800-Plus kredit score: Sådan får du mest ud af det

Hvis du har opnået en 800-plus-kredit score - godt klaret. Det viser långivere, at du er en enestående låntager og sætter dig langt over gennemsnittet af amerikanske forbrugere. Ud over at prale rettigheder, kan en 800-pluss kredit score kvalificere dig til bedre tilbud og hurtigere godkendelser, når du ansøger om ny kredit. Her er hvad du har brug for at vide for at få mest muligt ud af det 800-pluss kredit score.

Key takeaways

• En kreditvurdering på 800 plus viser långivere, at du er en enestående låntager.
• Du kan kvalificere dig til bedre prioritetslån og autolån med en høj kreditværdi.
• Du kan også kvalificere dig til kreditkort med bedre fordele og frynsegoder, såsom adgang til lufthavnsstuer og gratis hotel Morgenmad.

Grundlæggende om kreditvurdering

Først en genopfriskning på kredit score. En kredit score er et trecifret tal, der opsummerer din kreditrisiko, baseret på dine kreditdata. Den mest almindelige kredit score er FICO score, der beregnes ved hjælp af fem hovedkategorier af kreditdata fra dine kreditrapporter. Her er de sammen med hvilken procentdel af den score, de udgør.

• Betalingshistorik (35%). Uanset om du har betalt dine tidligere regninger til tiden
• Skyldige beløb (30%). Hvor meget kredit og hvor mange lån du bruger
• Kredithistorikens længde (15%). Hvor længe har du haft kredit
• Kreditmix (10%). De kredittyper, du har haft (f.eks. Prioritetslån, autolån, kreditkort)
• Ny kredit (10%). Hyppighed af kreditforespørgsler og åbning af nye konti

FICO-score er baseret på en række oplysninger om din kreditrapport, men de tager ikke hensyn til din alder, uddannelse, beskæftigelseshistorie, køn, indkomst, civilstand, race eller postnummer.

Mens hver långiver har sine egne kreditrisikostandarder, er følgende skema fra FICO en generel guide til, hvad hvert scoreinterval repræsenterer:

800-plus-klubben vokser

I dag er den gennemsnitlige FICO-score i USA 704 — det højeste, det har været siden FICO begyndte at spore score-fordelinger. Efter at have bundet 686 i oktober 2009, er den nationale gennemsnitlige FICO-score steget i otte år i træk, hvilket repræsenterer en stabil opadgående tendens i den amerikanske kreditkvalitet.

Der er også flere, der scorer i det meget høje super-prime scoreinterval over 800. Fra april 2018 scorer 21, 8% af forbrugerne nu i området 800 til 850 sammenlignet med 20, 7% den foregående april. Ifølge FICO har flere faktorer bidraget til det højere gennemsnit og større antal forbrugere, der scorer i 800-plus-området, herunder:

• Færre profiler har negative pletter. Andelen af ​​forbrugere med tredjepartssamlinger, der er registreret, faldt støt mellem 2014 og 2018. Da betalingshistorik udgør 35% af FICO-scoreberegningen, er faldet i sene betalinger en klar bidragyder til uptrend.
• Folk søger kredit ansvarligt. Procentdelen af ​​forbrugere med en eller flere ”hårde” henvendelser ramte en fireårs lav i april 2018. At have et større antal forespørgsler har vist sig at indikere øget tilbagebetalingsrisiko.
• Forbrugeruddannelse ser ud til at hjælpe. Undersøgelser fra FICO og Sallie Mae i februar 2018 fandt, at forbrugere, der ofte tjekker deres FICO-scoringer, er mere ligesom at have en højere kredit score og træffe bedre økonomiske beslutninger.

Fordelene ved et 800-plus kreditresultat

Du har arbejdet hårdt for den 800-plus kredit score, så sørg for at få mest muligt ud af det. Ud over at prale rettigheder sætter din ekstraordinære kredit score dig op til at drage fordel af flere økonomiske fordele, herunder:

Det er sandsynligt, at du bliver godkendt, når du ansøger om ny kredit.

