Sådan trækker du penge fra din 401 (k) tidligt

En 401 (k) -plan er en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsopsparingsplan. Bidragene ydes skattefrit, og pengene får lov til at vokse på kontoen skattefrit. Pengene beskattes, når de trækkes tilbage, og hvis der trækkes ud inden 59, 5-årsalderen, pålægges der en skat.

Metoden og processen med at trække penge ud af din 401 (k) -plan afhænger af din arbejdsgiver og den type tilbagetrækning, du vælger. At trække penge tidligt fra din 401 (k) kan medføre alvorlige økonomiske sanktioner, så beslutningen bør ikke træffes let; det er virkelig en sidste udvej.

Ikke hver arbejdsgiver tillader tidlig 401 (k) udtræden, så den første ting, du skal gøre, er at tjekke med din personaleafdeling for at se, om muligheden er tilgængelig. Hvis det er tilfældet, skal du kontrollere det fine udskrivning af din 401 (k) -plan for at bestemme den type tilbagetrækning, der er tilladt eller tilgængelig.

Fra og med 2019, hvis du er under 59½ år, er en tilbagetrækning fra en 401 (k) underlagt en 10% tidlig tilbagetrækningsstraf. Det kræves også, at du betaler normal indkomstskat af de udbetalte midler. Når du udbetaler $ 10.000, når du har betalt alle skatter og sanktioner, vil du kun modtage ca. $ 6.300. Der er dog nogle ikke-strafbare muligheder, der skal overvejes.

401 (k) lånemulighed

En bedre mulighed: et lån på 401 (k). I stedet for at miste den del af din investeringskonto for evigt - som du ville gøre ved en tilbagetrækning - giver et lån dig mulighed for at erstatte pengene gennem betalinger, der trækkes fra din lønseddel. Du skal kontrollere, om din plan tilbyder lån, samt om du er berettiget.

Mulighed for tilbagetrækning af hårdt

Der er nogle tilbagetrækninger, der kan tages uden straf. F.eks. At tage penge til hjælp med økonomisk modgang, til at betale collegeundervisning eller til at finansiere en udbetaling for et første hjem er alle tilbagetrækninger, der ikke er underlagt bøder, selvom du stadig er nødt til at betale indkomstskat på din almindelige skatteprocent.

En fordeling fra en deltagers valgfrie udskudskonto kan kun foretages, hvis distributionen er begge:

• På grund af et øjeblikkeligt og tungt økonomisk behov
• Begrænset til det nødvendige beløb for at tilfredsstille det økonomiske behov

I nogle tilfælde, hvis du forlod din arbejdsgiver i eller efter det år, hvor du fyldte 55 år, er du muligvis ikke omfattet af den 10% tidlige tilbagetrækningsstraf.

Når du har bestemt din berettigelse og typen af ​​tilbagetrækning, skal du udfylde det nødvendige papirarbejde og fremlægge de ønskede dokumenter. Papirarbejdet og dokumenterne varierer afhængigt af din arbejdsgiver og årsagen til tilbagetrækning, men når alt papirarbejde er sendt, vil du modtage en check for de anmodede midler - forhåbentlig uden at skulle betale 10% -satsen.