Yderligere forsikring
Yderligere forsikring er ekstra livsforsikringsdækning, som en forsikringstager køber ved hjælp af forsikringens udbytte i stedet for præmier. Yderligere forsikring er tilgængelig som rytter på en hel livspolitik. Det giver forsikringstageren mulighed for at øge deres leve- og dødsfordel ved at øge forsikringens kontante værdi.
Selve indbetalte tillæg tjener derefter udbytte, og værdien fortsætter med at sammensættes på ubestemt tid. Forsikringstageren kan også opgive indbetalte tilføjelser for deres kontante værdi eller tage et lån mod dem.
[Vigtigt: Udbetalt yderligere forsikring kan være en udbytteindstilling for en permanent livspolitik; andre inkluderer akkumuleringsmuligheden, der tilføjer politikkens kontante værdi.]
Sådan fungerer yderligere betalt forsikring
Den kontante værdi af indbetalt yderligere forsikring kan stige over tid, og disse stigninger udsættes skattemæssigt. En anden fordel er, at forsikringstageren kan bruge dem til at øge dækningen uden at gennemgå medicinsk forsikring. Dette er ikke kun praktisk, men også ekstra værdifuldt for en forsikringstager, hvis helbred er faldet, siden politikken oprindeligt blev udstedt, og som ikke kan øge forsikringsdækningen på andre måder.
Selv uden medicinsk forsikring kan indbetalt ekstra forsikring have en højere præmie end basispolitikken, fordi prisen afhænger af en forsikringstagers alder på det tidspunkt, hvor han eller hun køber den ekstra forsikring. Nogle politikker, såsom dem, der er udstedt af Veteranadministrationen, har ingen præmier for indbetalte tilføjelser.
Hvis du tager to ellers identiske hele livsforsikringspolicer med den samme årlige præmie, men den ene har en indbetalt rytter, og den ene ikke, vil den med rytteren have en højere garanteret nettobankværdi før end den uden. Imidlertid kan en politik, der giver mulighed for indbetalte tilføjelser, oprindeligt have en lavere kontantværdi og meget lavere dødsfordel. Det vil tage mange år, muligvis årtier, for de to politikker at have lignende dødsfordele.
Kun medlemsejede gensidige forsikringsselskaber udsteder udbytte. Udbytte garanteres ikke, men udstedes normalt årligt, når virksomheden har det godt. Nogle forsikringsselskaber har så lang historie med årlige udbetalinger, at udbytte er praktisk talt garanteret. Hvis en forsikringstager ikke ønsker at bruge deres udbytte til at købe indbetalt yderligere forsikring, kan de i stedet bruge dem til at sænke præmien.
En indbetalt yderligere forsikringsrytter skal struktureres i politikken, når du køber den. Nogle virksomheder giver dig muligvis mulighed for at tilføje det senere, men sundhed, alder og andre faktorer kan gøre det vanskeligere. Politikker for yderligere indbetalt forsikring kan variere mellem forsikringsselskaber. For nogle giver den betalte tillægsrytter dig mulighed for at bidrage så meget eller så lidt som du vil fra år til år. Andre virksomheder bestemmer, at bidragene forbliver på ensartede niveauer, eller du kan risikere at miste rytteren og blive tvunget til at ansøge om det igen i fremtiden.
Key takeaways
- Yderligere forsikring er ekstra livsforsikringsdækning, som en forsikringstager køber ved hjælp af forsikringens udbytte i stedet for præmier.
- Selve indbetalte tillæg tjener derefter udbytte, og værdien fortsætter med at sammensættes på ubestemt tid.
- Forsikringstageren kan også overgive indbetalte tilføjelser for deres kontante værdi eller tage et lån mod dem som en ikke-fortabelsesmulighed.
Nedsat betalingsforsikring
Nedsat indbetalt forsikring er en ikke-fortabelsesmulighed, der giver forsikringsejeren mulighed for at modtage et lavere beløb af fuldt betalt hele livsforsikring, eksklusive provisioner og udgifter. Den forsikrede opnåede alder bestemmer den nye forsikrings pålydende værdi. Som et resultat er dødsfradraget mindre end for den bortfaldne politik.
En forsikringstager kan vælge at rulle kontantværdien af hele deres livspolitik til indbetalt forsikring. I et sådant scenario betales politikken ikke nødvendigvis i den strenge definition af begrebet, men den er i stand til at foretage sine egne præmiebetalinger. Afhængig af typen af politik og hvor godt den har fungeret, kan en forsikringstager muligvis være nødt til at genoptage præmiebetalinger i fremtiden, eller det kan komme til et punkt, hvor præmierne er dækket resten af politiets levetid.
Eksempel på yderligere betalt forsikring
Overvej en 45-årig mand, der køber en hel livspolitik med en årlig basispræmie på $ 2.000 dollars til en dødsfordel på $ 100.000. I det første år af politikken beslutter han at bidrage med yderligere $ 3.000 til en betalt tilføjelsesrytter. De indbetalte tilføjelser giver ham en øjeblikkelig kontantværdi på $ 3.000, mens han tilføjer $ 15.000 til hans dødsfordel. Hvis han fortsætter med at købe indbetalte tilføjelser, vil han fortsætte med at øge sin kontante værdi og dødsfradrag, når tiden går.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.