De mest almindelige typer forbrugerbedrageri

Forbrugerbedrageri opstår, når en person lider af et økonomisk eller personligt tab. Svig kan involvere brug af vildledende, urimelig, vildledende eller falsk forretningspraksis. Svindlerne er typisk rettet mod ældre borgere og universitetsstuderende, men alle forbrugere risikerer svig.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er et regeringsorgan, der beskytter forbrugerne mod økonomisk svig og svindel ved at sikre, at banker og finansielle virksomheder behandler forbrugerne retfærdigt.

"Svindlere finder konstant nye måder at stjæle dine penge på. Du kan beskytte dig selv ved at vide, hvad du skal kigge efter." - CFPB.

Her er nogle af de mest almindelige svig, der forbruger forbrugerne og tip til, hvordan du kan beskytte dig mod at blive berørt.

Identitetstyveri

Identitetstyveri er den forbrydelse, der opstår, når nogen stjæler dine personlige oplysninger, som kan indeholde dit navn, personnummer, bankkontonummer og kreditkortoplysninger, ofte gennem dataudvinding.

Målet med tyvene er at bruge dine personlige oplysninger til at antage din identitet eller offerets identitet. Når de har din identitet, kan de åbne kreditkort i dit navn og debitere køb. Tyve åbner muligvis hjælpekonti i dit navn, der kan bruges som ”bevis” på, at tyvene er virkelige eller legitime mennesker, da brugsadresse ofte er påkrævet for bevis på bopæl på lån og andre finansielle produkter.

Svindlerne kan få adgang til din bankkonto og dræne pengene. I nogle tilfælde har tyve fået adgang til deres ofres sundhedsforsikring og fået medicinske omkostninger og behandlinger faktureret til forsikringsselskaberne. Svindlerne kan også indgive en selvangivelse og opkræve refusion. Nogle almindelige tegn på, at du muligvis er et offer for identitetstyveri, inkluderer:

• Udbetalinger fra dine bankkonti, som du ikke foretog
• Hvis dine regninger ikke kommer i posten længere - hvilket betyder, at svindlerne har ændret din adresse, så de kan åbne finansielle produkter i dit navn
• Dine få opkald fra inkasso om kreditkort og gæld, som du aldrig har åbnet eller lånt
• Du tjekker din kreditrapport og finder konti, som du aldrig har åbnet
• Du får regninger fra hospitaler og medicinske udbydere for behandlinger, som du aldrig har søgt

Selv om ofrene for identitetstyveri typisk er voksne, falder flere og flere børn for svindlere. I 2018, som rapporteret af NBC News, var mere end en million børn ofre for identitetstyveri i USA, hvilket skønnes at koste 2, 67 milliarder dollars i tab. Da børns personnummer ikke har nogen kredithistorik, kan tyve åbne kreditkort og bankkonti i deres navne, fordi deres kreditrapporter er rene.

FTC eller Federal Trade Commission's Bureau of Consumer Protection er tiltalt for at standse urimelig, svigagtig og vildledende forretningspraksis. FTC indsamler klager fra forbrugere og sagsøger virksomheder, der beskæftiger sig med svig. Bureauet uddanner også forbrugere og udarbejder regler, der er designet til at beskytte dig mod identitetstyveri. Hvis du mener, at du er et offer for identitetstyveri, har FTC et websted, der beskriver de trin, der skal tages, og hvordan du indgiver en klage.

Key takeaways

• Forbrugerbedrageri opstår, når en person lider af et økonomisk tab, der involverer brug af vildledende, urimelig eller falsk forretningspraksis.
• Med identitetstyveri stjæler tyve dine personlige oplysninger, antager din identitet, åbne kreditkort, bankkonti og opkræver køb.
• Prioritetsrenter er rettet mod nødlidende husejere for at få penge fra dem.
• Debetkortsvindel er, når nogen tager dine oplysninger fra kortet og foretager køb.

Pantesvindel

FBI behandler tusinder af sager om prioritetssvindel hvert år. Dagens prioritetslån er ofte rettet mod nødlidte husejere, ifølge FBI's svigsenhed for finansinstitution. Disse svindel inkluderer afskærmningsredningsordninger, lånemodificeringsordninger og skumning af egenkapital blandt andre. De udføres ofte af ejendomsmæglere og realkreditinstitutter, der misbruger deres specialiserede viden og autoritet.

FBI anbefaler, at forbrugerne beskytter sig mod pantesvindel ved at søge henvisninger og undgå uopfordrede forhold og kontrollere deres licens. Gå også væk fra enhver transaktion, der er under højt pres eller virker for godt til at være sandt, og underskriv ikke papirer, som du ikke forstår.

