Bedste strategi for kortvarige besparelsesmål

Fordi alle ved, hvor kritisk det er at spare op til pension, er de fleste investorer laserfokuserede på at bidrage til IRA'er, 401 (k) s og andre "ægæg" -investeringer. Men hvad med kortsigtede besparelsesmål? Måske vil du oprette en rejsefond eller spare nok kontanter til at købe en båd eller sommerhus inden for de næste par år. Eller måske er du bare bekymret for at opbygge en likviditetsspareportefølje som en nødfond.

Hvis du har planer om at foretage et stort køb inden for tre til fem år, eller du ønsker at oprette en fond til nødsituationer eller luksusformål, vil du komme med en kortvarig opsparingsstrategi for at nå dette mål. Her er et par ting, du skal huske på, når du udtænker din plan.

Overvej først risiko

Likvide opsparingsporteføljer søger at identificere den laveste risiko, højeste afkastinvesteringer på markedet. Når det kommer til kortsigtede besparelser, er du nødt til at nærme dig ting lidt anderledes, end du ville gjort for langsigtede pensions- og investeringsmål.

Lad os for eksempel sige, at du planlægger at gå på pension om 10 til 15 år. I dette tilfælde vil din økonomiske rådgiver sandsynligvis anbefale en forskellig pensionsportefølje bestående af mindst 60% aktier. Med et så stort tidsvindue, hvis aktiemarkedet tager et hit, er der masser af tid til din portefølje til at hoppe tilbage.

På den anden side, hvis du ønsker at spare op for noget i den ikke så fjerne fremtid, skal du undgå investeringer med høj risiko som aktier. Hvorfor? Fordi en dukkert på aktiemarkedet kan udslette dine besparelser, og tre til fem år sandsynligvis ikke vil være længe nok til, at din investering kan komme sig fra nedturen. Det betyder, at du bliver nødt til at kysse den tur til Europa eller dit farvel til dit strandhus.

Mens investeringer med lav risiko, generelt betragtet som sikre haver, normalt vil have stabile priser på forudsigeligt afkast på månedlig basis, kan dette svinge noget. Som sådan på kort sigt kan likviditetssøgende investorer ønske at overvægtes stærkere i risikofri markeder, hvor opsparingskurserne er højere drevet af Federal Reserve rentepolitik.

Opsparingskonti

De fleste forbrugere kender kontrol og opsparingskonti fra standardbanker. At gå ud over disse indledende platforme kan imidlertid være et godt første skridt for nyligt inspirerede kortvarige investorer. Hvis du foretager en lille undersøgelse for at identificere de bedste opsparingskonti i dit område, kan det skabe udbytter på 2% til 5% på standardprodukter til opsparingskonti. Mange lokale banker tilbyder afkast med høje renter. Der er også mange onlineindstillinger. Disse platforme har en tendens til at tilbyde pengemarkedskonti og indskudscertifikater med højt afkast også ofte forbundet med besparelser med høj rente.

Fordelene ved obligationer

For at nå et kortsigtet besparelsesmål, kan du måske tage et kig på obligationer. Obligationer følger generelt høje renteopsparinger som det næste trin i kortvarig investering i lav risiko, hvor statsobligationer er det sikreste. En obligation er en gældsinvestering, hvor du i det væsentlige låner penge til regeringen, et regeringsorgan eller en virksomhedsenhed. Obligationer bruges af virksomheder, stater og byer til at skaffe penge til en række forskellige projekter og initiativer. I løbet af en bestemt periode tjener du en variabel eller fast rente på en obligation. Ved investering i individuelle obligationer kan du holde dine obligationer til udløb eller ofte sælge dem på åbne markedsbørser.

En af de største fordele ved obligationer er, at renteindtægterne generelt er højere end dem fra en sparekonto. Derudover kan du håndplukke obligationer, der modnes og vil være tilgængelige inden for en bestemt dato i den nærmeste fremtid. Dette giver en hel del sikkerhed uden risikoen forbundet med lagrene. (For at læse mere, se: Fordelene ved obligationer og vores tutorial, Bond Basics .) Mange investorer kan også vælge at investere i administrerede obligationsfonde, som kan opdeles i mange forskellige risikoklasser og løbetidssegmenter.

Obligationer leveres dog med deres egne advarsler specifikt på markeder med høj rente eller risiko, hvor renterne stiger. Når renterne på nye udstedelser stiger, falder priserne på eksisterende obligationer, hvilket formindsker den sekundære markedsværdi af obligationer. I forvaltede fonde kan denne effekt forstørres, når ledere har en diversificeret portefølje af obligationer med tæt korreleret volatilitet. Således er obligationer især vigtige for, at den kortsigtede investor følger med i risikoforhold på markederne for at optimere det korte afkast.

Produktvalg

På tværs af markedet er der adskillige investeringsprodukter rettet mod kortsigtede eller likviditetsdrevne investorer. Renteinvesteringer vil generelt være nogle af de bedste produktmuligheder, fordi de tilbyder indkomst med lav risiko. Investering for indkomst i aktier kan også være en mulighed for kortvarige investorer, der er villige til at foretage nogle højere indsatser. Indkomstinvesteringer med stor værdi er ofte det næste niveau af indstillinger med lav risiko med indkomst, der hjælper med at støtte mange investorers kortsigtede likviditetsmål.

Bundlinjen

Når du søger at spare op til kortsigtede mål, er det vigtigt at vælge dine investeringer med omhu og holde sig ajour med markedsændringer i markedssegmentet med lav risiko. Hvis du vil have adgang til pengene inden for tre til fem år, er investeringer med højt udbytte og lav risiko det bedste, og de fleste aktieinvesteringer vil være for risikable. Imidlertid kan styring af en kortvarig portefølje med nogle få aktieinvesteringer specifikt i indkomstkategorien med stor værdi være en måde at øge et visst afkast på.