Sekundær støttemodtager
En sekundær støttemodtager, også kendt som en betinget støttemodtager, er en person eller enhed, der arver aktiver under en testament, tillid eller konto (f.eks. En forsikringspolice eller livrente), når den primære støttemodtager dør før giveren.
En sekundær eller betinget modtager arver kun aktiver, når de opfylder visse betingelser, såsom den primære støttemodtagers død eller den primære støttemodtagers beslutning om at fraskrive sig deres arv. Hvis en primær støttemodtager ikke kan findes på tidspunktet for tilskudsmandens død, kan aktiverne overføres til den sekundære støttemodtager. Kravene og tiden for at finde den primære støttemodtager varierer afhængigt af kontoen eller det juridiske dokument, der styrer aktiverne.
Key takeaways
- En sekundær eller betinget støttemodtager er en person eller enhed, der er udpeget til at arve aktiver, hvis den primære støttemodtager forudse giveren.
- I nogle tilfælde kan en sekundær støttemodtager arve aktiverne, hvis den primære støttemodtager fraskriver sig deres arv eller er ufør.
- En sekundær støttemodtager kan navngives på en test-, trust-, pension- eller investeringskonto og andre konti, hvor aktiver er arvelige.
Forståelse af sekundære støttemodtagere
Parterne kan også navngive sekundære støttemodtagere til pensionskonti eller andre investerings- og pensionskøretøjer; Dette kan undgå skifteprotokoller, hvis den primære støttemodtager ikke kan arve aktiverne. F.eks. Ved udstedelse af en forsikringspolice, livrente, 401 (k), 529 collegebesparingsplan, sundhedssparekonto (HSA) eller tillid, navngiver kontohaveren, hvem eller hvad (f.eks. Tillid eller velgørenhed), han vil modtag aktiverne ved død. Nogle gange kan de navngivne parter modtage aktiverne, hvis kontoindehaveren er ufør. I disse scenarier er det ofte muligt at navngive mere end en primær eller betinget støttemodtager og fordele procentdelene blandt de valgte. Mange politikker forbyder at fordele beløb, da værdier kan ændre sig over kontos levetid og kan derfor skabe problemer ved døden.
Det kan være en sofistikeret proces at udpege modtagerne. For eksempel tillader nogle konti betegnelser pr. Stirpes, hvor en støttemodtagers arvinger modtager de tildelte aktiver, hvis støttemodtageren forudgaver kontohaveren.
Særlige overvejelser
En testament er en juridisk eksigibel erklæring, der beskriver, hvordan en person ønsker at distribuere sine aktiver ved døden. Selvom dets format varierer, følger de fleste et ret ensartet layout, der starter med en erklæring om, at testatoren, der skal være mindst 18 år gammel eller gift, er i lovlig alder og gør viljen til deres egen lydvolition. Testamnet navngiver også en bøddel (den person, der udfører eller udfører testamentet), en værge for mindreårige børn og modtageren (e). For eksempel kan en testament specificere bankkonti og opdele ejendom blandt flere enkeltpersoner. Aktiver, der ejes i fællesskab, opdeles også i overensstemmelse hermed. I en testament er det kritisk at være så klar og specifik som muligt for at undgå juridiske udfordringer og relaterede udgifter.
De fleste stater kræver tilstedeværelse af vidner ved fuldbyrdelsen af testamentet. I Iowa skal for eksempel en gyldig testamente have to kompetente vidner, mindst 16 år gamle. Disse personer skal underskrive testamentet i nærværelse af både testator og hinanden. Testatoren skal også mundtligt attestere før vidnerne om, at det er hans eller hendes vilje.
I nogle tilfælde kan en vilje bevises selv. Dette kan ske, hvis både testator og vidner på det tidspunkt, hvor det blev oprettet, underskriver erklæringer, der beskriver, hvordan testamentet blev henrettet. I alle tilfælde anbefales det at have hjælp fra en advokat for at være sikker på, at testamentet er gyldigt, og dens instruktioner udføres efter ønske.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.