Omlån af realkreditlån
En omarbejdning af et realkreditlån er en funktion i nogle typer prioritetslån, hvor de resterende betalinger beregnes om på baggrund af en ny afskrivningsplan. Under en omarbejdning af et prioritetslån betaler en person et stort beløb til deres hovedstol, og deres pant omberegnes derefter på baggrund af den nye saldo.
BREAKING NED Mortgage Omarbejdning
En omarbejdning af et prioritetslån er en mulighed inkluderet i nogle prioritetslån, der kan resultere i lavere renter og en forlængelse af den resterende prioritetsperiode. Det kan også være en mere behagelig mulighed end refinansiering. Med en refinansiering erstatter du dit nuværende pantelån med et nyt realkreditlån, som kan være dyrt og afhænger af dit kreditværdighed. En omlån af et prioritetslån involverer ikke en kreditcheck og fortsætter med det originale prioritetslån.
Refinansiering af et prioritetslån betyder, at man betaler det eksisterende lån og erstatter det med et nyt. Der er mange grunde til, at husejere refinansierer.
- Muligheden for at opnå en lavere rente
- For at forkorte deres prioritetslån
- Ønsket om at konvertere fra et prioritetsrente (ARM) til et fast rente eller omvendt
- En mulighed for at trykke på et hus egenkapital for at finansiere et stort køb
- Ønsket om at konsolidere gæld.
Typer af pantelån, der kan omarbejdes
Omlån af realkreditlån kan indskrives i lånevilkårene og er forbundet med et negativt afskrivningslån. Et negativt amortiserende lån har en betalingsstruktur, der muliggør en planlagt betaling, der er mindre end lånets rentegebyr. Når en betaling er mindre end rentegebyret på det tidspunkt, skaber den udskudt rente. Mængden af udskudt rente tilføjes til hovedstolen på lånet, hvilket fører til en situation, hvor den skyldige hovedstol stiger over tid i stedet for at falde.
På grund af denne stigende hovedstol kræver negative amortiseringslån, at lånet omarbejdes på et tidspunkt, så det vil blive afbetalt inden udgangen af den planlagte periode. Derudover har negative amortiseringslån triggere, der kan medføre, at der foregår en ikke planlagt omarbejdning. For eksempel, hvis lånets største saldo når en sæt grænse gennem negativ amortisering, udløses en omarbejdning af pantelånet.
Negative amortiseringslån er også kendt som prioritetslån til regulering af betalingsmuligheder (option ARM). Disse prioritetslån giver låntagere muligheder, der inkluderer betaling af alle hovedstol og renter eller kun betaler nogle af renterne. Mens de tilgængelige valg med en option ARM giver mulighed for mere fleksibilitet i betalingerne, kan låntager let ende med mere langsigtet gæld end før. Som med andre prioritetslån med regulerbar rente er der muligheden for, at rentesatserne ændres drastisk og hurtigt baseret på markedet.
Hvordan ser det ud til at omarbejde et lån?
Selv hvis et prioritetslån ikke har en omarbejdet mulighed inkluderet, kan du henvende dig til din långiver for at se, om et omlån til realkreditlån kommer dig til gode. Omlån af et prioritetslån kan sænke dine månedlige betalinger. Ved at betale et engangsbeløb og omarbejde dit prioritetslån, kan du reducere dine boligomkostninger, mens du sender et engangsbeløb uden omarbejdning, du sænker din saldo, men de månedlige betalinger forbliver de samme.
Som et eksempel har du et 30-årigt fast prioritetslån på $ 500.000 med en rente på 4%. Din kombinerede rente og hovedbetaling er $ 2.338 pr. Måned. Efter fem år modtager du et engangsbeløb på $ 375.000. Hvis du imidlertid besluttede at bruge det faste beløb til at betale ned pantelånet uden at omarbejde pantelånet, ville du fortsætte med at betale $ 2.338 om måneden. Hvis du omarbejder lånet i de resterende 25-årige lån, vil den månedlige betaling gå ned til $ 1.507.