Ejerfinansiering
Ejerfinansiering er en transaktion, hvor en ejendoms sælger finansierer købet direkte med den person eller enhed, der køber det, enten helt eller delvist. Denne type arrangement kan være fordelagtig for både sælger og køber, fordi det eliminerer omkostningerne ved en bankformidler. Ejerfinansiering kan imidlertid skabe langt større risiko og ansvar for ejeren.
Sådan fungerer finansiering af ejere
En køber er måske meget interesseret i at købe en ejendom, men sælgeren vil ikke vige sig fra en $ 350.000 anmodende pris. Køberen er villig til at betale dette beløb og kan lægge 20% ned - $ 70.000, som han opnåede ved salg af sit forudgående hjem. Han skulle finansiere $ 280.000, men han kan kun godkendes til et traditionelt prioritetslån på $ 250.000.
Sælgeren accepterer muligvis at låne ham $ 30.000 for at udgøre forskellen, eller hun kan muligvis acceptere at finansiere hele $ 280.000. I begge tilfælde betaler køberen sælgeren månedligt, hovedstol plus renter på lånet.
Ejerfinansiering er kun i en kort periode i mange tilfælde, indtil køberen er i stand til at refinansiere for at betale ejeren fuldt ud.
Fordele og ulemper ved finansiering af ejere
Ejerfinansiering er mest almindelig på et købers marked. En ejer kan normalt finde en køber hurtigere og fremskynde transaktionen ved at tilbyde finansiering, men det kræver, at sælgeren påtager sig risikoen for misligholdelse af køberen.
Sælgeren kan kræve en større udbetaling end en pantelångiver ville kompensere for risikoen. Udbetalinger kan variere fra 3% til 20% med traditionelle prioritetsudbydere, afhængigt af lånetypen. Udbetalinger kan være 20% eller mere i ejerfinansierede transaktioner.
På hovedet kan disse transaktioner tilbyde sælgeren månedlig kontantstrøm, der giver et bedre afkast end investering i fast indkomst.
Købere har typisk den største fordel i en ejerfinansieret transaktion. De overordnede finansieringsbetingelser er normalt meget mere omsættelige, og en køber sparer på bankvurderede point og lukkeomkostninger, når hun foretager betalinger direkte til sælgeren.
Key takeaways
- Ejerfinansiering kaldes undertiden som “kreativ finansiering” eller “sælgerfinansiering.” Det er typisk beskrevet i reklamer for en ejendom, når ejerfinansiering er en mulighed.
- Ejerfinansiering kræver, at sælgeren påtager sig køberens standardrisiko, men ejere er ofte mere villige til at forhandle end traditionelle långivere.
- Ejerfinansiering kan give sælgeren ekstra indkomst i form af renter og kan flytte en ejendom hurtigere på et købers marked.
Krav til ejerfinansiering
En ejerfinansieringsaftale bør lettes gennem en gældsbevis. Obligatorisk note vil skitsere vilkårene for arrangementet, herunder men ikke begrænset til rentesats, tilbagebetalingsplan og konsekvenserne af misligholdelse. Ejeren holder også typisk ejendommens titel, indtil alle betalinger er foretaget for at beskytte sig mod standard.
Nogle gør-det-selv-transaktioner kan administreres fuldt ud af ejeren, men assistance fra en advokat anbefales generelt at sikre, at alle baser er dækket. Betaling for en titelsøgning kan også være fordelagtigt at konstatere, at ejeren / sælgeren faktisk er i stand til at sælge ejendommen, og at han til sidst kan frigive titel til gengæld for finansiering af en del eller hele aftalen. (For relateret læsning, se "Fordele og ulemper ved finansiering af ejere")