Styringsrate
Styringsrenten er den specifikke rente, der bestemmer bankudlånsrenter og kreditomkostninger for låntagere. De to styringsrenter i USA er diskonteringsrenten og den føderale rentesats.
Key takeaways
- Styringsrenten bestemmer udlånsrenterne for banker såvel som kreditomkostningerne for låntagere.
- De to typer styringsrenter er diskonteringsrenten og den føderale rente.
- Styringsrenten bestemmer den rente, som bankerne kan låne for at opretholde sit reserveniveau.
- Federal Reserve kan påvirke den hastighed, hvormed bankerne kan låne penge for at udvide eller kontrahere den nationale økonomi.
Forståelse af styringsraten
Styringsrenten er den rentesats, som bankerne kan låne, når de ikke kommer til deres krævede reserver. De kan låne fra andre banker eller direkte fra Federal Reserve i en meget kort periode. Den rente, som bankerne kan låne fra andre banker til, kaldes diskonteringsrenten. Den rente, bankerne låner fra Federal Reserve til kaldes den føderale rente.
Når en stor procentdel af kontoindehavere beslutter at trække deres midler ud af en bank, kan banken blive konfronteret med likviditetsproblemer eller utilstrækkelige midler. Dette betyder, at ikke alle klienter muligvis kan hæve deres penge, når de anmodes om det. For at undgå dette problem opretholder Federal Reserve et fraktioneret banksystem, som kræver, at bankerne holder en vis procentdel af deres indskud kontant - også kendt som reservekravet.
Når du opbevarer store mængder penge i en bestemt bank, er det vigtigt at huske, at deres reservegrænse på et givet tidspunkt kan have indflydelse på det kontantbeløb, du kan trække på én gang.
Særlige overvejelser
Styringsrenter er et af de vigtigste værktøjer, der bruges af Federal Reserve-systemet til gennemførelse af pengepolitikken. Når Federal Reserve ønsker at udvide pengemængden i økonomien, vil den typisk sænke diskonteringsrenterne for at sænke udgifterne til låntagning. Når Federal Reserve er i en sammentrækningsfase, hæver den renten for at øge udgifterne til låntagning.
Federal Reserve er i stand til at kontrollere pengemængden ved at justere styringsrenten, da primrenten afhænger af styringsrenten. Den primære rente er den benchmark, som bankerne tilbyder forbrugerne. Som en generel tommelfingerregel er den nationale prime rate 3 procentpoint over Federal Reserve fondsrenten. Hvis Federal Reserve-fondens rente stiger, når diskonteringsrenten stiger, ændrer bankerne deres primære renter for at afspejle denne ændring. Derfor vil renterne på forbrugerlån, såsom realkreditrenter og kreditkortrenter, også stige.
Ved at øge styringsraterne øges udgifterne til låntagning, hvilket får forbrugerne til at spare mere og bruge mindre, hvilket får økonomien til at trække sig sammen. Sænkning af styringsrenter vil sænke omkostningerne ved låntagning og medføre et fald i besparelser og stigning i udgifter - ekspansion af økonomien.
Typer af styringsrater
Den føderale rente er den kurs, hvormed bankerne kan opkræve hinanden på lån, der bruges til at imødekomme deres reservekrav. Denne rente regulerer udlån over natten af Federal Reserve-midler, der stilles til rådighed for banker i den private sektor, kreditforeninger og andre låneinstitutter. Hvis en bank beslutter at låne direkte fra Federal Reserve, debiteres den diskonteringsrente.
Federal Reserve fastlægger diskonteringsrenten, som igen påvirker den føderale fondskurs. Hvis diskonteringsrenten øges, er bankerne uvillige til at låne, da omkostningen til låntagning er blevet sat højere. I denne situation vil bankerne opbygge reserver og låne mindre penge til enkeltpersoner og virksomheder. På den anden side, hvis Fed reducerer diskonteringsrenten, vil udgifterne til låntagning være billigere for banker, hvilket fører til, at de låner flere penge ud og låner flere midler til at imødekomme deres reservekrav.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.