De bedste skattefri indkomstfonde (FKTFX, VLTCX)

Ingen kan lide at betale skat, men det er en nødvendig del af at bo i et land, der giver sine borgere en lang række fordele. Men bare fordi du betaler skat, betyder det ikke, at du ikke kan drage fordel af tilgængelige lovlige måder til at holde dine skatter lave. Investorer kan nyde skattefri indkomstfonde til at vokse formue og minimere skatter.

Hvad er en skattefri indkomstfond?

Lad os opdele definitionen i to dele; skattefri og indkomst. En indkomstfond er en gensidig fond eller børshandlet fond (ETF), der betaler udbytte til aktionærerne. Investorer bruger denne type investering til at skabe en indkomststrøm fra deres investeringer. En skattefri fond er en investering med udbytte, der ikke beskattes. Disse typer skattefrie indkomstfonde kaldes normalt kommunale obligationsfonde.

Hvis du befinder dig i en højere skatteklasse, kan en skattefri indkomstfond, der indeholder skattefri kommunale obligationer fra din stat, være et klogt investeringsvalg. Men inden du bliver fejet væk med tanken om at investere i en skattefri indkomstfond, skal du overveje din egen skatteklasse. (Se mere: 5 grunde til at investere i kommunale obligationer, når Fed hæver kurserne .)

Skatteækvivalent udbytte

Du skal afgøre, om du får fordel af at investere i en skattefri indkomstfond. Start med at overveje din marginale skattesats. Sammenlign derefter afkastet på sammenlignelige skattefri og skattepligtige indkomstfonde. Til sidst beregner du, hvilken investering der sandsynligvis vil give dig en højere efter selvangivelse.

F.eks. Bor Simon i Californien og befinder sig i den 25% føderale marginale skattekategori. Hans statlige skattekonsol er 4, 5%. Hans samlede stat plus føderal skattesats er 29, 50%. Han har adgang til The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) og kan købe den uden transaktionsgebyr gennem hans Fidelity Investments mæglerkonto. 30-dages udbytte eller afkastrate er 2, 39%. Simon ved, at han kan få et skattefri afkast for cirka 2, 39%. (Se mere: Sådan bestemmes din skattesats for mere).

Simon kan få et afgiftspligtigt værdipapir- og udvekslingskommission (SEC) eller en afkastrate på 4, 88%, hvis han investerer i Vanguard langsigtede admiralaktier til erhvervsobligationsfond (VLTCX). Men hvilke investeringer tilbyder det bedste efter skat? I betragtning af Simon's skattemængde på 29, 50%, lad os se, om det er bedre at investere i den skattefri indkomstfond på 2, 39% eller den skattepligtige indkomstfond på 4, 88%. Vær opmærksom på, at ingen af ​​fondenes afkast er garanteret, og at de sandsynligvis vil svinge.

Simons skattefri afkast på 2, 39% svarer til et skattepligtigt udbytte på 3, 337%. Ethvert skattepligtigt afkast over 3, 337% foretrækkes frem for det skattefrie 2, 39% afkast. Da han kan tjene et skattepligtigt afkast på 4, 88%, er han bedre stillet i den skattepligtige fond. Du kan sammenligne skattefrit med skattepligtige udbytter på denne skatteækvivalentudbytteregner. (Se mere: Top 4 Muni New York gensidige fonde .)

Bedste skattefrie indkomstfonde

På nuværende tidspunkt tilbyder skattefrie indkomstfonde kommunale obligationer saftige afkast. Det er ikke ualmindeligt, at de vender tilbage til de sammenlignelige skattepligtige fonde. Vælg en fond udstedt med obligationer fra din stat for at sammensætte dine skattebesparelser. Husk bare, at udbytterne kan ændres og ikke garanteres. Resultatstatistik nedenfor er den 10. december 2015.

Kilde: US News & World Report Bedste gensidige fonde og kommunale obligationerangeringer

Bundlinjen

Hvis du leder efter beholdninger til den faste indkomstdel i din investeringsportefølje, kan disse skattefri indkomstfonde muligvis passe på regningen. Bare sørg for at købe de kommunale obligationsfonde på konti uden for din 401 (k) -plan, 403 (b) eller den individuelle pensionskonto (IRA) for at høste den bedste fordel af det skattefri udbytte. (Se mere om: ETF-analyse: iShares National AMT-Free Muni Bond .)