De vigtigste regeringsforskrifter, der påvirker investering i banksektoren

I kølvandet på den globale finanskrise i 2008 blev banksektoren i De Forenede Stater underlagt nogle nye regler, der blev indført ved regeringslovgivning. Disse bankbestemmelser påvirker fortsat administrationen og driften af ​​banker og andre tilknyttede finansielle enheder. De opfordrer også til øget årvågenhed og beskyttelsesforanstaltninger for at beskytte regeringen, finansielle institutioner og vigtigst af alt folket.

Lovgivningsmæssige love

Lov om bolig- og økonomisk genopretning fra 2008 var den første i en række lovgivningsmæssige love, der skulle styrke den amerikanske økonomi. Denne retsakt blev oprettet for at forhindre afskærmning af hjem gennem gældsrådgivning og udviklingsprogrammer for samfundet. Denne retsakt krævede også pantelångivere og andre bankinstitutter at registrere sig i det landsdækkende realkreditlicenssystem og -registret gennem Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mens de udvidede omfanget af skøn over god skøn til at dække en bredere gruppe af låneprodukter. Derfor er banker og långivere forpligtet til at drive forretning med større gennemsigtighed over for deres kunder.

Den anden lovgivning var den akutte økonomiske stabiliseringslov fra 2008, som bemyndigede den føderale regering til at redde og købe flere banker og finansielle institutioner, der var i fare for fuldstændig konkurs som en konsekvens af deres investeringer i inficerede pantebaserede værdipapirer. Denne lovgivning tjener til at regulere disse institutioners pengestrøm og placerer dem under direkte regerings kontrol, indtil de er i stand til at erklære solvens. Dette kræver, at bankerne øger kapitalen og opretholder en lavere gældskvote.

Lov om hjælpe familier med at redde deres hjem fra 2009 giver FDIC mulighed for robust finansiering - over 100 milliarder dollars - for at hjælpe banker og deres kunder med at forhindre tvangsauktioner. Denne lov krævede også banker og långivere at indsamle oplysninger om deres kunder for at hjælpe tabsbegrænsningen gennem lånemodificeringsprogrammer og arbejde for at gendanne kreditværdigheden af ​​låntagere, hvis kredit blev beskadiget af mangelfulde låneprodukter.

Den fjerde større lovforslag, Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven, understreger reglerne for indsamling, styring og gennemgang af kundedata. Loven opfordrer banker og finansielle institutioner til at forbedre deres "know-your-customer" -procedurer (KYC) og overholde FDIC's nye reguleringsbeføjelser. Det oprettede også Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) for at regulere kapitalbehov og finansielle praksis for banker, kreditforeninger, långivere, servicere og indsamlingsbureauer vedrørende deres kompensation på ledelsesniveau, styring, risikostyring, derivater og kreditvurderinger. Bankerne er forpligtet til at videregive disse data til FDIC og andre føderale organer under tilsyn af den amerikanske statskasse.

Lov om finansreform kræver, at bankerne overholder føderale forskrifter, der hjælper gennemsigtighed i udlånspraksis, mindsker institutionel risiko, forbedrer virksomhedernes ansvarlighed og forhindrer en gentagelse af den globale finanskrise.