Forsikringspolicy Dødsfordele og kontante værdier

Et af de mest anvendte værktøjer til finansiering af en ejendomsplan er en periode- eller permanent livsforsikring. At købe en livsforsikringspolice giver en enkeltperson eller et par mulighed for at overføre den økonomiske risiko for indkomsttab eller byrden af ​​ejendomsskatter til et forsikringsselskab i bytte for indbetalte præmier.

Livsforsikringsselskaber tilbyder to hovedfordele til de forsikrede, når der sker en overførsel af risiko: dødsfradrag udbytte og kontante værdibesparelser. Dødsfradrag er det beløb, der skal betales til modtagerne af den forsikrede, når den forsikrede dør, og kontantværdien er en tvungen opsparingskomponent, som den forsikrede har til rådighed, mens han stadig bor.

Key takeaways

• Livsforsikringspolicer tilbyder både en dødsfradrag for modtageren, efter at den forsikrede er død og en kontantværdibesparelsesdel, der kan bruges af forsikringstageren mens han er i live.
• En dødsfordel er en skattefri udbetaling til en modtager, der er navngivet af den forsikrede, efter at den forsikrede er død. fordelen udbetales, forudsat at forsikringen er aktiv, og alle præmier er betalt.
• Permanente livsforsikringsplaner har en kontant værdibesparelsesdel; kontantværdien er, hvad der er tilbage af pengene, der er betalt i præmier, efter at omkostningerne til forsikring og andre gebyrer er fratrukket.
• Kontantværdien er tilgængelig for de forsikrede, mens de er i live; for at få adgang til kontanter, kan de vælge at overgive en del af politikken eller tage et politiklån.
• Uanset hvilken del af kontantværdien der ikke er blevet brugt på tidspunktet for forsikringstagerens død, tilføjes enten dødsfoden eller overføres til forsikringsselskabet.

Livsforsikring Dødsstøtte

En person køber typisk en livsforsikring for at sikre en dødsfordel, der skal betales til de overlevende fra den forsikrede, når han ikke længere bor. Forsikringsselskaber tilbyder en samlet dødsfradrag for det beløb, som den forsikrede anser for passende, så længe forsikringen er i kraft, og der betales præmier. Forsikringsselskabet betaler dødsfradraget som en skattefri overførsel til navngivne støttemodtagere, når transportøren er gjort opmærksom på forsikredes død, og modtagerne kan bruge midlerne uden begrænsning.

Kontantværdien af ​​en permanent livsforsikringspolice vokser skatteudskud og kan til sidst bruges af forsikringstageren til at betale de månedlige præmier.

Livsforsikrings kontantværdi

Med permanente livsforsikringer, som hele livet eller universelt liv, har forsikrede personer muligheden for at påløbe opsparing inden for kontantværdien af ​​politikken. Kontantværdien af ​​en livsforsikring er den samlede betalte præmie minus udgifterne til forsikring og andre gebyrer, der er vurderet af transportøren. Kontantværdien kan også svinge afhængigt af den underliggende investering, hvori saldoen fordeles. I modsætning til dødsfradraget er kontantværdi tilgængelige for den forsikrede eller ejeren af ​​en livsforsikring, mens han stadig er i live, enten gennem en delvis overgivelse af politikken eller ved hjælp af et forsikringslån. Den resterende kontante værdi, der er tilbage, når den forsikrede dør, tilføjes enten dødsfradraget eller fortabes til forsikringsselskabet.

Rådgiver Insight

Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD

Dødsfordelen ved en livsforsikring udgør det ansøgningsbeløb, der udbetales skattefrit til forsikringsmodtageren, når den forsikrede dør. Derfor, hvis du skulle købe en politik med en dødsfordel på $ 1 million dollar, modtager din modtager $ 1 million ved din død.

Kontantværdien af ​​politikken repræsenterer den del af besparelser (eller investeringer, afhængigt af den type politik, du ejer), der er finansieret af en del af dine forsikringspræmier. Denne kontante værdi vokser på skatteudskudt grundlag og kan til sidst bruges til at betale præmier; det kan også trækkes skattefrit som et lån. Du bliver dog nødt til at diskutere at gøre det med din forsikringsselskab: Hvis du trækker for meget ud, kan du utilsigtet få politikken til at bortfalde.