10 fejl, der skal undgås, når de skilles over 50

Det er ikke nemt at blive gammel, og her er endnu et bevis. Skilsmissesatserne i USA er faldende - undtagen for personer over 50 år. For tyve år siden var kun en ud af 10 ægtefæller, der splittede, 50 år eller ældre; i dag er det ifølge Dr. Susan Brown, professor i sociologi ved Bowling Green State University og medforfatter af The Grey Divorce Revolution, en ud af fire. "Hvis skilsmisse i det sene liv var en sygdom, " siger Jay Lebow, en psykolog ved Family Institute på Northwestern University, "ville det være en epidemi."

Hvorfor denne stigning i sammenbrud? Når mennesker lever længere, har de flere muligheder for at vokse - og vokse fra hinanden. Når børnene vokser op og flytter ud, opløses limet, der holder mange ægteskaber sammen. Med flere kvinder, der arbejder og bliver økonomisk uafhængige, og nogle af dem fortjener deres ægtefæller, er der ikke længere et økonomisk behov for at blive sammen. Og med samfundsmæssige ændringer, er der mindre stigma til at afslutte et ægteskab og leve som enlige.

Skilsmissesatserne i USA er faldende - undtagen for personer over 50 år.

Det økonomiske fald i skilsmisse efter 50

Skilsmisse i denne alder kan være økonomisk ødelæggende. Leveomkostningerne er betydeligt mere, når du er single snarere end når to af jer deler udgifter, 40% til 50% højere end for par på en personbasis, ifølge American Academy of Actuaries. Mere foruroligende, en opdeling i midten til senere liv kan ødelægge pensionsplanerne. Der er mindre tid til at inddrive tab, betale ned gæld og vejrbørsmarkeringer. Desuden nærmer du dig måske slutningen på dine høje år, så der er mindre chance for at udgøre økonomiske underskud med en stabil løn.

Disse bekymringer forstærkes for kvinder. Efter en skilsmisse falder husstandsindkomsten med ca. 25% for mænd og mere end 40% for kvinder, ifølge amerikanske regeringsstatistikker. Hvad mere er, da kvinders levealder klatrer ind i 80'erne, kan en fraskilt kvinde finde sig selv i at leve meget længere med meget mindre.

Efter en skilsmisse falder husstandsindkomsten med ca. 25% for mænd og mere end 40% for kvinder, ifølge amerikanske regeringsstatistikker.

Ti almindelige skilsmissefejl

Skilsmisseforhandlinger kan trække stikket i dine pensionstrømme: advokatgebyrer, terapeutregninger og ubetalte skulderegninger, du engang har delt, kan dræne dine besparelser. Du kan beskytte din økonomiske fremtid ved at undgå disse syv alt for almindelige fejl:

1. Manglende oprettelse af en opgørelse over aktiver. Ofte har den ene partner en bedre forståelse af parrets økonomi end den anden. Denne person har sandsynligvis en solid idé om, hvor mange penge deres investeringskonti besidder, værdien af ​​deres aktiver og hvor meget kontant der er på deres sparekonti, mens den anden partner ikke er så op til hastigheden. Hvis du er sidstnævnte, skal du foretage en opgørelse over alle aktiver, før du forsøger at opdele dem. Ud over at vide, hvad der er på dine bankkonti, skal du også spore dine pensionskonti og livsforsikringspolitikker.

2. Hold fast i huset. Hvis du ender med familiens hjem, skal du tænke længe og hårdt efter om du vil beholde det. Det kan være din tilflugt, og at ikke flytte kan virke mindre forstyrrende for børn, der stadig bor derhjemme, men det kan også være en pengegrop, især når kun en person betaler for vedligeholdelse, ejendomsskatter og nødreparationer. Før du beslutter at blive, skal du finde ud af, om du har råd til pantelånet, såvel som omkostningerne i forbindelse med vedligeholdelse af ejendommen. Husk også, at ejendomsværdierne svinger, så antag ikke, at du kan sælge dit hus til det beløb, du har brug for, hvis penge bliver et problem.

3. Ved ikke at vide, hvad du skylder. Hvis du lover "at have og at holde" kan du hoppe tilbage for at bide dig. I de ni stater med fællesskabslovgivning - Arizona, Californien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin - vil du blive holdt ansvarlig for halvdelen af ​​din ægtefælles gæld, selvom gælden ikke er i din navn. Selv i stater, der ikke er hjemmehørende, er du muligvis ansvarlig for fælles kreditkort eller lån. Få en fuld kreditrapport til både dig og din ægtefælle, så der er ingen overraskelser om, hvem der skylder hvad.

