Variabel universel livsforsikring (VUL)

Hvad er variabel universel livsforsikring (VUL)?

Variabel universal life (VUL) er en type permanent livsforsikringspolitik med en indbygget opsparingskomponent, der muliggør investering i kontantværdien. Ligesom almindelig universel livsforsikring er præmien fleksibel. VUL-politikker har typisk både et maksimalt loft og et minimumsgrundlag på investeringsafkastet, der er forbundet med opsparingskomponenten.

01:10

Livsforsikring

Grundlæggende om en variabel universel livsforsikring

Variabel universel livsforsikring har variable underkonti, der muliggør investering i kontantværdien. Underkontiernes funktion ligner en gensidig fond. Eksponering for markedssvingninger kan give et betydeligt afkast, men kan også medføre betydelige tab. Denne forsikring får sit navn fra de varierende resultater af investeringerne i det stadigt svingende marked.

Mens variabel universel livsforsikring tilbyder øget fleksibilitet og vækstpotentiale i forhold til en traditionel kontantværdi eller hele livsforsikringspolicyer, skal forsikringstagerne nøje vurdere risikoen, før de køber denne type politik.

Key takeaways

• Variabel Universal Life (VUL) er en type permanent livsforsikringspolice, der gør det muligt at investere den kontante komponent for at give større afkast.
• Disse politikker er baseret på traditionelle universelle livspolitikker, men har en separat underkonto, der investerer kontantstykket på markedet.
• Som et resultat er afkastet til kontantkomponenten ikke garanteret år efter år.
• VUL-politikker har et visst maksimalt loft samt et gulv (normalt 0%) på det afkast, som investeringsdelen modtager.

Sådan fungerer universel livsforsikring

Ligesom universel livsforsikring kombinerer variabel universel livsforsikring en opsparingskomponent med en separat dødsfordel, hvilket giver større fleksibilitet i styringen af ​​politikken. Præmier udbetales til opsparingskomponenten. For en variabel universal livsforsikring består besparelseselementet af separat administrerede konti, kaldet underkonti. Hvert år trækker livsforsikringsselskabet det, det har brug for, til dækning af dødelighed og administrationsomkostninger. Resten forbliver i de separate konti for at tjene yderligere renter.

I en hel livspolitik påtager livsforsikringsselskabet investeringsrisikoen ved at garantere en mindstevækst i kontantværdien. Ved at adskille opsparingskomponenten og dødsfradragskomponenten overfører livsforsikringsselskabets investeringsrisiko for VUL til den forsikrede. Den forsikrede skal antage sandsynligheden for, at den separate konto kan generere negativt afkast, hvilket reducerer kontantværdien. Betydelige og vedvarende tab kompromitterer kontantværdien. Som et resultat kan det være nødvendigt, at den forsikrede overfører højere præmiebetalinger for at dække forsikringsomkostningerne og genopbygge kontantværdien.

Variable Universal Life-underkonti

Den separate underkonto er struktureret som en familie af gensidige fonde. Hver har en række aktie- og obligationskonti sammen med en pengemarkedsindstilling. Nogle politikker begrænser antallet af overførsler ind og ud af midlerne. Hvis en forsikringstager har overskredet antallet af overførsler i et år, og den konto, hvor midlerne investeres, fungerer dårligt, kan de muligvis betale en højere præmie for at dække forsikringsomkostningerne. Ud over de almindelige administrations- og dødelighedsgebyrer, som forsikringstageren betaler hvert år, fratrækker underkonti administrationsgebyrer, der kan variere fra 0, 05% til 2%. Da underkonti er værdipapirer, skal livsforsikringsrepræsentanten være en licenseret producent og registreret hos Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Væksten i den variable universelle livspolitiks kontante værdi udskydes. Forsikringstagere kan få adgang til deres kontante værdi ved at tage en udbetaling eller ved at låne midler. Hvis kontantværdien imidlertid falder under et specifikt niveau, skal der foretages yderligere præmiebetalinger for at forhindre, at politikken bortfalder. (For relateret læsning, se "Forstå Variable Life Vs. Variable Universal")

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Definition af behovstilgang Needs-tilgang er en metode til at beregne, hvor meget livsforsikring en person eller familie kræver for at dække deres behov og udgifter. mere Universal Life Insurance Universal life insurance er permanent livsforsikring med en investeringsbesparelsesdel og lave præmier. mere Livsforsikring Livsforsikring er en kontrakt, hvor forsikringsselskabet garanterer betaling til modtagerne efter forsikredes død. mere Ejerskabshændelser En person har ejendomshændelser, hvis de kan ændre modtagere på en livsforsikringspolice, låne fra kontantværdien eller ændre eller ændre politikken på nogen måde. mere Variabel livsforsikring Variabel livsforsikring er et permanent livsforsikringsprodukt med separate investeringskonti og tilbyder ofte fleksibilitet med hensyn til overførsel af præmier og akkumulering af kontantværdi. mere Variabel overlevelseslivsforsikring Variabel overlevelseslivsforsikring er variabel livsforsikring, der dækker to personer og betaler en dødsfradrag, først efter at begge mennesker er død. flere Partner Links