Newlyweds? Pengesparende tip til arkivering af selvangivelsen

Én ting, der ændrer sig for nygifte er de bedste tip til arkivering af dit selvangivelse. Du er ikke længere single (eller et husholdningsoverhoved). Du er nu, ved den magt, som IRS tildeler dig, gift arkivering i fællesskab - eller måske arkivering separat. Hvordan du arkiverer, når du fik en fejl, kan bestemme, om din skatteregning eller refusion stiger eller falder. Følg disse trin for de lavest mulige skattebetalinger eller højeste refusioner som et gift par:

Bestem, om du kan arkivere som et gift par

Du skal være gift på den sidste dag i det skatteår, som du og din ægtefælle indgiver som et ægtepar. For eksempel vil du ikke være i stand til at erklære dig gift på dit selvangivelse i 2019, hvis du blev gift den 1. januar 2020. De samme regler gælder for lovligt gifte par af samme køn som for ethvert andet lovligt gift par.

Key takeaways

• Beslutning om at indgive gift arkivering separat eller i fællesskab kan gøre en forskel på tusinder af dollars på dit selvangivelse.
• Du skal være gift på den sidste dag i skatteåret for at indgive som et gift par.
• Studielåns rentefradrag, undervisnings- og gebyrfradrag, uddannelseskreditter og fortjent indkomstkreditter er kun tilgængelige, hvis du indgiver som gift arkivering i fællesskab.
• Hvis du skylder tilbage skat, straffes din ægtefælle ikke, når de arkiverer i fællesskab med dig - så længe din ægtefælle arkiverer formularen til tilskadekomelse af kvæstede ægtefæller.
• Før du beslutter, hvordan du arkiverer, skal du bruge skattesoftware til at udfylde praksisformularer til både gift arkivering separat og gift arkivering i fællesskab.

Gennemgå begrænsningerne på gifte arkivering separat

Gift arkivering i fællesskab er den mere almindelige måde for par at indgive, og der er masser af grunde til, at det er tilfældet, herunder adgang til fradrag og kreditter. Men det er ikke sandt for hvert par. Undertiden giver arkivering hver for sig mere mening. At bo i en samfunds ejendomstilstand, skatteopkrævning på en ægtefælle eller begrænsninger i krav om fradrag kan gøre beslutningen om, hvordan du arkiverer lettere eller sværere. Her er, hvad du skal overveje i hvert af disse spørgsmål:

Forbudte fradrag og krediteringer

Arkivering som gift arkivering forbyder dig separat fra at kræve rentefradrag for studielån, undervisnings- og gebyrfradrag, uddannelseskreditter og indtjente indkomstkreditter. Du kan reducere din skattegodtgørelse eller hæve din skatteregning med mere end tusind dollars ved arkivering separat.

Hvis du er gift arkiveret hver for sig, skal begge ægtefæller enten specificere eller tage standardfradraget - du kan ikke gøre en af ​​hver.

Den gifte arkivering separat skattevalg begrænser også dine muligheder for at tage specificerede eller standardfradrag. For eksempel, hvis en af ​​jer har tilstrækkelige fradrag, såsom forretningsudgifter eller medicinske udgifter, til at specificere deres selvangivelse, er den anden ægtefælle også nødt til at specificere, også det ville de miste på skattelettelser og joblovens generøse standard fradrag. Hvis fradragene er store nok - især hvis det er den mindre godt betalte ægtefælle, der f.eks. Havde $ 40.000 i medicinske udgifter for året - kan det være det værd at indsende separat valg.

Bor i en fællesskabsstat

Hvis du bor i Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington eller Wisconsin, bliver du nødt til at beskæftige dig med et helt sæt komplicerede regler for at beslutte, hvad der betragtes som indkomst for samfund eller ægteskab, og hvad der betragtes som din indkomst.

Reglerne kan variere afhængigt af staten. Din samlede indkomst kan opdeles ligeligt mellem selvangivelsen og ophæve formålet med arkivering separat. Overvej at bruge skattesoftware - eller ansætte en revisor - hvis du bor i en fælles ejendomstilstand og ønsker at arkivere separat.

Diskuter alle mulige skattelån

En af grundene til, at mange ægtepar arkiverer separat, er, at de har forudgående gæld, der er forfalden og kunne trækkes fra deres skat. Dette inkluderer forfaldent børnebidrag, forfaldne studielån eller en skattepligt, som en ægtefælle har afholdt inden ægteskabet.

Den gode nyhed: Arkivering separat på grund af skatteforpligtelser er muligvis ikke nødvendigt. Parret kan indgive IRS-formular 8379, tilskadet ægtefælles tildeling hvert år med deres gift-arkivering-fælles selvangivelse, indtil ægtefællen med panterettigheder bliver fanget af deres gæld. Dette forhindrer ægtefællen, der ikke har gælden, fra at blive straffet for at være på tilbagevenden og mister deres andel af eventuelle skatterefusioner. Ved at arkivere i fællesskab kan parret stadig erklære fradrag og kreditter, der ikke er tilgængelige for dem, der indleveres separat.

Overvej indkomstfaktoren

Når den ene ægtefælle tjener mere end den anden, kan marginale skattesatser for dem begge være den bedste bryllupsgave, de nogensinde har modtaget.

Lad os for eksempel sige, at Julie og Jane gifter sig den 27. december 2019. Julie er en marketingchef, hvis skattepligtige indkomst i 2019 vil være $ 55.000. Jane afsluttede sin MBA den 15. december 2019 og vil have en skattepligtig indkomst fra hendes stipendium på $ 8.000. Hvis hun ikke havde gift Jane - eller hvis hun gjorde sine skatter som gift arkivering hver for sig - ville Julie have været nødt til at betale 22% af sin skattepligtige indkomst over $ 39.475 i skat. Sammen og arkivering i fællesskab vil deres marginale skattesats aldrig klatre over 12%. Hvad mere er, de vil få krav på fradrag og kredit, der ville være forbudt for gift arkivering separat.

Saml alle nødvendige dokumenter til arkivering

Begge ægtefæller skal samle kvitteringer og papirer, der understøtter deres fradrag og kreditter. For eksempel har du brug for backup for at bevise, at du kan tage fradrag på studielånsrenter.

Forbered to selvangivelser (eller spørg en revisor)

Hvis hvilken valgmulighed der skal vælges ikke er indlysende, skal du forberede skatter til begge arkiveringsmuligheder: gift arkivering i fællesskab og gift arkivering separat. Det kan tage et ekstra par timer med skattesoftware. Imidlertid er den potentielle besparelse det værd. En mindre tidskrævende strategi er at spørge en revisor, hvilken mulighed der bedst er baseret på dine individuelle omstændigheder.

Bundlinjen

Hvis du arkiverer gift arkivering separat, vil du udholde en mere kompliceret skatteproces, især hvis du bor i en samfundsejendomstat. Du vil sandsynligvis også tabe nøglefradrag og kreditter. På den anden side, hvis en ægtefælle har betydelige fradragsberettigede udgifter - eller panterettigheder mod dem - kan arkivering separat give mening.

Når svaret ikke er indlysende, skal du tage dig tid til at afprøve begge muligheder ved at udfylde praksisformer og derefter vælge den måde, der fungerer bedst. Og da en af ​​de største grunde til, at par kæmper, er penge, er den store refusion den bedste bryllupsgave, som IRS kunne give dig.