Sådan stopper du med at kæmpe om penge

For et par år siden kom en ny kunde hos mig uden hendes mand til en økonomisk planlægningssession. Vi kalder hende Sara. Jeg vidste, at Sara og hendes mand havde problemer med at komme ud af gælden, og det begyndte at påvirke deres forhold alvorligt. Sara fortalte mig gennem tårer, at deres kamp om penge var blevet så regelmæssig, at hun ikke var sikker på, at ægteskabet ville vare.

De havde været gift i over 10 år med to børn, da hun drev sin egen konsulentvirksomhed, og han underviste som universitetsprofessor. De var begge i deres tidlige 40'ere og havde en samlet husstandsindkomst lidt over $ 200.000 - høj for den gennemsnitlige amerikaner - men de kæmpede stadig.

Mens de havde sparet omkring $ 160.000 på deres pensionskonti, førte de også omkring $ 27.000 i gæld fordelt mellem et lille studielån og kreditkort. Mellem at foretage mindstebetalinger på deres gæld og betale deres månedlige regninger løb de konstant tom for penge.

Skjulte udgifter og uoverensstemmende prioriteter

Sara fortalte mig, at hun var bekymret for sin mands forbrugsvaner, som var uforudsigelige og ofte skjult. Mens hun prioriterede at komme ud af gælden og øge deres opsparing, tilbragte han mere frit og blev irriteret af, hvad han mente var hendes konstante kritik over hans forbrug. De var nået et brudspunkt.

De var ikke alene, som vi ved. Ifølge en undersøgelse foretaget af Fidelity starter mere end halvdelen af ​​par, der gifter sig, rødt. Endnu værre indrømmede 40% af de gældssatte par, at det havde en negativ indvirkning på forholdet. Jeg var vidne til førstehånds spændingen gæld kan have på et forhold. Efter at have tilbragt en times tid med Sara på det første møde, var jeg overbevist om, at hun ville redde sit ægteskab, og at vi kunne finde en vej for hende og hendes mand til et sundere økonomisk liv.

Skære udgifter og dårlige vaner

Efter opdeling af en finansiel plan var vi i stand til at oprette et klart budget, der identificerede, hvor de kunne skære ned på næsten $ 600 i udgifter pr. Måned ved at skære ned på ting som abonnement og hyppige middage, såvel som mands frokost på arbejde og eftermiddag kaffe vane. Han accepterede også at dumpe sit gymnastikselskab og bruge universitetets faciliteter gratis.

De etablerede et købmandsbudget og omdirigerede omkring $ 500 i besparelser mod gældsindbetalinger. Det var dog ikke nok at sænke deres forbrug. De havde brug for flere indtægter, og Sara blev enige om, at hun havde båndbredde til at påtage sig en ekstra klient i sin praksis, hvilket ville netto hende yderligere $ 1.000 pr. Måned.

Da det faldt Sara at betale deres regninger, havde hun brug for et bedre system for at sikre, at hun kunne tildele yderligere betalinger hver måned til deres nuværende gæld, startende med den højeste rentegæld. Vi opretter en direkte betaling via deres bankkonto for at automatisere regningbetalinger. Når Sara vidste, at deres kreditkort og studielånbetalinger var på en fast planlagt dato, fokuserede hun bare på at sikre sig, at de havde pengene på deres kontrolkonto i tide.

Det rigtige gennembrud og sejr for Sara og hendes mand var det faktum, at de begyndte at kommunikere mere om deres udgifter, besparelsesmål og plan for fremtiden. Penge gik fra at være et emne, de kæmpede om, til et, de nød at bruge tid på at diskutere uden skam eller skyld. Jeg hjalp med at coache dem til dette punkt ved at få dem til at følge disse fire enkle regler:

• Planlægning af ugentlige penge datoer. Ugentlige pengedatoer gjorde det muligt for dem at komme ind i samtalen forberedt, uhindret og klar til at gøre fremskridt. Hvis disse samtaler finder sted regelmæssigt, bliver de ikke tilbage, før noget er gået meget galt, når frister og forsvar fakler.

• At tale med hinanden om deres økonomiske historie. Dette er noget, de havde skyret væk fra, siden de begyndte at gå ud. At lære, hvordan deres respektive familier talte om penge, afslørede, hvorfor de bragte deres egne vaner ind i forholdet. Hvis den ene partner synes, det er normalt at holde deres udgifter hemmelige, mens den anden ønsker udgifter ude, er der helt sikkert dyre og smertefulde fejlkommunikationer. Find ud af, hvad der er normalt, og hvad der ikke er i din partners øjne. Det, du troede var en ondsindet eller bedragersk handling, kan have været en tilsyneladende "normal" pengevaner for dem, eller omvendt.

• De lærte at være mere medfølende og tålmodige. Pengespørgsmål er ekstremt personlige og kan berøre nogle dybt forankrede følelser. Ved at have empati med hinanden gav de sig selv tilladelse til at indrømme deres tidligere fejl, hvilket gjorde dem i stand til åbent at planlægge for fremtiden, skamfri. Husk, at når du beskæftiger dig med personlig økonomi, berører disse problemer mere end en balance. Stolthed, skam og selvværdighed kan let sammenfiltres i diskussioner om penge, så træd forsigtigt og respektfuldt.

• De skabte positive foreninger. Ved at tale åbent om deres økonomiske ambitioner og mål opdagede de, hvor meget sjov der manglede i deres forhold, når penge var en kilde til stress. Når deres plan var på plads, og de kunne se en levedygtig vej til at blive gældsfri, nød de faktisk deres økonomiske chats, da de nu repræsenterede de positive muligheder, der venter dem i fremtiden, snarere end at føle sig som en konfessionel til at gennemgå tidligere “synder” . ”(Se nr. 1)

Sara og hendes mand var i stand til at vende tingene rundt. Det betyder ikke, at hvert par får den samme oplevelse. Men de har en bedre chance, hvis de starter - eller genstarter - deres samtaler om penge fra et ærligt, åbent og kærligt sted. Det kræver ofring, engagement, kontrol af din stolthed, når det er nødvendigt, og en vilje til at holde sig til en plan for at give dig den bedste chance for succes. Jeg har set det ske.