Får finansielle rådgivere betalt af gensidige fonde?

Finansielle rådgivere refunderes af gensidige fonde i bytte for den investering og økonomisk rådgivning, de leverer. En finansiel rådgiver modtager et trailergebyr, som er en fast procentdel af en klients investering i en gensidig fond, så længe klientens penge forbliver investeret i fonden. Også finansielle rådgivere betales typisk ud for front- eller back-end belastninger, som en gensidig fond opkræver, når dens aktier købes eller sælges. Finansielle rådgivere modtager en lille procentdel af disse belastningsgebyrer, der forhandles mellem en gensidig fond og dens rådgiver.

Trailer-gebyr

Gensidige fonde betaler typisk finansielle rådgivere løbende trailergebyrer. Disse gebyrer varierer fra 0, 25 til 1% om året og er designet til at motivere finansielle rådgivere til at anbefale, at deres kunder investerer i en bestemt gensidig fond. Så længe en klient forbliver investeret i en bestemt gensidig fond, betaler fonden den finansielle rådgiver et procentvis gebyr baseret på klientens tildeling til det gensidige. Disse gebyrer godtgør finansielle rådgivere for salg og økonomisk rådgivning, der leveres til deres klienter i bytte for investering i gensidige fonde.

Visse kategorier af gensidige fonde betaler højere trailergebyrer, såsom fonde, der er specialiserede i aktieinvesteringer. Finansielle rådgivere er kendt for at være partiske mod at anbefale disse klasser af gensidige fonde til deres klienter.

Finansiel rådgiveres andel af belastningsgebyrer

Gensidige fonde opkræver typisk investorers front- og back-end-gebyrer. Hver gang en investor køber andele i en gensidig fond, debiteres han en forhåndsandel af transaktionsbeløbet, der kaldes frontbelastning. En finansiel rådgiver modtager en lille andel af denne frontbelastning, og det samme gælder backendbelastningen, som er en betinget udskudt salgsomkostning fra en gensidig fond.

Rådgiver Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Hvis din økonomiske rådgiver er en mægler, er svaret ja. Mæglere får betalt provision baseret på de produkter, de sælger og incitamenteres ofte til at sælge visse produkter over andre. Når du køber en gensidig fond med en salgsbelastning, bruges en del af denne ekstraudgift af genselfondsselskabet til at betale en provision til rådgiveren. Derudover opkræver de fleste gensidige fonde et gebyr på 12b-1 som en del af deres omkostningsprocent, der indsamles hvert år. En del af dette gebyr går til at betale mægleren en trailerprovision, så længe klienten forbliver investeret i fonden.

I modsætning hertil, hvis din økonomiske rådgiver kun er en gebyr, som er tillidsfuld rådgiver, modtager de ikke provision eller kompensation fra eksterne parter.