Husk, at din kredit score angiver din kreditværdighed, og hvor sandsynligt du er for at tilbagebetale penge, du låner. Hvis du har en høj kreditværdi, vil långivere se dig som mindre risikabelt, hvilket betyder, at det er mere sandsynligt, at du bliver godkendt til en kredit- eller lånelinje.

Du kvalificerer dig til lavere renter og højere kreditgrænser.

Med en kreditvurdering på 800 plus anses du for meget tilbagebetalt din gæld, så långivere kan tilbyde dig bedre tilbud. Dette gælder, uanset om du får et prioritetslån, et autolån eller prøver at score en bedre rente på dit kreditkort.

Generelt bliver du automatisk tilbudt bedre vilkår på et prioritetslån eller billån, hvis du har en enestående kredit score (forudsat at alt andet er i orden). Hvis du har et eksisterende lån, kan du muligvis refinansiere til en bedre sats nu, når du har en høj kreditværdi. Som enhver refi skal du først knuse numrene for at sikre dig, at flytningen giver økonomisk mening.

Kreditkort er forskellige, og du skal muligvis bede om at få en bedre aftale, især hvis du har haft kortet i et stykke tid. Hvis din kredit score for nylig ramte 800-plus-området - eller hvis du aldrig har kigget nærmere på dine betingelser før - skal du ringe til dine eksisterende kreditudstedere, så fortæl dem om dit kreditresultat og spørg, om de kan sænke renten eller øg din kreditgrænse. Selv hvis du ikke har brug for en højere grænse, kan det gøre det lettere at opretholde en god kreditudnyttelsesgrad (hvor meget du skylder mod din tilgængelige kredit).

Du kvalificerer dig til bedre kreditkort med bedre belønninger.

Brug af det samme kreditkort, du har haft i årtier, kan være godt med hensyn til kredithistorikens længde, men du kan gå glip af værdifulde fordele. Med en kreditvurdering på 800 plus kan du muligvis kvalificere dig til frynsegoder såsom adgang til lufthavnsstuer (fantastisk, hvis du har en lang layover), gratis morgenmad på hoteller og muligheden for at tjene kontante tilbagebetalinger og flyselskaber miles til en hurtigere hastighed - for for eksempel brugt halvanden kilometer pr. dollar i stedet for den standard en kilometer pr. dollar.

En nem måde at finde en bedre aftale er at ringe til din eksisterende kreditkortudsteder og spørge, om du er kvalificeret til et andet kort med bedre fordele og fordele. I så fald kan din udsteder forklare ansøgningsprocessen (det kan være noget, du kan gøre over telefonen eller online) og få dig til at skifte til det nye kort. Du kan også undersøge kreditkort online for at finde et, der fungerer bedst for dig.

Kontrol af dit resultat

I henhold til loven har du ret til en gratis kreditrapport fra hvert af de ”store tre” kreditvurderingsbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - hvert år. Hvis du forskyder dine anmodninger, kan du få en kreditrapport en gang hver fjerde måned, så du kan holde øje med din kreditrapport hele året. Der er kun et sted at få din gratis, føderalt mandatrapport: AnnualCreditReport.com.

Mens din kreditrapport ikke inkluderer din FICO-score, kan du muligvis kontrollere den gratis, hvis din kreditkortudsteder deltager i FICO Score Open Access-programmet. Ifølge FICO deltager mere end 170 finansielle institutioner i programmet, herunder Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank og Wells Fargo.

Hvis din kreditkortudsteder deltager, vil du være i stand til at kontrollere din score, når du logger på din konto online, eller det vil blive inkluderet i din månedlige opgørelse (eller begge dele). Hvis du ikke har adgang til din kredit score gennem din kreditkortudsteder eller anden långiver, kan du købe den online fra et af de tre kreditvurderingsbureauer eller på myfico.com.

Bundlinjen

Din kredit score påvirker din evne til at få kredit, og de vilkår, som långivere vil tilbyde, såsom renten på et prioritetslån. Din score kan også påvirke dine jobmuligheder (arbejdsgivere kører ofte kreditcheck) og boligmuligheder (udlejere kører også kreditcheck). Din score kan endda indregnes i den sats, du betaler for bil- og husejers forsikring. Fordi dette ene tal er så vigtigt, er det en god ide at holde styr på det - og tage skridt til at forbedre det om nødvendigt.