Hvad er medunderskrivere ansvarlige og ansvarlige for?

Hvis du er heldig nok til at have god kredit, er der en god chance for, at en elsket en dag ringer for at bede dig om at underskrive et nyt lån eller et kreditkort. Måske er det en voksen søn eller datter uden meget af en lånehistorie eller en, der har taget et par hits i de senere år og har brug for en medunderskriver for at købe en bil. Hvis du er som de fleste mennesker, er din impuls at give en hjælpende hånd ved at tilføje din signatur til lånet. Men inden du underskriver på den stiplede linje, skal du sørge for at vide, hvad du kommer ind på.

Medunderskrivere kan have betydelige følger, hvis den primære låntager ikke kan tjene godt på hans eller hendes betalinger. Var dette ikke tilfældet, ville det ikke være meget for banken at have en medunderskriver på lånet - uanset hvor høj deres kredit score var. Men fordi långiveren ved, at det kan gå efter medunderskrivere for forfaldne betalinger, kan den anden underskrift gøre en verden af ​​forskel i lånegodkendelsesprocessen.

Key takeaways

• Låntagere kan bede et familiemedlem eller en ven om at underskrive et lån på grund af lav kreditværdi, mangel på kredithistorik, eller fordi deres lån tilbydes med en meget høj rente.
• En medunderskriver på et lån er juridisk ansvarlig for gælden, hvis den primære låntager misligholder.
• Samunderskrivelse af et lån vises på din kreditrapport og kan påvirke din kredit score, hvis den primære låntager betaler for sent eller misligholder.
• Medunderskrivere kan underskrive studielån, personlige lån, kreditkort og endda prioritetslån.

Det potentielle nedfald

Hvad er resultatet af medunderskriveren, hvis den primære låntager ikke kan foretage lånebetalinger til tiden? Kreditor kan begynde at kontakte dig og søge det forfaldne beløb ved hjælp af den samme taktik, som de bruger på bortfaldte låntagere. Det betyder, at de kunne sagsøge dig, og hvis de vinder, pynt dine lønninger.

Når et inkassobureau begynder at ringe, er der naturligvis en god chance for, at de forfaldne betalinger allerede har fundet vej til din kreditrapport. Så på trods af det faktum, at du ikke engang låner pengene i nogen reel forstand, kan din kredit begynde at ramme. Helt pludselig kan det være en stor udfordring at få lån - eller i det mindste få den foretrukne rente -.

Den vigtige ting at huske er, at juridisk set er medunderskrivere lige så ansvarlige for gælden som den, de hjælper.

Husk også, at du kunne forblive på krogen, selvom den person, du hjælper med arkiver til konkurs. Hvis den note, du var underskrevet, var en del af retten til arkivering, kan kreditor stadig komme efter dig i håb om at samle på den.

Selv hvis du fungerede som en "garant" på lånet snarere end medunderskriver, er du i stort set den samme båd. Der er nogle små forskelle mellem de to. For eksempel med en garant skal långiveren forfølge den primære låntager, inden du kontakter dig. Men du er i sidste ende ansvarlig for eventuelle sene betalinger, ligesom du ville være, hvis du havde co-underskrevet.

Før du underskriver

For at undgå unødvendig hovedpine senere, er det vigtigt at tænke igennem din beslutning, inden du lægger dit navn på en andens lån. Her er tre tip, der kan hjælpe dig med at holde dig ude af problemer:

Forstå konsekvenserne

Hvis du er medunderskriver, har kreditor lige så meget ret til at indsamle fra dig som fra den faktiske låntager.

Bliv i løkken

Det eneste, der er værre end at have et inkassobureau, der trækker vejret i nakken, er ikke at vide på forhånd, at lånet ikke blev betalt. Før co-underskrift af en note, anbefaler Federal Trade Commission at bede kreditor om at give dig besked, hvis låntageren falder bag på deres gæld. For fred i sindet, skal du sørge for at få denne aftale skriftligt.

Vær forsigtig med sikkerhedsstillelse

Hvis du lægger aktiver til at hjælpe nogen med at sikre et lån - uanset om det er din bil eller et dyrt smykke - skal du vide, at banken kan sælge dem for at hjælpe med at afbetale ubetalte gæld. Sørg for, at du er klar til at håndtere denne virkelighed i et værste tilfælde.

Bundlinjen

Det er let for dem med god kredit at følge deres hjerte og instinktivt co-underskrive for kære, der har brug for et lån. Men for at undgå problemer ned ad vejen er det altid en god ide at tage følelser ud af ligningen og tænke over konsekvenserne.