Garanteret fordel for tilbagetrækning af levetid (GLWB)
En garanteret levetidstilladelsesfordel (GLWB) er en rytter til en kontrakt med variabel livrente, der gør det muligt at foretage tilbagetrækninger, enten regelmæssige eller lejlighedsvis, fra en livrente i akkumuleringsfasen uden straf. Den annuitant betaler for GLWB-rytteren med et ekstra gebyr, der tilføjes den samlede værdi af annuitetsaftalen. Mængden af penge, der kan trækkes tilbage, er en procentdel af den samlede værdi af livrente.
Key takeaways
- En garanteret levetidstilladelsesfordel (GLWB) er en rytter, der kan føjes til en variabel livrente, der garanterer et vist minimumsindkomst for levetid, når den annuitiseres.
- Afhængigt af dens betingelser kan GLWB stige, efterhånden som investeringerne forbundet med den variable del af annuitet stiger.
- Rytteren er ofte valgfri og leveres med ekstra gebyrer og gebyrer, men tillader, at en variabel annuitet har nogle faste aspekter.
Forståelse af en garanteret fordel ved tilbagetrækning af levetid
En garanteret ydelse for tilbagetrækning af levetid (GLWB) giver indehaveren af denne rytter til en livrente at tage regelmæssige eller lejlighedsvis tilbagetrækning fra livrente i akkumuleringsperioden, før den annuiteres.
Typisk er en livrente en kontrakt mellem køberen, kaldet annuitanten, og udstederen, hvor annuitanten foretager en engangsbetaling eller regelmæssige betalinger til udstederen, og til gengæld foretager udstederen månedlige betalinger tilbage til annuitanten efter saldoen af midler i livrente er nået, eller en anden kontraheret tærskel er opfyldt. Det er en måde at spare på pension ved at foretage regelmæssige betalinger i en periode og derefter modtage regelmæssige udbetalinger under pensionering.
I de fleste tilfælde har annuitenten ikke lov til at trække eller modtage betalinger fra kontoen, indtil kontoen skifter fra periodiseringsperioden, hvor annuitenten betaler ind på kontoen for at finansiere livrente, til annuitetsperioden. Denne proces kaldes annuitisering af kontoen, og det er en relativt simpel mekanisme til at udfylde kontoen ved at indbetale den og derefter udbetale distributioner fra kontoen til den annuitant enten månedligt, kvartalsvis eller årligt. Hvis den annuitant trækker penge ud af kontoen i periodiseringsperioden, står de over for stive gebyrer.
En GLWB-rytter tillader den annuitant at udtage fordelinger fra livrente i periodiseringsperioden, uanset hvordan fonden klarer sig, mens fonden stadig vokser og forbliver tæt på målet for finansieringsdato og annuitisering. Det er muligt, at GLWB-distributionerne dræner fonden med nok penge, så datoen for annuitisering af fonden skal udskydes. Det beløb, der kan trækkes tilbage gennem GLWB, bestemmes af rytterkontrakten.
Fordele og ulemper ved en garanteret fordel ved tilbagetrækning af levetid
I modsætning til en traditionel livrente, der binder de penge, den annuitant lægger i fonden indtil pensionering, giver en GLWB-rytter på en livrente annuitanten adgang til de penge, de har betalt til livrente, ved at trække noget af det op, før livrente er afsluttet med periodiseringsperioden. Denne større fleksibilitet betyder, at den annuitant kan handle noget af livets stabilitet for et større afkast af pengene, hvis de investerer de penge, de har trukket fra livrente, til en mere risikabel investering med et højere afkast.
Den eneste virkelige ulempe ved en GLWB-rytter er omkostningerne ved at købe den, og potentialet for, at fordelingsperioden for livrente kan blive forsinket, hvis et betydeligt beløb trækkes tidligt fra livrente.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.