Sådan åbner du en online mæglerkonto

Du har besluttet at åbne en online mæglerkonto og starte din investeringsrejse. God beslutning!

De fleste USA-baserede onlinemæglere har muligheden for at give dig mulighed for at åbne en ny konto på deres websted eller via deres mobilapp. Der er et par ting, du skal overveje, før du rammer det link "Åbn en konto".

1. Vælg den type mæglerkonto, du har brug for
2. Overvej de funktioner, du ønsker, og deres tilknyttede omkostninger
3. Vælg den mæglervirksomhed, der bedst passer til dine ønskede behov
4. Start ansøgningsprocessen
5. Finansier din nye konto, og start investering

Trin 1: Vælg den type mæglerkonto, du har brug for

Når du vælger en mægler, skal du tænke på din investeringsstil. Er du interesseret i at forblive på toppen af ​​markederne hver dag? Eller er du mere en sæt det og glemmer den type investor?

Hvis du ønsker at forblive engageret i markederne, skal du overveje de typer aktiver, du er komfortabel med at handle, eller vil lære at handle. De fleste investorer ejer aktier, børshandlede fonde (ETF'er) og / eller gensidige fonde. Hvis du ser på handelsmuligheder, er der et antal selvstyrede onlinemæglere med en bred vifte af værktøjer, der kan hjælpe dig med at vælge passende strategier. Selvom handelsmuligheder betragtes som mere risikable end handel med aktier og ETF'er, er der nogle meget konservative strategier designet til at generere indtægter, som du kan lære om med Investopedias tutorials om grundlæggende indstillinger for Options.

Mange mæglere giver dig mulighed for at investere i fastforrentede værdipapirer online og har obligationsscreenere og andre værktøjer til at hjælpe dig med at opbygge en portefølje.

For dem, der ønsker at investere penge, men ikke tid til at opbygge velstand, skal du se godt på en finansiel rådgiver eller en robo-rådgivningstjeneste. Robo-rådgivere præsenterer dig for en kort undersøgelse af din tidshorisont og appetit på risiko og beder dig angive, hvor meget du planlægger at investere. Hvis du investerer i pension, og denne dato er flere årtier i fremtiden, er du måske mere villig til at investere i mere risikable aktivklasser end hvis du har brug for dine investeringer om tre år.

Du skal også beslutte, om du åbner en almindelig skattepligtig konto eller en individuel pensionskonto (IRA). En anden beslutning involverer ejerskabet af kontoen: åbner du en konto for dig selv, eller hvis der er andre ejere (f.eks. En ægtefælle eller et barn), som også kan logge ind. Hvis du åbner en konto til hjælpe en mindreårig med at spare på en universitetsuddannelse, kan du åbne en depotkonto eller en skattefordeles undervisningskonto, der ofte kaldes en 529 sparekonto.

Vi kan hjælpe dig med at sortere gennem mængden af ​​tilgængelige mæglere. Besøg vores Best Online Brokers Awards-center for detaljerede anmeldelser af snesevis af USA-baserede mæglervirksomheder. Der leverer vi listerne over bedste mæglere til en række investeringsbehov og præferencer, herunder bedste mæglere til ETF'er og bedste mæglere til IRA'er.

Trin 2: Overvej de funktioner, du ønsker, og deres tilknyttede omkostninger

Der er meget fokus på standardprovisioner for handel med aktier, men der er mere at investere hos en online mægler end gebyrer. Vær opmærksom på "gratis" handler, og husk at du ikke får det, du ikke betaler for. Forsknings- og nyhedsfunktioner er lette (og nogle gange ikke-eksisterende), og du vil sandsynligvis få mindre end optimal udfyldning til dine transaktioner, da mægleren skal tjene penge et eller andet sted. Gratis handler betales generelt ved at dirigere til markeds beslutningstagere, der betaler mægleren for ordrestrømmen, men som ikke prioriterer prisforbedring. Nulstillingsmæglere kan være et godt sted for investorer med små konti, der kun handler et par aktier ad gangen.

Så kig efter en mægler, der har forsknings- og uddannelsesfunktioner, der kan hjælpe dig med at vokse som investor, især hvis du er ny til at investere. Se vores liste over bedste mæglere for begyndere som udgangspunkt. Denne gruppe anerkendes på baggrund af deres uddannelsesressourcer, nem navigation, klare kommissions- og prisstrukturer, værktøjer til konstruktion af porteføljer og forskning.

3. Vælg den mæglervirksomhed, der bedst passer til dine ønskede behov

Tøv ikke med at bruge Chat-funktionen leveret af mange af mæglerne til at stille mere dybdegående spørgsmål fra deres supportrepræsentanter. Du kan ende med at ringe til en supportlinje til nye kunder, som giver dig mulighed for at tjekke kvaliteten af ​​den leverede hjælp. Dette er et godt tidspunkt at gennemgå de ofte stillede spørgsmål (ofte stillede spørgsmål) på mæglers websteder for at sikre, at du ikke møder nogen overraskelser.

Når du har fundet op, skal du klikke på "Åbn en konto" og komme i gang!

