Kan jeg bruge mine 401 (k) til leveomkostninger nu og rapportere det som indkomst næste år?

Nej, det kan du ikke. Ethvert beløb, der trækkes tilbage fra din 401 (k) -plan, skal behandles som almindelig indkomst for det år, hvor beløbet fordeles. Her er nogle ting, du skal overveje.

Alle penge, du tager fra en 401 (k) -plan, skal rapporteres som almindelig indkomst i det samme år, som du tog udbetalingen.

Skat og strafansvar

Hvis du ikke har noget andet valg end at hæve penge fra din pensionskonto, kan du stadig rulle over beløbet til en IRA inden for 60 dage efter modtagelse af checken uden at pådrage sig skatter og sanktioner. Dette er kendt som en indirekte rollover. Ved tilbagetrækning skal planadministratoren tilbageholde 20% for føderale skatter, og statskattetilskud kan også gælde. Hvis du ikke kan få denne rollover til at ske inden for 60 dage og er yngre end 59½, skal du ikke kun betale skatten, men også et 10% tidligt tilbagetrækningsgebyr.

Hvis du ikke kan rulle over pengene inden for 60 dage, men ønsker at undgå den obligatoriske skattetilskud, skal du få beløbet behandlet til en traditionel IRA som en direkte rollover, hvor midlerne går direkte fra en plan til en anden uden at gå igennem dine hænder. Derefter kan du tage distributionen fra IRA, som giver dig mulighed for at fravige tilbageholdelse. Det kan dog være nødvendigt, at du tjekker med din skattespecialist for at få hjælp til at afgøre, om du skal have tilbageholdt skatter for at opfylde eventuelle krav til betaling af estimerede skatter.

En sidste udvej

At trække sig ud af din pensionsplan bør være en sidste udvej, da du ikke kun reducerer mængden i dit redenæg, men også mister fordelen ved, at beløbene fortsætter med at påløbe indtjening på skatteudskudt grundlag. Virkningen kan være ganske betydelig og kan sætte dig bag med dit pensionsprogram.

Hvis du ikke har forladt dit job, kan du muligvis tage et lån fra din 401 (k) i stedet for at hæve pengene. Det kan være en bedre mulighed.

En anden mulighed

Hvis du forladt dit job, kan du muligvis være berettiget til arbejdsløshedsforsikring i din stat. Se det amerikanske arbejdsministeriets websted for detaljer. Dette kan give en tilstrækkelig indkomst, indtil du finder et andet job og ignorerer behovet for at udnytte din 401 (k) -plan.

Du ønsker måske at tale med en pension eller finansiel rådgiver for yderligere økonomisk vejledning.

Rådgiver Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.

Du får adgang til din 401 (k) for at finansiere dine leveomkostninger. Dog, [hvis du ikke længere arbejder for denne arbejdsgiver], skal det være en tilbagetrækning. Du vil ikke være i stand til at tage et lån, som du kunne have gjort, da du var ansat, men i stedet bliver du nødt til at betale det, du tager tilbage inden forfaldsdatoen for din føderale selvangivelse det år.

Hvor meget dette vil koste dig, afhænger af din alder. Hvis du er 59½ år eller ældre, behøver du ikke håndtere den 10% tidlige tilbagetrækningsstraf. Hvis du er under 59½, skal du betale bøden, medmindre du bruger midlerne til medicinske udgifter, der udgør mere end 10% af din bruttoindkomst. Så er du sandsynligvis kvalificeret til en fritagelse. Du kan også undgå bøden via 72 (t) -reglen: modtagelse af "i det væsentlige lige periodiske betalinger" over de næste fem år.

I alle tilfælde regnes dine udlodninger med som indkomst i udtrædelsesåret, og du skylder skat på dem. Det kan hjælpe med at få 401 (k) depotmand tilbageholde en procentdel for skatter med hver distribution.