Federal Perkins Loan vs. Federal Direct Loan

Der er mange typer lån til at hjælpe studerende med at betale for omkostninger til højere uddannelse. Med deres normalt lavere rente og mere generøse vilkår er føderale studielån det første sted, familier skal se efter finansiering, der ikke er dækket af stipendier og tilskud. Se College lån: private Vs. Føderalt .

Federal Perkins Loans og Federal Direct Loans er to typer lån, der tilbydes gennem den føderale regering.

Deres ligheder

Federal Direct og Perkins lån har visse funktioner til fælles. Begge typer lån:

• Tilbydes af det amerikanske undervisningsministerium til låntagere, der har vist tilstrækkeligt økonomisk behov (bemærk, at direkte ikke-subventionerede lån ikke kræver et økonomisk behov; direkte subsidierede lån gør det).
• Administreres gennem de finansielle hjælpekontorer for institutioner, der deltager i det føderale studielåneprogram.
• Kræv at udfylde FAFSA (gratis ansøgning om føderal studerendehjælp) og indsende en advarselsskrivelse, der angiver din intention om at tilbagebetale lånet.
• Skal ansøges om og godkendes hvert studieår - hvilket giver låntagere et separat lån for hvert uddannelsesår.
• Skal bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom undervisning og gebyrer, bøger, værelse og bestyrelse og andre nødvendige udgifter i forbindelse med videregående uddannelser.
• Kan ikke bruges til at betale for ungdomsuddannelse.
• Er tilgængelige for kvalificerede kandidatstuderende (kun Federal Perkins Loans og Direct Unsubsidized Loans).
• Er berettiget til lånekonsolidering, så længe låntageren opfylder alle nødvendige kriterier (læs Tid for konsolidering af dine studielån? ).
• Er i nogle tilfælde berettiget til tilgivelse af lån (se gældsforgivelse: Sådan kommer du ud af at betale dine studielån ).
• Tillad skattebetalerne at trække renter, der er betalt på deres lån, uanset om de specificerer deres fradrag.

Hvordan de adskiller sig

Hvem kvalificerer sig Perkins-lån er kun tilgængelige for studerende med et betydeligt økonomisk behov, som det bestemmes af deres svar på FAFSA og deres skolens retningslinjer. Direkte subsidierede lån kræver også demonstreret behov, men en bredere vifte af indkomster kan kvalificeres. Alle tre typer lån er åbne for kvalificerede kandidater; kandidatstuderende kan kun få Perkins-lån eller direkte ikke-subventionerede lån.

Lånstilskud. Alle føderale Perkins-lån er subsidieret af regeringen, hvilket betyder, at regeringen betaler de renter, der påløber, mens eleven mindst er i skole. Regeringen vil også betale renter i løbet af skolen for direkte subsidierede lån, men ikke for den usubsidierede sort. Læs Federal Direct Loans: Subsidised vs. Unsubsidized for mere information.

Gebyrer. Perkins-lån opkræver ingen gebyrer af nogen art for lånets oprindelse eller misligholdelse. Føderale direkte lån opkræver typisk et oprindelsesgebyr på 1, o68%, der trækkes fra udbetalingen af ​​lånet.

Rentesatser . For skoleåret 2015-2016 var Federal Direct Loan satserne 4, 29% for både subsidierede og usubsidierede studielån og 5, 84% for kandidat- og erhvervsstuderende. Rentesatserne er nu bundet til den 10-årige statskasse, plus en fast margen. Klik her for at kontrollere aktuelle rentesatser for Stafford-lån. Perkins-lån opkræver en fast rente på 5% for alle låntagere.

Tilgængelighed. Puljen af ​​penge, der er tilgængelige for institutioner til Perkins-lån, er mere begrænset end den, der er tilgængelig for føderale direkte lån. Selvom Perkins-lån har føderale grænser for, hvor meget en studerende kan låne - både årligt og kumulativt - sætter institutioner typisk en grænse, der er væsentligt under disse niveauer for at bevare deres finansieringspulje.

Lånegrænser. Federal Direct Loans har forskellige grænser for kandidater kontra studerende og subsidierede kontra usubsidierede lån. Se føderale direkte lånegrænser . "Uafhængige" studerende, dem, der indgiver deres egne indkomstskatangivelser og hævder sig selv, er berettigede til at modtage større usubsidierede lån end dem, der hævdes som afhængige af en andens selvangivelse. Perkins-lån har en årlig grænse for studerende og en større for kandidatstuderende. Perkins skelner ikke efter bachelorstatus eller type gradskole.

Dollargrænserne for direkte ikke-subventionerede lån er fordelt som følger:

Studerende og professionelle skoleelever har højere lånegrænser. De kumulative lånegrænser for studerende på studerende og erhvervsskoler inkluderer eventuel studerende gældsgæld.

Direkte subsidierede lån er kun tilgængelige for studerende og har lavere lånegrænser end usubsidierede lån. Skattestatus gør ikke forskel i, hvad de kan låne:

Her er en oversigt over Perkins-lånegrænser:

Tilbagebetaling. Tilbagebetalingsperioden for Perkins-lån er altid 10 år. Selvom dette ofte også er tilfældet for Stafford-lån, kan studerende i nogle tilfælde ansøge om at strække deres betalinger over en længere periode, op til højst 25 år.

Bundlinjen

Hvis du er en studerende, hvis familieindkomst gør dig berettiget til et Perkins-lån, er du sandsynligvis også berettiget til et direkte subsidieret lån. Hvilket skal du vælge?

For 2015-2016 er Perkins-lånets faste rente på 5% højere end den føderale direkte renter for studerende (4, 29%), men Perkins-lån har ikke et oprindelsesgebyr. Hvis du ikke ender med at have brug for penge fra begge dele, skal du foretage matematikken for at finde ud af, hvad der giver dig den bedre deal. Som en nybegynder og anden, kan du låne mere fra Perkins; i de efterfølgende år er lånegrænserne de samme.

For studerende, hvis du opfylder Perkins lånekriterier, vil du få en bedre rente end med et direkte ikke-subventioneret lån (5% sammenlignet med 5, 84%). Med en Perkins behøver du ikke betale renter før efter eksamen. med et direkte ikke-subventioneret lån (da du ikke kvalificerer dig til et subsidieret lån), vil du gøre det. På den anden side har det direkte usubsidierede lån højere lånegrænser.

Hvis du ikke opfylder de økonomiske kriterier for et Perkins, er dit eneste valg et direkte ikke-subventioneret lån. Afhængig af din indkomst kan det usubsidierede lån være din eneste mulighed.

For mere information om hver type lån - og andre valgmuligheder for føderalt studielån - kan du besøge det føderale studielånswebsted på www.studentloans.gov eller konsultere dit universitets finansieringsassistent. Klik her for et sammenligningsdiagram.