Definition af låneservice

Hvad er service på lån?

Ved lånebehandling henvises til de administrative aspekter af et lån fra det tidspunkt, hvor provenuet spredes, indtil lånet er afbetalt. Låneservice inkluderer afsendelse af månedlige betalingsopgørelser og indsamling af månedlige betalinger, vedligeholdelse af fortegnelser over betalinger og mellemværender, indsamling og betaling af skatter og forsikringer (og styring af deponerings- og udbetalingsmidler), overførsel af midler til noteindehaveren og opfølgning af kriminelle forhold.

Låneservice som en funktion kan udføres af banken eller finansieringsinstitutionen, der har udstedt lånene, en ikke-bankenhed, der er specialiseret i låneservice, eller en underleverandør, der fungerer som en tredjepartsleverandør for den långivende institution. Låneservice kan også henvise til låntagers forpligtelse til at foretage rettidige betalinger af hovedstol og renter på et lån som en måde at opretholde kreditværdighed hos långivere og kreditvurderingsbureauer.

Sådan fungerer låneservice

Låneservice blev traditionelt set som en kernefunktion i bankerne. Banker udstedte det originale lån, så det var fornuftigt, at de ville være ansvarlige for at håndtere administrationen af ​​lånet. Det var selvfølgelig, før en udbredt securitisation ændrede bank- og finansieringsformen generelt. Når først lån og især pantelån blev pakket tilbage til værdipapirer og solgt en bankbøger, viste servicering af lån at være en mindre rentabel forretningslinje end oprindelsen af ​​nye lån. Så det lån, der betjener en del af lånets livscyklus, blev adskilt fra oprindelsen og åbnet for markedet. I betragtning af den regnskabsmæssige byrde ved låneservice og låntagers skiftende vaner og forventninger er branchen især afhængig af teknologi og software.

Låneservice er traditionelt blevet udført af långivere (store banker), men mindre regionale aktører og ikke-bankservicere flytter ind i rummet.

Låneservice som virksomhed

Låneservice er nu en branche i sig selv. Låneservicemedarbejdere kompenseres ved at beholde en relativt lille procentdel af hver periodiske lånebetaling, kendt som servicegebyr eller servicestrimmel. Dette er normalt 0, 25% til 0, 5% af den periodiske rentebetaling. For eksempel, hvis den udestående saldo på et prioritetslån er $ 100.000 og servicegebyret er 0, 25%, er serviceren berettiget til at beholde (0, 0025 / 12) x 100 000) = $ 20 af den næste periodiske betaling, før han overfører det resterende beløb til noteindehaveren .

Låneserviceringshandler på det sekundære marked ligesom pantebaserede værdipapirer (MBS). Værdiansættelsen af ​​panteservice er lig med værdiansættelsen af ​​MBS-renter, der kun er af interesse. Servicelister er underlagt en stor mængde forudbetalingsrisiko og har en tendens til at vise negativ konveksitet.

Låneservice Markedsstørrelse og tendenser

Prioritetslån er hovedparten af ​​markedet for låneservice, hvilket svarer til billioner af dollars i boliglån, selvom studielånservice også er en meget stor forretning. Fra 2018 var kun tre virksomheder ansvarlige for at indsamle betalinger på 93% af udestående statsejede studielån svarende til 950 milliarder dollars fra ca. 30 millioner låntagere. I mellemtiden er tendensen blandt de store pantelånsudbydere langsomt tilbage fra markedet som svar på voksende lovgivningsmæssige bekymringer. I deres sted flytter mindre, regionale banker og ikke-bankservicere ind i rummet.

Låneservice efter pantesmeltningen

Prioriteringen af ​​realkreditlån bragte øget kontrol med udøvelsen af ​​securitisering og overførslen af ​​forpligtelser til udbetaling af lån. Som et resultat er omkostningerne ved låneservice steget sammenlignet med niveauerne før krisen, og der er altid potentiale for mere regulering. Låneservicere har omfavnet teknologi til at forsøge at reducere overholdelsesomkostninger. Nogle banker har også fokuseret på at betjene deres egen låneportefølje for at bevare forbindelsen med deres detailkunder.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Serviceafgift Et servicegebyr er den procentdel af hver pantebetaling, der udføres af en låntager til en panteservicemedarbejder som kompensation for betjening af et lån. mere Servicestripe En servicestrimmel er en type sikkerhed, der oprettes af strømmen af ​​pengestrømme, der sikkerhedskopieres fra servicegebyret på et prioritetslån. mere Securitize Securitize er den proces, som en långiver bruger til at kombinere eller samle gældskontrakter til en ny sikkerhed, der skal sælges til investorer. mere Principal Only Strips (PO Strips) Definition Principal only strips (PO Strips) er den del af en stripet sikkerhedspant, der ydes, når fordele når de underliggende pantelån i puljen betales hurtigere. mere Forståelse af forudbetalingsmodeller En forudbetalingsmodel estimerer niveauet for forudbetalinger på en udlånsportefølje i et bestemt tidsrum givet mulige ændringer i rentesatserne. mere Securitization: Hvordan gæld gør dig penge Ved securitization, udsteder en udsteder et omsætteligt finansielt instrument ved at fusionere forskellige finansielle aktiver i en pulje og derefter sælge de ompakkede aktiver til investorer. Det forekommer oftest med lån og andre aktiver, der genererer tilgodehavender — forskellige typer forbrugs- eller kommerciel gæld. flere Partner Links