4. Start ansøgningsprocessen

Når du har slået dig af med en mægler, er du stadig nødt til at håndtere formaliteten ved at åbne en konto.

Uanset hvilken firma eller kontotype du vælger, er der nogle oplysninger, du skal have til rådighed, inden du starter åbningen af ​​kontoen. Du har brug for grundlæggende data om dig selv og andre kontohavere, f.eks. Personnummer, fødselsdato og adresse, men du bliver også stillet nogle spørgsmål om arten af ​​din ansættelse. Hvis du er bosiddende i USA, men ikke borger, skal du have dit pas og opholdsvisum til rådighed.

Mæglere er forpligtet til at indsamle nogle andre oplysninger, så de kan følge med et sæt regler, der kaldes "Kend din klient", som er beregnet til at forhindre hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. De skal også sørge for, at du er den, du siger, at du er for at undgå at blive involveret i identitetstyveri. Nogle af spørgsmålene kan virke nysgerrige, men mæglere skal stille disse forespørgsler, der hjælper firmaet med at skabe en profil af din investeringserfaring og viden for at sikre dig, at du investerer i aktivklasser, du forstår. Reglerne kontrollerer også de oplysninger, som mægleren kan vise til dig. Mæglere har tilladelse til at tilbyde begrænsede typer rådgivning til selvstyrede investorer, så de spørgsmål, de stiller, hjælper dem med at klassificere dig.

Du bliver spurgt om, hvordan du har det med at tage økonomiske risici, sammen med hvor længe du forventer at holde investeringerne. Din skattestatus - enkelt, gift arkivering i fællesskab osv. - er en del af denne profil, ligesom alle andre aktiver, du har, såsom et hus, en kontrolkonto eller en arbejdsgiver sponsoreret pensionskonto. Du bliver også bedt om en række af dine årlige indtægter. Må ikke bekymre dig om, hvorvidt dine svar her er nøjagtige til penny eller procenten. Mæglere er ikke påkrævet at bekræfte eller opdatere disse oplysninger i løbet af dit forhold, men du kan altid gå tilbage til profilområdet på webstedet og opdatere dine svar, når dine omstændigheder ændres, især hvis du vil have adgang til yderligere aktivklasser.

Hvis du er ukomfortabel med at give denne form for information online, kan du downloade og udskrive en papirapplikation, som du skal udfylde og sende tilbage, men det kan forsinke oprettelsen af ​​din konto med mindst en uge. Du kan også gå ind i en filial af en af ​​mæglerne med en mursten og mørtel tilstedeværelse og åbne din konto personligt. Imidlertid har de websteder, der er oprettet af mæglere, en stor grad af sikkerhed indbygget, og de giver også den hurtigste måde at åbne og finansiere en konto.

Selvom mæglere alle indsamler i det væsentlige de samme oplysninger fra nye kontoindehavere, adskiller designen sig fra et sted til et andet. Hele processen, når du har samlet de nødvendige oplysninger, bør ikke tage meget mere end 15 minutter.

5. Finansier din nye konto, og start investering

Når din konto er åben, kan du oprette din online legitimationsoplysninger - bruger-id og adgangskode - til at logge på.

For at komme i gang med handel skal du placere nogle kontanter på din konto. Du har nogle muligheder her, men langt den nemmeste måde at gå er at linke en bankkonto til din mæglerkonto. Du har brug for din banks ni-cifrede routingnummer og dit kontonummer, der normalt er ti cifre. Du kan finde routingnummeret på en check eller på din banks websted, eller ved at bruge rutningsnummeropslaget på American Bankers Association-webstedet.

Du kan også skrive en check og maile den, men det vil forsinke åbningen af ​​din konto med en uge eller deromkring. Fordelen ved at knytte en bankkonto til din mæglerkonto er let at flytte penge frem og tilbage. USA-baserede mæglere tillader ikke ved regulering at finansiere en mæglerkonto ved hjælp af et kreditkort.

Nogle mæglere giver dig også mulighed for at oprette en regelmæssig månedlig overførsel af kontanter fra kontrol til mægling. Jeg synes, dette er nyttigt, især for dem, der finansierer en pensionskonto eller sparer til et bestemt mål. At være vane med at foretage regelmæssige indskud er en ideel brug af teknologi.

Der vil være nogen tid, en dag til syv dage, mellem åbningen af ​​din konto, og hvornår du kan begynde at handle, baseret på hvordan du har valgt at indbetale penge. Tag dig tid til at blive mere fortrolig med mæglerens websted og mobile apps ved at se introduktionsvideoer og organisere din startside. Sæt en overvågningsliste over aktier og leg med mæglerens aktie- og fondscannere.

De fleste mæglere opkræver nu et mindre gebyr, $ 1-2 månedligt, for at sende papirerklæringer og bekræftelser, men du kan vælge elektronisk anmeldelse og undgå disse gebyrer. Du skal også gå ind på din profil og definere de typer e-mails og snegle-mails, du vil modtage fra din mægler og deres partnere.

Når din indbetaling er kommet ind på din nye konto, kan du begynde at placere nogle handler.