4. Ignorering af skattemæssige konsekvenser. Næsten enhver økonomisk beslutning, du træffer under en skilsmisse, kommer med en skatteregning. Bør du tage månedlig underholdsbidrag eller et engangsbeløb? Er det bedre at have mæglerkontoen eller pensionsplanen? Holde huset eller sælge det? Og hvem skal betale pantelånet, indtil det sælger? Du er måske begejstret for at vide, at din snart bliver ex overleverer en investeringskonto med gevinster på $ 100.000, men denne portefølje kommer med et skattetreff, hvilket reducerer det beløb, du får. Selv levering af børnebidrag kan have skattemæssige konsekvenser, så konsulter en revisor eller skatterådgiver for at finde ud af, hvad der er mest fornuftigt for din situation, før du skiller dig af med aktiver.

5. Glemmer sundhedsforsikring. Hvis din ægtefælles politik har dækket dig, kan du være i en ond - og dyre - overraskelse, især hvis du skiller dig, før Medicare går i gang i en alder af 65. Grundlæggende er der tre muligheder: Din arbejdsgiver kan dække dig; du kan tilmelde dig din stats sundhedsudveksling i henhold til loven om overkommelig pleje, eller du kan fortsætte med at bruge din eks eksisterende dækning gennem COBRA i op til 36 måneder, men omkostningerne er sandsynligvis betydeligt mere, end det var før skilsmissen. Hvis nye, separate sundhedsforsikringspolitikker truer med at bryde banken, kan du overveje en lovlig adskillelse, så du kan beholde din ex's sundhedsforsikring men adskille dine andre aktiver.

6. Rulning af din eks pensionskonto til en IRA. IRA-love trumfer de økonomiske vanskeligheder ved skilsmisse: Hvis du finansierer din egen IRA med din andel af din ex's pensionskonto og tryk let på det før alder 59, 5, du betaler stadig den almindelige 10% tidlige tilbagetrækningsstraf. Én løsning: Beskyt aktiverne i din skilsmisseopgørelse gennem en kvalificeret hjemmeforhold (QDRO), som giver dig mulighed for at foretage en engangsudtrækning fra din ex's 401 (k) eller 403 (b) uden at betale den normale skat på 10%, selvom du er under 59, 5.

7. At støtte dine voksne børn. Ligegyldigt hvor meget du gerne vil hjælpe dine børn, er din prioritet at sikre, at du har en sund pensionsindkomst.

8. Skjul aktiver fra din ægtefælle. I skilsmisser, hvor mange penge står på spil, kan du blive fristet til at forsøge at skjule aktiver, så det ser ud til, at du har mindre penge at bidrage med. At gøre dette er ikke kun skyggefuldt, men det er også ulovligt og kan sætte dig op for flere advokatgebyrer og domstolstid, hvis aktiverne findes. Nogle af følgerne for at skjule aktiver fra din ægtefælle inkluderer et forlig, der vil give din ægtefælle yderligere aktiver, en foragt for domstolsafgørelse eller svig eller mishandling.

9. Undervurderer dine udgifter. Når indkomsten, der engang dækkede et sæt husholdningsudgifter pludselig er delt i to, er du muligvis nødt til at foretage nogle ændringer i dine udgifter for at have råd til dine daglige og månedlige udgifter. Se et realistisk kig på, hvor mange penge du har brug for at leve af, og sørg for, at du kan dække alle dine udgifter efter skilsmissen uden at stole på din eks.

10. Tænker, at dine skilsmisse-rådgivere er dine venner. Det, du betaler, din skilsmisse-rådgivere kommer ud af det forlig, du får. Hold styr på, hvor meget de bruger på dine vegne. Husk, at din advokat ikke er en generøs fortrolig, som du kan takke med en kop kaffe, men en betalt professionel, der fakturerer dig pr. Time.

Bundlinjen

Skilsmisse kan være ødelæggende i alle aldre, men med omhyggelig planlægning og ved at undgå disse alt for almindelige fejl kan du redde dig selv fra økonomisk hjertesorg i fremtiden.