for 30 dage fra dens salgsdato, selvom definitionen af “i det væsentlige identisk” synes at være vag.) En investor, der ønsker at opretholde eksponering for XYZ kan være bedre at købe en gensidig fond eller ETF, der sporer den sektor, hvor XYZ opererer.
Ikke alle investorer drager fordel af høst af skattetab! Sørg for at undersøge din indkomst og skattesituation, før du vælger den til din robo-rådgiver.
Det kan være kedeligt, kompliceret og dyrt at udføre en skattetabshøst for den gennemsnitlige investor, og det er grunden til, at et par robo-rådgivere har inkluderet denne værditilvækstrategi som en del af deres tjenester. Robo-rådgivere opretter og administrerer typisk personaliserede aktiveporteføljer ved hjælp af ETF'er. Robo-investeringsplatforme har en algoritme på plads, der indeholder beregningsregler som 30-dages IRS vaskesalg-regel. Når der opnås en realiseret gevinst, vil systemet sælge en tabende investering for at modvirke gevinsten, men vil ikke være i stand til at genkøbe den samme sikkerhed på grund af algoritmen.
Eksempel på rebalansering
Robo-investeringsplatforme har automatiserede målinger på plads for at sikre, at en investors portefølje altid forbliver afbalanceret. Efter at et salg er foretaget, for at holde porteføljen afbalanceret eller opretholde eksponering for den samme branche, vil systemet købe en anden ETF til at erstatte den solgte. F.eks. Vil Wealthfront, en robotrådgiver, der tilbyder skatteunderskudstjenester, sælge Vanguard Total Stock Market ETF for at høste et tab og derefter købe Dow Jones Broad US Market ETF. Da begge er positivt korrelerede og giver den samme eksponering, er Wealthfront i stand til at opretholde den optimale allokering af risiko-afkast af porteføljen uden at overtræde IRS-reglerne for væsentligt lignende investeringer. Efter 30 dages vaskesalgsperiode kan den originale ETF genkøbes.
I vores XYZ-sikkerhedseksempel ovenfor, lad os overveje et scenario, hvor gevinst- og tabsværdierne skiftes. Hvis investoren har en kapitalgevinst på $ 7.000 og et kapitaltab på $ 15.000, kan $ 7.000 fra kapitaltabet bruges til fuldstændigt at udligne kapitalgevinsten til $ 0. De resterende 8.000 dollars af værdien af kapitaltab kan bruges til at reducere investorens almindelige indkomst til skatteformål. IRS fastsætter, at der kun kan kræves et maksimalt kapitaltab på $ 3.000 mod almindelig indkomst i et givet år. Så $ 68.000 - $ 3.000 = $ 65.000 er den værdi, at investoren bliver beskattet som almindelig indkomst. De resterende 5.000 dollars kan rulles frem og anvendes mod den enkeltes almindelige indkomst i de efterfølgende år.
Skatttabshøsting og kapitalgevinster
Der er to forskellige skattemæssige kursgevinster, som en investor kan blive udsat for, afhængigt af hvor længe han holder investeringen for. En langsigtet investering, dvs. en investering, der holdes i mere end 365 dage, vil have en maksimal sats på 20% anvendt på en eventuel kapitalgevinst, hvis investoren falder i den højeste skatteklasse. For denne samme investor vil kapitalgevinstskatten på en kortvarig investering, der blev solgt på mindre end 365 dage, være den samme som investorens indkomstskattesats på 37% i 2018, nedsat fra den forrige højeste skattemæssige sats på 39, 6 %. Med robo-rådgiverplatforme som Betterment udsættes investorer aldrig for kortsigtede kapitalgevinster, da alle kapitalgevinster skubbes ind i en lavere skattesats. Det er også muligt for en robotinvestor permanent at undgå skatter på deres gevinster, da Betterment Robo-platform giver vejledning i at bruge disse gevinster som en velgørende donation eller som en gave til en pårørende.
Robo-Advisor Skattetabshøstning mod menneskelig skattetabshøsting
Mens mange traditionelle økonomiske rådgivere kører en skattetabshøst en gang om året på grund af den tidskrævende og arbejdskrævende proces, kan robo-rådgivere køre disse processer dagligt uden menneskelig indgriben. En finansiel rådgiver kan ikke identificere de mange muligheder for høst af skattetab, der er tilgængelige i flere porteføljer. En robo-rådgiver er på den anden side som regel under opmærksomhed under en markedsafmatning for at kapitalisere og udføre skatteunderskudsmuligheder, der kommer op. Wealthfront og Betterment har begge oplyst, at deres automatiserede robo-platforme kan skabe et ekstra årligt afkast på 0, 77% til 1, 55% for deres investorer.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.