Kredit- og betalingskortsvindel

Hvis du bemærker, at der ikke er dine gebyrer på dit kreditkort, skal du straks ringe til din bank for at rapportere det og få kortet annulleret. Dit kreditkortnummer kunne have været hentet af en medarbejder i et firma, hvor du købte varer. Ofte foretages de falske køb online. Den gode nyhed er, at forbrugere typisk ikke er ansvarlige for de tabte beløb i tilfælde af kreditkortsvindel. Billetten om fakturering af fair kredit begrænser ansvaret til $ 50, og ofte er der overhovedet ingen omkostninger.

Debetkortsvindel kan forekomme for enhver, inklusive en certificeret svindelundersøger (CFE) som Ken Stalcup. Mr. Stalcup arbejdede for Somerset CPA'er i Indianapolis på tidspunktet for dette interview, brugte hans betalingskort til at betale regningen på en lokal restaurant. Ifølge Stalcup,

"Min servitrice tog mit kort og gik hen til registeret uden for mig og vendte tilbage med min kvittering og kortet. Jeg underskrev kopien og tilføjede endda et dejligt tip."

To dage senere kontaktede hans bank ham for at fortælle ham, at de lukkede hans konto og hans betalingskort, fordi banken havde mistanke om, at kontoen var blevet kompromitteret. Hans kort blev brugt til at købe en computer og kontorartikler i en butik 600 miles fra hans hjem.

"Ved at lade min servitrice bære mit kort væk, var hun i stand til at skubbe mit kort og sælge mine kontooplysninger til andre mennesker, der var i stand til at stjæle fra min konto, " siger han.

Selvom hans bank hurtigt fangede svindlen, anbefaler han forbrugere at undgå at lade deres betalingskort ud af syne og kontrollere deres konti dagligt.

Falske velgørenhedsorganisationer

Falske velgørenhedsorganisationer bruger de samme teknikker til at stjæle dine penge, som legitime velgørenhedsorganisationer bruger til at skaffe penge, ifølge Federal Trade Commission (FTC). Før du donerer, skal du sørge for at vide, hvor dine penge går.

Ignorer højtrykshøjdepunkter, giver ikke kontanter, og vær særlig forsigtig i kølvandet på naturkatastrofer, det er når con-kunstnere byder på det sympatiske og generøse. Få velgørenheds kontaktoplysninger og tjek organisationen, inden du giver det. Sørg for, at organisationen er legitim og er en IRS-godkendt nonprofit. Det er også bedst at undersøge, om donationerne bruges til dets tilsigtede formål.

Falske lotterier

Den typiske lotterisvindel er rettet mod ældre og stammer fra et telefonopkald eller postkort fra et fremmed land. FTC modtager titusinder af klager over lotterisvindel hvert år. Fordi mange ofre ikke rapporterer om at blive svindlet, vurderer embedsmænd, at problemets omfang er langt større.

Disse falske internationale lotteri-svindel beder "vinderen" om at sende penge for at dække skatter på præmien. Ofre, der betaler, bliver derefter chikaneret for flere penge. De stjålne penge inddrives sjældent. Endvidere kan ofrenes navne og kontaktoplysninger blive placeret på "suckerlister", der sælges til svindlere, der vil målrette mod de samme ofre for yderligere svindel.

FTC siger, at forbrugere aldrig skal betale penge for at samle på et lotteri eller en anden præmie. Vær især skeptisk, hvis du får at vide, at du har vundet en pris for et lotteri eller konkurrencer, som du ikke kan huske, at du gik ind. Del ikke dine kreditkort- eller bankkontonumre eller send penge, selvom "organisationen", der tildeler "præmien", først sender dig en check. Da amerikansk lovgivning ikke tillader grænseoverskridende køb eller salg af lodder pr. Post eller telefon, antager alt, hvad der hævdes at være et internationalt lotteri, uegnet.

Gældsindsamlingssvig

Der er svindlere, der ringer og udgør som et inkassobureau, der kalder for at inddrive en gæld. De vil forsøge at få dine personlige oplysninger, f.eks. Kontonumre eller dit personnummer. Giv ikke nogen personlige oplysninger til nogen over telefonen eller via e-mail. De kan forsøge at tvinge og true med juridiske handlinger for at skræmme dig til at opgive dine økonomiske oplysninger. Ofte vil de være vage omkring det gældsbeløb, du skylder. De vil heller ikke give dig deres adresse og telefonnummer for at forhindre dig i at verificere, hvem de er, eller deres krav.

Bundlinjen

"Selvom forbrugerne er beskyttet af en række forbrugerbeskyttelseslove, herunder loven om forbrugerkreditbeskyttelse, er der stadig mange muligheder for mennesker at blive draget fordel af af uetiske fagfolk og virksomheder, " siger Steven Wolf, administrerende direktør og kriminaltekniker i Washington, DC, kontor for Capstone Advisory Group.