Kredit grænse
Udtrykket kreditgrænse henviser til det maksimale kreditbeløb, som en finansiel institution yder en klient. En udlånsinstitution forlænger en kreditgrænse på et kreditkort eller en kreditgrænse. Långivere sætter normalt kreditgrænser baseret på oplysninger i anvendelsen af den person, der søger kredit.
En kreditgrænse er en af de faktorer, der påvirker forbrugernes kredit score og kan påvirke deres evne til at få kredit i fremtiden.
Key takeaways
- Udtrykket kreditgrænse henviser til det maksimale kreditbeløb, som en finansiel institution yder en klient.
- Långivere sætter normalt kreditgrænser baseret på en forbrugers kreditrapport.
- En långiver giver generelt låntagere med høj risiko lavere kreditgrænser, fordi de muligvis ikke er i stand til at tilbagebetale gælden. Skyldnere med lav risiko får normalt højere kreditgrænser, hvilket giver dem større fleksibilitet, når de bruger.
6 fordele ved at øge din kreditgrænse
Forståelse af kreditgrænser
Kreditgrænser er det maksimale beløb, som en långiver vil give forbrugeren mulighed for at bruge ved hjælp af et kreditkort eller en rullende kreditlinje. Grænserne bestemmes af banker, alternative långivere og kreditkortselskaber baseret på flere oplysninger om låntageren. De undersøger låntagers kreditvurdering, personlig indkomst, historien om tilbagebetaling af lån og andre faktorer.
Rådgiver Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Når du ansøger om kredit, skal du overveje følgende tjekliste som den mest forberedte:
- Sørg for, at långiveren ved, hvorfor du har brug for pengene. Hvorfor beder du om kredit? At have en klar grund vil få dem til at føle sig mere komfortable.
- Har en personlig finansieringsoversigt allerede udfyldt. Banken vil bede om dette, så vær forberedt.
- Har dine selvangivelser fra de sidste to til tre år - banken vil også bede om dette.
- Vær villig til at anføre et aktiv af dit som sikkerhed for at sikre en del eller hele kredit. Dette kan være ting som fast ejendom, livsforsikring med kontantværdi eller et forretningsaktiv. Tilby ikke dette med det samme, men brug det som en forhandlingschip.
- Vær ikke bange for at prøve at forhandle renten på kredit.
- At være forberedt viser en långiver, at du er organiseret, seriøs og forhåbentlig får dem til at føle, at du er en låntager med lavere risiko.
Der kan indstilles grænser for både usikret kredit og sikret kredit. Usikret kredit med grænser involverer normalt kreditkort og usikrede kreditlinjer. Hvis kreditlinjen er sikret - sikkerhedskopieret - tager långiveren hensyn til sikkerheden. For eksempel, hvis nogen tager en kredit på hjemmemarkedet, varierer kreditgrænsen baseret på egenkapitalen i låntagers hjem.
Långivere ønsker ikke at udstede en høj kreditgrænse for nogen, der ikke kan betale den tilbage. Hvis en forbruger har en høj kreditgrænse, betyder det, at en kreditor ser låntageren som en lavrisikolåntager. Denne låntager har også mere fleksibilitet til at bruge, hvordan og hvornår hun har behov for en højere grænse.
Vigtig
Høje kreditgrænser kan være besværlige, da overskydende udgifter kan gøre det vanskeligt at foretage betalinger.
Hvordan fungerer kreditgrænser?
En kreditgrænse fungerer på samme måde uanset om låntageren har et kreditkort eller en kreditgrænse. En låntager kan bruge op til kreditgrænsen, men hvis han overskrider dette beløb, står han generelt over bøder eller sanktioner oven på deres almindelige betaling. Hvis låntager bruger mindre end grænsen, kan han fortsætte med at bruge kortet eller kreditlinjen, indtil han når grænsen.
Kreditgrænse versus tilgængelig kredit
En kreditgrænse og tilgængelig kredit er ikke den samme ting. Hvis en låntager har et kreditkort med en kreditgrænse på $ 1.000, og hun bruger $ 600, har hun en ekstra $ 400 at bruge. Hvis låntager foretager en betaling på $ 40 og pådrager sig et finansieringsgebyr på $ 6, falder hendes saldo til $ 566, og hun har nu $ 434 i tilgængelig kredit.
Kan långivere ændre kreditgrænser?
I de fleste tilfælde forbeholder långivere sig ret til at ændre kreditgrænser. Hvis en låntager betaler sine regninger til tiden hver måned og ikke maksimerer kreditkortet eller kreditlinjen, kan en långiver øge kreditgrænsen, som har et antal fordele. Disse inkluderer at øge den samlede kredit score og få adgang til mere og billigere kredit.
I modsætning hertil, hvis låntageren ikke foretager tilbagebetaling, eller hvis der er andre tegn på risiko, kan långiveren vælge at reducere kreditgrænsen. En reduktion af låntagers kreditgrænse øger grænsen til balanceprocent. Hvis låntager bruger meget af sin kredit, bliver han en højere risiko for nuværende og fremtidige långivere.
Kreditgrænser og kredit score
En persons kreditrapport viser hans kreditvogne sammen med kontoens kreditgrænse, den høje saldo og den aktuelle saldo. Høje kreditgrænser og flere kreditlinjer kan skade en persons samlede kreditvurdering.
Potentielle nye långivere kan se, at ansøgeren har adgang til et stort beløb af åben kredit. Dette sender et rødt flag til långiveren simpelthen fordi låntageren kan vælge at maksimere sine kreditlinjer og kreditkort, overforlænge hans gæld og bliver ude af stand til at tilbagebetale dem. Da høje kreditgrænser har denne potentielle effekt på kreditresultater, anmoder nogle låntagere lejlighedsvis om, at kreditorer nedsætter deres kreditgrænser.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.