Seks ting, dårlige finansielle rådgivere gør

En god økonomisk rådgiver kan tilføje mange værdier til dit økonomiske velbefindende og kan forbedre din livskvalitet. 'Godt' kan være et subjektivt udtryk. I dette tilfælde betegner 'godt' en person, der er kvalificeret til at hjælpe dig, og hvis personlighed giver dig selvtillid til at følge deres råd.

Ved evaluering af sidstnævnte er her en liste over seks ting, som finansielle rådgivere gør, som kan betyde, at de ikke er den rigtige rådgiver for dig.

De ignorerer din ægtefælle

Selvom dette kan forekomme med både mandlige og kvindelige rådgivere, og den ignorerede ægtefælle kan være enten mand eller kone, er de fleste beretninger om denne type opførsel ofte hos mandlige rådgivere men bortset fra den kvindelige del af klientduoen. Der har været flere beretninger om enker, der forlader rådgiveren, der tjente deres familie, da manden var i live - og rejste af netop denne grund. Hvis du arbejder med en rådgiver, der ignorerer dig, skal du insistere på din ægtefælle, at du skifter rådgivere. Enhver rådgiver, der er værd at være salt, skal forstå, at han eller hun tjener begge ægtefællers interesser lige.

De taler ned til dig

Ikke alle kunder er økonomisk sofistikerede eller interesserer i den forbindelse endda deres økonomiske forhold. Det er stadig rådgiverens pligt at forklare dig, hvorfor han / han foreslår et bestemt handlingsforløb eller et bestemt finansielt produkt - og at gøre det på en måde, der giver mening for dig. Hvis dette ikke er tilfældet, skal du være selvherskende eller skifte rådgivere, og lad aldrig nogen, du betaler, tale med dig, eller få dig til at føle dig mindre intelligent.

De sætter deres interesser inden din

Dette er måske mest almindeligt i forbindelse med økonomiske rådgivere, der helt eller delvis kompenseres via provision fra salg af finansielle produkter. Anbefaler de gensidige fonde, annuiteter eller forsikringsprodukter, der lægger deres bundlinje sammen, mens de muligvis ikke er det bedste produkt for dig? Du er nødt til at stille spørgsmål, for at forstå, hvordan din rådgiver kompenseres, og være klar over, om dette resulterer i interessekonflikter.

Seks ting, dårlige finansielle rådgivere gør

De returnerer ikke dine opkald eller e-mails

En god finansiel rådgiver er sandsynligvis travlt, men hvis du ikke er vigtig nok til at bedømme et svar inden for en rimelig tidsramme, er situationen ikke sund. Mens de fleste rådgivere kan fortælle en historie om en klient, der ringer hver dag, er min oplevelse, at de fleste klienter fremsætter rimelige anmodninger og fortjener et hurtigt svar på deres spørgsmål. Hvis nogen, du betaler for økonomisk rådgivning, ikke svarer på dine opkald, hvorfor skal du fortsætte med at betale dem?

De foreslår, at du ikke har brug for en tredjepart

Kan du sige 'Madoff'? Hvis du nogensinde befinder dig i et møde med en finansiel rådgiver, der foreslår, at du ikke bør have din konto hos en tredjepart, som Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), en bank, et mæglerfirma eller noget lignende enhed, dit bedste træk er at afslutte mødet, stå op og løbe - ikke gå - væk. Madoff havde sin egen forvalter, og dette var midtpunktet i hans svig mod hans klienter. En depotforvalter vil sende erklæringer til dig uafhængigt af rådgiveren og normalt også tilbyde online adgang til din konto. Ponzi-ordninger og lignende svig trives i situationer, hvor klienten mangler klar adgang til deres kontooplysninger.

De taler ikke deres sind

Et vigtigt aspekt af et sundt klient-rådgiverforhold er ærlig og åben kommunikation, der går i begge retninger. Kunder kan udtrykke et ønske om at foretage et bestemt økonomisk skridt eller investere i en bestemt aktie eller gensidig fond. En god rådgiver vil fortælle klienten, om han / hun er uenig i dette forslag eller ej, og i bekræftende fald årsagerne til udtalelsen. Ikke at gøre dette gør klienten en enorm bjørnetjeneste. I slutningen af ​​dagen er det kundens penge, og de kan klare dem, som de ønsker. En god finansiel rådgiver vil aldrig fortælle en klient, hvad sidstnævnte ønsker at høre bare for at holde tjenestegebyrer eller provision fra dem.

Bundlinjen

De seks no-no-scenarier, der er skitseret ovenfor, er naturligvis ikke vist af alle økonomiske rådgivere. Det er snarere sandsynligvis de seks værste egenskaber, som en rådgiver kan vise i forbindelse med en klient. Hvis din rådgiver udstiller en af ​​disse egenskaber på en sammenhængende basis, kan dette være et tegn på, at det er tid til at finde en ny finansiel rådgiver. (Se mere: 7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver, hvorfor kunder udløser finansielle rådgivere, hvordan ved jeg, at jeg kan stole på min økonomiske rådgiver? )