Hvidvaskning
Hvidvaskning af penge er processen med at tjene store mængder penge, der genereres af en kriminel aktivitet, såsom narkotikahandel eller finansiering af terrorisme, ser ud til at være kommet fra en legitim kilde. Penge fra den kriminelle aktivitet betragtes som beskidte, og processen "hvidvasker" dem for at få dem til at se rene ud. Hvidvaskning af penge er i sig selv en forbrydelse.
Key takeaways
- Kriminelle bruger en lang række hvidvaskningsteknikker for at få ulovligt opnåede midler til at virke rene.
- Onlinebank og cryptocurrencies har gjort det lettere for kriminelle at overføre og hæve penge uden opdagelse.
- Forebyggelse af hvidvaskning af penge er blevet en international indsats og inkluderer nu finansiering af terrorisme blandt dens mål.
Sådan fungerer hvidvaskning af penge
Hvidvaskning af penge er vigtig for kriminelle organisationer, der ønsker at bruge ulovligt opnåede penge effektivt. Håndtering af store mængder ulovlige kontanter er ineffektivt og farligt. Kriminelle har brug for en måde at deponere penge på i legitime finansielle institutioner, men de kan alligevel kun gøre det, hvis det ser ud til at komme fra legitime kilder.
Bankerne er forpligtet til at rapportere store kontante transaktioner og andre mistænkelige aktiviteter, der kan være tegn på hvidvaskning af penge.
Processen med hvidvaskning af penge involverer typisk tre trin: placering, lagdeling og integration.
- Placering sætter de "beskidte penge" i det legitime økonomiske system.
- Layering skjuler kilden til penge gennem en række transaktioner og bogføringstriks.
- I det sidste trin, integration, trækkes de nu hvidvaskede penge tilbage fra den legitime konto, der skal bruges til ethvert formål, de kriminelle har i tankerne for det.
Der er mange måder at hvidvaske penge på, fra det enkle til det meget komplekse. En af de mest almindelige teknikker er at bruge en legitim, kontantbaseret virksomhed, der ejes af en kriminel organisation. For eksempel, hvis organisationen ejer en restaurant, kan den muligvis oppustes de daglige kontantindtægter for at tragt ulovlige kontanter gennem restauranten og ind i restaurantens bankkonto. Derefter kan midlerne trækkes tilbage efter behov. Disse typer virksomheder kaldes ofte "fronter".
I en anden almindelig form for hvidvaskning af penge, kaldet smurfing (også kendt som "strukturering"), opdeler kriminelle store bidder af kontanter i flere små indskud, som ofte spreder dem over mange forskellige konti for at undgå opdagelse. Hvidvaskning af penge kan også ske gennem brug af valutavekslinger, bankoverførsler og "muldyr" - kaskesmuglere, der smugter store mængder kontanter på tværs af grænser og deponerer dem på udenlandske konti, hvor håndhævelse af hvidvaskning af penge er mindre streng.
Andre hvidvaskningsmetoder involverer investering i råvarer såsom perler og guld, der let kan flyttes til andre jurisdiktioner, diskret investering i og salg af værdifulde aktiver såsom fast ejendom, spil, forfalskning; og at bruge shell-virksomheder (inaktive virksomheder eller selskaber, der i det væsentlige kun findes på papir).
Elektronisk hvidvaskning af penge
Internettet har sat en ny drejning om den gamle forbrydelse. Fremgangen i online bankinstitutter, anonyme online betalingstjenester og peer-to-peer-overførsler (P2P) med mobiltelefoner har gjort det endnu vanskeligere at opdage den ulovlige pengeoverførsel. Desuden gør brugen af proxyserver og anonymiseringssoftware den tredje komponent i hvidvaskning af penge, integration næsten umulig at opdage - penge kan overføres eller trækkes tilbage, hvilket efterlader ringe eller ingen spor af en IP-adresse.
Penge kan også hvidvaskes via online-auktioner og salg, spillewebsteder og virtuelle spillesider, hvor dårligt opnåede penge konverteres til spillevaluta og derefter tilbage til rigtige, brugbare og ikke-sporbare "rene" penge.
Den nyeste grænse inden for hvidvaskning af penge involverer cryptocurrencies, såsom Bitcoin. Selvom de ikke er helt anonyme, bruges de i stigende grad i afpresningsprogrammer, narkotikahandel og andre kriminelle aktiviteter på grund af deres relative anonymitet sammenlignet med mere konventionelle former for valuta.
Lovgivning mod hvidvaskning af penge (AML) har været langsom med at indhente disse typer cyberkriminalitet, da de fleste af lovene stadig er baseret på at opdage beskidte penge, når de passerer gennem traditionelle bankinstitutioner.
Forebyggelse af hvidvaskning af penge
Regeringer over hele verden har intensiveret deres bestræbelser på at bekæmpe hvidvaskning af penge i de seneste årtier med reguleringer, der kræver, at finansinstitutter indfører systemer til at afsløre og rapportere mistænksom aktivitet. De involverede penge er betydelige: I henhold til en undersøgelse fra PwC fra 2018 udgør globale pengevaskeringstransaktioner ca. 1 billion til $ 2 billioner årligt eller ca. 2% til 5% af det globale BNP.
I 1989 dannede gruppen af syv (G-7) et internationalt udvalg kaldet Financial Action Task Force (FATF) i et forsøg på at bekæmpe hvidvaskning af penge på internationalt plan. I de tidlige 2000'ere blev dens anvendelsesområde udvidet til at bekæmpe finansieringen af terrorisme.
De Forenede Stater vedtog bankhemmeligholdelsesloven i 1970, hvor de krævede, at finansinstitutter skulle rapportere visse transaktioner til finansministeriet, såsom kontanttransaktioner over $ 10.000 eller andre, de finder mistænkelige, i en mistænkelig aktivitetsrapport (SAR). Oplysningerne, som bankerne giver Treasury Department, bruges af Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), der kan dele dem med indenlandske kriminelle efterforskere, internationale organer eller udenlandske økonomiske efterretningsenheder.
Selv om disse love var nyttige til at spore kriminel aktivitet, blev hvidvaskning af penge ikke i sig selv ulovlig i De Forenede Stater indtil 1986 med overgangen til loven om hvidvaskning af penge. Kort efter terrorangrebene den 11. september udvidede USA's Patriot Act indsats til hvidvaskning af penge ved at lade efterforskningsredskaber designet til organiseret kriminalitet og narkotikahandel forebyggelse anvendes til terrorundersøgelser.
Sammenslutningen af certificerede specialister til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (ACAMS) tilbyder en professionel betegnelse kendt som en certificeret specialist til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (CAMS). Personer, der optjener CAMS-certificering, kan arbejde som mægleroverholdelsesansvarlige, officerer af bankhemmelighedsloven, ledere af finansiel efterretningsenhed, overvågningsanalytikere og efterforskningsanalytikere for økonomiske forbrydelser.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.