Påvirker prioritetsfinansiering din FICO-score?

Refinansiering af prioritetslån kan påvirke din FICO-kredit score på et par forskellige måder, ifølge FICO, analysesoftwarevirksomheden, der producerer de velkendte scoringer. Imidlertid vil enhver indflydelse sandsynligvis være lille og kortvarig sammenlignet med mulige ændringer forårsaget af den måde, du håndterer dine pantebetalinger på i løbet af sedlen.

For meget refinansiering af prioritetslån er ikke godt

Refinansiering kan blive problematisk for din kredit score, hvis du konstant refinansierer eller ansøger om ny kredit relateret til dit prioritetslån. FICO kan straffe dig for at være ude af stand til at overholde en kreditaftale eller for at have for mange forespørgsler på din kreditrapport.

Bedøm shopping kan være et problem

Bedøm shopping for en refinansiering på dit nuværende prioritetslån kan resultere i flere kreditforespørgsler i en kort periode. Heldigvis ændrede FICO og andre kreditvurderingssystemer i 2009 den måde, hvor flere henvendelser behandles på din kreditværdi for visse former for gæld, såsom pantelån eller studielån.

Key takeaways

• Undgå at refinansiere for ofte eller ansøg for ofte for kredit i forbindelse med dit prioritetslån.
• Når du satser på shopping, skal du begrænse dine forespørgsler til et vindue på to uger.
• Husk, at ældre gæld, der har en stabil betalingshistorik, er bedre for dig end nyere gæld.
• Undgå refinansiering, hvis du kan.

Hvis du skal shoppe rundt, anbefaler FICO, at du indsender alle dine ansøgninger inden for en periode på 30- til 45 dage. Selv hvis du ikke ender med at acceptere et nyt lån, behandler FICO alle dine forespørgsler som kun en "kredittrækning", hvilket minimerer effekten på din score. Imidlertid anbefaler Consumer Financial Protection Bureau, at du prøver at begrænse forespørgslerne til en periode på to uger, da nogle långivere stadig bruger ældre FICO-scoringsmodeller.

Ældre gæld er bedre

Gamle realkreditkonti er teknisk betalt med et refinansieringslån, hvilket betyder, at du potentielt kan gå glip af nogle kreditfordele ved at erstatte en langvarig betalingshistorie på en gæld. Ældre, etablerede og konsistente gæld betragtes som mere værdifulde end nye eller uregelmæssige gæld. Nyere gæld uden den faste betalingshistorik, selvom du betaler for det samme aktiv, er ikke så god for din kreditværdi.

Din FICO-score bestemmes af din kreditværdighed på fem områder: betalingshistorik (35%), det aktuelle gældsniveau (30%), anvendte kredittyper (10%), kredithistorikens længde (15%) og nye kreditkonti (10%).

Udbetalingsfinansiering hjælper ikke

Udbetalingsfinansiering kan have to negative virkninger på din kredit score. Den ene er erstatning af gammel gæld med et nyt lån. En anden er, at antagelsen om en større lånesaldo kan øge din kreditudnyttelsesgrad. Kreditudnyttelsesgraden udgør 30% af din FICO-kredit score ifølge FICO. Generelt set, jo større din kreditfil og desto mindre påvirkning på dine samlede gældsniveauer, desto mindre potentiel virkning vil et realkreditfinansiering have.

Jennifer Beeston, vicepræsident for realkreditudlån til Garanteret rente-prioritetslån, foreslår en løsning for problemet med flere forespørgsler om en refinansiering. "Det er bedst at kende din kredit score, " siger Beeston, "og at shoppe långivere ved at give dem din score. Hver långiver behøver ikke at køre din kredit. Når du har identificeret den långiver, du gerne vil arbejde med, så lad dem køre din kredit og fuldføre din refinansiering. Hvis du har en långiver, der kører din kredit og refinansierer dit hjem, bør det ikke have nogen negativ indflydelse på dit kreditresultat. ”

Bundlinjen

Refinansiering af prioritetslån kan faktisk påvirke din FICO-score til det værre, så det er klogt at tage nogle forholdsregler. Det hjælper at følge vores retningslinjer for ikke at refinansiere eller ansøge om kredit. Det samme gør koncentrering af kredithenvendelser, når du handler realkreditrenter til et vindue på to uger og arbejder strategisk med långivere for at undgå, at for mange af dem kører din kredit. Vær også opmærksom på, at det kan være skadeligt for din score at miste din fortegnelse over at betale et gammelt pant i tide, ligesom en udbetaling kan refinansieres, hvis du vælger at gøre et.

Hvis du følger disse trin, skal du holde din FICO-score sund, hvilket naturligvis er mest nyttigt til refinansiering af prioritetslån.