Pantesvindel
Hensigten med prioritetssvindel er typisk at modtage et større lånebeløb, end det ville have været tilladt, hvis ansøgningen var blevet fremsat ærligt. F.eks. Forsætligt forfalskning af oplysninger om en realkreditlånsansøgning. Der er adskillige typer ordninger for prioritetssvindel, herunder halmkøb, luftlån og dobbelt salg.
Ud over enkeltpersoner, der deltager i prioritetssvindel, er ordninger i stor skala til realkreditlån ikke usædvanlige. Pantebedrageri er et så alvorligt problem, at det amerikanske justitsministerium og Federal Bureau of Investigation (FBI) indledte "Operation Malicious Mortgage" som en særlig operation til at undersøge og retsforfølge sådanne sager. Sanktioner for prioritetssvindel inkluderer hårde bøder, restitution og fængsel op til 30 år.
Der er to forskellige områder med prioritetssvindel - svig med profit og svig for boliger.
- Svig med profit: De, der begår denne type prioritetssvindel, er ofte erhvervsinsidere, der bruger deres specialiserede viden eller autoritet til at begå eller lette svig. Aktuelle undersøgelser og udbredt rapportering indikerer, at en høj procentdel af prioritetssvindel involverer samordning af brancheinsidere, såsom bankofficerer, bedømmere, realkreditmæglere, advokater, udstedere af lån og andre fagfolk, der er engageret i branchen. Svig for fortjeneste sigter ikke mod at sikre boliger, men snarere misbruge realkreditudlånsprocessen for at stjæle kontanter og egenkapital fra långivere eller husejere. FBI prioriterer svig i fortjenestesager.
- Svig for boliger: Denne type svig repræsenteres typisk af ulovlige handlinger truffet af en låntager motiveret til at erhverve eller opretholde ejerskab til et hus. Låntager kan f.eks. Forkert repræsentere indkomst- og aktivoplysninger i en låneansøgning eller lokke en takstmann til at manipulere en ejendoms vurderede værdi.
BREAKING NED Mortgage Bedrageri
Realkreditsvindel er en økonomisk kriminalitet, der er involveret i forfalskning af lånedokumenter eller på anden måde forsøger at ulovligt drage fordel af realkreditlånsprocessen. FBI karakteriserer prioritetssvindel ved en eller anden form for væsentlig fejlinformation, forkert gengivelse eller undladelse i relation til et realkreditlån, som derefter er påberåbt af en långiver. En løgn, der har indflydelse på en banks beslutning - om for eksempel at godkende et lån, acceptere et reduceret udbetalingsbeløb eller acceptere visse afdragsbetingelser - er prioritetssvindel. FBI og andre enheder, der er tiltalt for efterforskning af pantesvindel, især i kølvandet på boligmarkedets sammenbrud, har udvidet definitionen til også at omfatte svig, der er rettet mod nødlidende husejere.
Bortset fra at ligge på en låneansøgning, findes der flere andre typer pantebedrager ifølge Fannie Mae:
- Halmkøbere er låneansøgere, der bruges af gerningsmænd til at få realkreditlån og bruges til at skjule den sande køber
eller den sande karakter af transaktionen. - Et luftlån er et lån til et halm eller en ikke-eksisterende køber på en ikke-eksisterende ejendom.
- Et dobbelt salg er salg af en pantebrev til mere end en investor.
- Ulovlig ejendomssvingning opstår, når ejendom købes og videresælges hurtigt til en kunstigt oppustet pris ved hjælp af en
bedragerisk oppustet vurdering. - Ponzi, investeringsklub eller chunking-ordninger involverer salg af ejendomme til kunstigt oppustede priser, tonet som
investeringsmuligheder til naive ejendomsinvestorer, der loves usandsynligt højt afkast og lave risici. - En bygherre-redning er, når en sælger betaler store økonomiske incitamenter til køberen og letter et oppustet lånebeløb med
øge salgsprisen, skjule incitamentet og bruge en svigagtig oppustet vurdering. - En køb og kaution er, når husejeren er løbende på pantelånet, men værdien af hjemmet er faldet til under det skyldige beløb (under vand), så han eller hun ansøger om et pant til købspenge på et andet hjem. Når den nye ejendom er sikret, vil
køb og kaution låntager vil give det første hjem mulighed for at gå til afskærmning. - En afskærmningsredningsordning involverer afskærmning "specialister", der lover at hjælpe låntageren med at undgå afskærmning. Det
låntagere betaler ofte for tjenester, som de aldrig modtager, og i sidste ende mister deres hjem. - I tilfælde af kort salgssvindel fortjener gerningsmanden ved at skjule betingede transaktioner eller forfalske væsentlig information, herunder ejendommens sande værdi, så serviceren ikke kan træffe en informeret beslutning om kort salg.
- En kortsalgsordning uden armlængde involverer et fiktivt købstilbud, der fremsættes af husejers medskyldige (halm)
køber) i et forsøg på svigagtig at mindske gælden på ejendommen og lade låntageren forblive i deres
hjem. - I en flip-ordning med kort salg manipulerer gerningsmanden kort långiveren til at godkende en kort udbetaling og skjuler et øjeblikkeligt betinget salg til en forudbestemt slutkøber til en markant højere salgspris.
- I en ordning med omvendt realkreditlån manipulerer gerningsmanden en ældre med at opnå et omvendt realkreditlån og derefter lomme det seniorofferets omvendte realkreditlån.
- I tilknytningssvindel stoler gerningsmændene på en fælles bånd og udnytter den tillid og venskab, der typisk findes i gruppen
af personer med en fælles obligation til støtte for ordningen. Visse etniske, religiøse, professionelle eller aldersrelaterede grupper er målrettet. - I omvendt besættelsessvig køber en låntager et hjem som en investeringsejendom og viser huslejeprovenuet som en indkomst for at kvalificere sig til prioritetslånet. Men så i stedet for at leje huset, optager låntageren huset som en primær bopæl.
.
.