Chase vs. Wells Fargo-konti med høj nettoværdighed: Hvad er forskellen?

For enkeltpersoner med høj nettoværdi (HNWI) er det af største vigtighed at finde den rigtige bank. Når man administrerer så store pengesummer, kan selv små variationer i afkast, gebyrer, fordele og fordele gøre en betydelig forskel. Af denne grund opretholder de fleste store banker selvstændige afdelinger, der strengt henvender sig til HNWI'er. Disse særlige bankafdelinger tilbyder en række tjenester, der ikke er tilgængelige for traditionelle kunder, såsom en dedikeret formueforvaltningsrepræsentant, concierge-bank, nedsatte prioritetslån og fordele og fordele på kreditkort.

To af de ældste og mest kendte banker i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) og Wells Fargo & Company (WFC), tilbyder hver private banktjenester til kontohavere, der holder saldi over visse tærskler. Chase tilbyder sin Private Client Banking, mens Wells Fargo har navngivet sit program The Private Bank, der kalder enkeltpersoner involverede private klienter. Programmerne er slående ens; både har pantelånsperminer, højere udbytter på visse indskudskonti og mere personlig service, men alligevel findes subtile forskelle mellem de to banker, især Wells Fargo pålægger et kontobalance på $ 1 million for at blive en privat klient, mens minimumssaldoen hos Chase er kun $ 250.000, der kun kræver $ 100 for at åbne.

Chase Private Client Banking

Chase tilbyder privatkunder Bankkunder diskonterede prioritetsrenter på forskellige niveauer baseret på kundens samlede indskud og investeringer hos Chase. Disse diskonterede renter gælder for fastforrentede realkreditlån i lånets levetid og på prioritetsrenter (ARM) indtil den første regulering. Privatkunder Banking kunder får også $ 750 rabat på lukningsomkostninger. Deres lån lukkes hurtigere, fordi de får prioriteret behandling og adgang til et specielt seniorteams-forsikringshold. Rentenabatter for private kunder med Chase gælder for egenkapitalkreditlinjer (HELOC) samt traditionelle prioritetslån.

Hos Chase modtager private klienter formuestyringstjenester fra JPMorgan. Disse tjenester inkluderer finansielle rådgivningstjenester, gensidige fonde, værdipapirbaseret udlån, annuiteter og college-planlægning, som inkluderer skattefordelte 529 planer. Privatkunder Bankkunder modtager en privat klientrådgiver og adgang til firmaets globale strategi og globale løsningsteam.

Chase giver adgang til deres Chase Sapphire Reserve-kort, der årligt tilbyder en rejsekredit på $ 300. De tilbyder også deres Chase Sapphire Preferred-kort, der samler dobbeltpoint på rejse og spisning verden over.

Chase Private Client-service tilbyder en dedikeret privat klientrådgiver til at hjælpe med planlægning og udførelse af investeringer.

Wells Fargo Private Bank

Prioritetsgodtgørelsen for private kunder hos Wells Fargo dækker forskellige territorier. Ligesom på Chase modtager kunder specielle rentepriser baseret på indbetalingskontototal. Privatkunder med et eksisterende prioritetslån, der foretager en stor engangspræmiebetaling, har mulighed for at omarbejde deres resterende saldo. Denne proces justerer afskrivningstabellen for den resterende periode og tillader, at mere af hver efterfølgende betaling går til hovedstol kontra renter. Bankens kontante købsmulighed giver kunderne mulighed for at drage fordel af kun kontante ejendomsaftaler og stadig finansiere deres køb. Køberen betaler kontant for ejendommen og kan derefter ansøge om et pantelån hos Wells Fargo inden for 90 dage. Med god kredit kan private kunder købe en ejendom med et jumbo-lån og kun sætte 10, 01 procent ned.

Wells Fargo Private Clients modtager personlig formueplanlægning, investeringsstyring, tillidstjenester og privat bankvirksomhed. Derudover har kunder med unikke aktiver, såsom små virksomheder, olie, gas og mineraler og investeringsejendom, adgang til praktisk styring fra eksperter i disse nicher.

Wells Fargo tilbyder dem The Private Bank By Invitation Visa Signature, der tjener tre point pr. Dollar, der er brugt på rejser, to til spisning og et point for alle andre køb. Som de fleste andre HNW-kort medfører det ikke et årligt gebyr, og frynsegoderne udvides, jo mere du bruger.

Når man administrerer så store pengesummer, kan selv små variationer i afkast, gebyrer, fordele og fordele gøre en betydelig forskel.

I modsætning til den personaliserede investeringsrådgivertjeneste, der tilbydes af Chase, tilbyder Well Fargo kun en kontaktformular, der skal udfyldes, og en bankrepræsentant vil ringe til dig for at diskutere. På sin hjemmeside er der masser af oplysninger om, hvad du kan investere i, men det gør intet for at overvinde bekymringen eller tilføje den form for komfort og vejledning, som en nybegynderinvestor måske leder efter fra deres bank.

Key takeaways

• Mens begge banker tilbyder en overflod af fordele for HNWI'er, kommer det ned på de specifikke tjenester, som en klient mener kan give mest fordel.
• En klient, der er meget involveret i investering i fast ejendom, der ofte har brug for kreativ prioritetsfinansiering, kan se Wells Fargo ud.
• I mellemtiden kan de, der aktivt handler med aktier og beskæftiger sig mere med mæglersiden i en banks forretning, have det bedre med JPMorgan Chase.