Gemme dit hjem fra afskærmning

Et smukt hjem - komplet med en kærlig familie og vidunderlige minder - er en del af den amerikanske drøm. En stor del af mange menneskers liv bruges til at omdanne et hus til et drømmehus. Men bare fordi du formår at nå dine drømmehjem, betyder det ikke, at det vil være glat sejlads derfra. Dit drømmehus kan medføre store pantebetalinger, som i en krise kan bringe dig i fare for afskærmning.

Hvis dit hjem er i fare for afskærmning, skal problemet løses på én gang og med den største omhu - en forkert træk kan stave katastrofe. Ved at tage de rette skridt kan denne katastrofe imidlertid ofte afværges. (For relateret læsning, se Bor du for tæt på kanten? )

Undgåelse af afskærmning Taktik

Hvis dit hjem er i fare for afskærmning, skal du ikke begynde at pakke - tage handling! Nogle af de trin, du kan tage for at redde dit hus, inkluderer:

Genindsættelse
Når du står bag dine pantebetalinger, kan du ved genindførelse betale tilbage beløbet i engangsbetaling (som kan indeholde eventuelle renter og bøder) inden en bestemt dato.

Kort refinansiering
I en kort refinansiering kan långiveren acceptere at tilgive en del af din gæld og refinansiere den resterende gæld til et helt nyt lån.

Særlig tålmodighed
Nogle gange kan et kortvarigt økonomisk problem som en medicinsk nødsituation eller et fald i indkomst muligvis ikke give dig mulighed for at foretage pantebetalinger til tiden. Hvis din långiver mener, at du har en gyldig grund bag de mistede betalinger, kan det acceptere, at du hjælper dig med en særlig overholdenhed.

Afhængig af dine økonomiske forhold kan din långiver acceptere en tilbagebetaling, hvor du midlertidigt skylder lavere betalinger; kan du også få en midlertidig suspension af betalinger. For at sikre denne aftale skal du dog forsikre din långiver om, at du resolut vil overholde den nye tilbagebetalingsplan.

Prioritetsændring
Lånemodifikation giver dig mulighed for at refinansiere dit realkreditlån eller endda forlænge dit lån. Långiver kan nøjes med månedlige pantebetalinger, der er inden for dine økonomiske midler. For at kvalificere sig til dette alternativ skal du dog overtale din långiver om, at dine monetære problemer kun er midlertidige og snart vil blive løst.

Refinansiere med et "hårde penge" -lån
Nogle gange kan din långiver nægte at refinansiere dit lån, hvis det betragter dig som en låner med høj risiko. I dette tilfælde kan du kontakte en privat långiver for at refinansiere med et lån med hårde penge. Lån med hårde penge har generelt astronomiske renter og gebyrer, men det kan give dig mulighed for at købe den tid, du har brug for for at undgå afskærmning.

Disse afskærmningsindstillinger bør let være tilgængelige for alle, der har en statsstøttet lånudbyder og indbygget realkreditforsikring, f.eks. I et FHA-lån.

Når afskærmning er uundgåelig

Hvis din situation gør undgåelse af afskærmning, her er nogle taktikker, du kan bruge til at dæmpe det økonomiske slag.

Før-afskærmning salg
Hvis du er helt overbevist om din forværrede økonomi, er den eneste mulighed, der er tilbage for dig, at sælge dit hjem for mindre end det beløb, der kræves for at betale pantelånet. Du er muligvis kun berettiget til dette alternativ, hvis du misligholder dine pantebetalinger med et par måneder, eller som specificeret af din långiver. Det kan også være nødvendigt, at du sælger dit hjem inden for en bestemt tidsperiode.

Hvis du ikke kan holde af at flytte ud, kan du sælge dit hus til en ven eller en investor, som derefter vil leje huset til dig. Den bedste måde at gøre dette på er at underskrive en lejekontrakt (eller kontrakt), der inkluderer en "mulighed for at købe" -klausul, som giver dig retten til at købe dit hjem tilbage, når din økonomi er forbedret. Imidlertid har dette alternativ betydelige risici, da nogle gange investoren kan låne mod din ejendom eller måske endda sælge dit hjem uden din tilladelse.

Gerning i stedet for afskærmning
En anden udvej er at villig give din ejendom til långiveren, i hvilket tilfælde långiver vil benåde din gæld. Du vil kun være berettiget til en handling i stedet for afskærmning, hvis du ikke er i stand til at sælge dit hjem før afskærmning. Den eneste fordel ved denne indstilling er, at du reddes fra en afskærmning såvel som en dårlig kreditrekord. (For mere indsigt, se Forbrugerkreditrapport: Hvad sker der ).

Konkurs
Mange mennesker mener, at arkivering til konkurs er en fremragende løsning på afskærmning. I virkeligheden kan al konkurs gøre, at forsinke afskærmningsprocessen og købe dig noget tid til at indhente dine betalinger. Når suspensionen er inddraget med konkurs, kan långiveren bede om en fuld betaling, hvilket kan kræve, at du ansøger om et refinansieringslån. Dog er chancerne for at få et refinansieringslån næsten nul på dette tidspunkt, fordi konkurserklæringen har efterladt dig en negativ kreditvurdering.

Bundlinjen

Det er let at undgå afskærmning, hvis du holder dig væk fra situationer, der forårsager det. Overdreven gæld, rentesats eller eksotiske prioritetslån, mangel på nødressourcer, mangel på forsikring og endda at købe dyre boliger vil alle øge en husejers risiko for afskærmning. Det er vigtigt at undersøge omhyggeligt de bedste tilgængelige renter og vælge den prioritetslån, der passer bedst til dig. F.eks. Giver 40-årige prioritetslån typisk mulighed for at foretage lavere månedlige betalinger end traditionelle 30-årige faste prioritetslån. Når det er sagt, er rentesatserne for disse prioritetslån tendens til at være højere. Brug et værktøj som et realkreditlommeregner for bedst at estimere dine samlede prioritetsomkostninger og planlægge forude.

Lejlighedsvis kan økonomiske tilbageslag komme i vejen for at foretage regelmæssige pantebetalinger. Når dette sker, er den eneste kloge ting at gøre straks at informere din långiver om denne forsinkelse. I de fleste tilfælde vil din långiver være villig til at samarbejde med dig og hjælpe dig med at indhente det. Långivere er ofte ikke interesseret i at afskærme dit hus, undtagen som en sidste udvej på grund af omkostningerne og tiden, der er involveret i processen.

Som boligejer er det op til dig at tage alle de nødvendige skridt for at redde dit hus fra afskærmning.

Hvis du vil læse mere om dette emne, skal du se Unngå svindel fra afskærmning .