Sådan sælges gensidige midler til dine kunder

Gensidige fonde kan give fremragende tilføjelser til dine kunders porteføljer, men alligevel er mange mennesker - især dem, der er nye til at investere - ikke bekendt med gensidige fonde eller hvad de indebærer.

Som professionel skal du tilbyde information om fordelene ved gensidige fonde og den måde, hvorpå disse specifikke produkter kan hjælpe dine kunder med at opfylde deres investeringsmål. At give den type information, der er indeholdt i disse tip, hjælper dig med at sælge gensidige fonde til selv de mest skeptiske klienter.

Automatisk diversificering

Den første fordel ved gensidige fonde, som du skal understrege, er den utrolige diversificering, de tilbyder. Forklar, hvordan diversificering hjælper dine kunder med at undgå katastrofale tab og beskytter porteføljer under økonomisk uro ved at sprede den samlede investering over flere forskellige typer aktiver i forskellige brancher.

Diversificering uden omkostninger

For at skabe optimalt diversificerede porteføljer på egen hånd, ville dine kunder skulle investere i en lang række værdipapirer fra forskellige sektorer. En tilstrækkelig diversificeret, selvstyret portefølje kræver en enorm investering af forskningstid og kapital. Selv med din hjælp til at vælge rentable aktiver ville dine klienter se på betydelige omkostninger i form af handelsprovisioner og transaktionsgebyrer.

En gensidig fond tilbyder aktionærerne automatisk diversificering, enten på tværs af brancher eller inden for en enkelt sektor. Gensidige fonde giver også dine kunder mulighed for at vælge en blanding af værdipapirer med høj risiko, høj belønning og aktiver med stabil vækst, for at sprede deres risiko og drage fordel af begge investeringstyper.

Diversificering i udenlandske aktiver

Gensidige fonde kan repræsentere en fantastisk måde at få diversificeret eksponering for næsten enhver aktivklasse. For eksempel er mange internationale markeder, især de nye, bare for vanskelige til direkte investering. Overraskende nok er mange europæiske markeder ikke meget likvide eller investorvenlige. I dette tilfælde lønner det sig at have en professionel leder på din side, der vader gennem alle kompleksiteter. En gensidig fond kan specialisere sig i mindre markeder og tilbyde investeringskompetence, der er værd at betale et aktivt managerhonorar.

Gensidige midler til tilpasning

Udover diversificering er den største fordel ved gensidige fonde deres næsten uendelige variation. Dette brede sortiment af produkter gør det relativt enkelt at finde midler, der passer til dine kunders behov.

Når du diskuterer fordelene ved gensidige fonde med dine kunder, skal du spørge om specifikke investeringsmål og vurdere dine kunders risikotolerancer. En klar forståelse af disse to faktorer vil hjælpe med at bestemme, hvilke midler du anbefaler og kan betyde forskellen mellem vellykkede investeringer og meget utilfredse kunder.

Hvis dine kunder ønsker at bevare deres oprindelige investeringer og er komfortable med beskedne faste afkastrenter, skal du pege dem mod pengemarkedsfonde eller obligationsfonde, der investerer i højt klassificeret langfristet gæld.

Gensidige midler til ønsket indkomst

Gensidige fonde genererer to slags indtægter: kapitalgevinster og udbytte. Selvom nettoindtægter, der genereres af en fond, skal videregives til aktionærerne mindst en gang om året, varierer hyppigheden af, hvor forskellige fonde foretager distributioner.

Hvis din klient ønsker at vokse deres formue på lang sigt og ikke er bekymret for at skabe øjeblikkelig indkomst, er midler, der fokuserer på vækstaktier og bruger en buy-and-hold-strategi, bedst, fordi de generelt har lavere udgifter og har en lavere skatteeffekt end andre typer af fonde.

Hvis regelmæssig investeringsindkomst er din klients hovedmål, skal du diskutere fordelene ved udbyttefonde, der investerer i udbyttebærende aktier og rentebærende obligationer. Forklar, at en række forskellige fonde kan tilbyde en ensartet årlig indkomst fra forskellige kilder, afhængigt af dine kunders risikotolerance.

Hvis de primært er fokuseret på at opnå store gevinster hurtigt, skal du tale om aktiefonde, der muligvis giver den bedste chance for hurtig fortjeneste. Vær dog sikker på at diskutere den øgede risiko for tab, der ledsages af aggressivt forvaltede afkast med høje renter. Hjælp dine klienter med at forstå, at skyhøj fortjeneste ikke kommer uden en pris.

Adgang til aktiver med høj værdi

Gensidige fonde samler investeringer fra tusinder af aktionærer, så de kan investere i aktier, obligationer og andre værdipapirer, der muligvis er langt uden for dine kunders prisinterval, hvis de investerer i dem individuelt. Denne pooling giver dine kunder mulighed for at drage fordel af vækst og udbytte af store billetaktiver, såsom Coca-Cola Company, Alphabet og Costco Wholesale Corporation, uden at kræve de enorme kapitalmængder, der er nødvendige for at købe en betydelig besiddelse i begge selskaber .

Prisbillig og likviditet

Gensidige fonde er langt mere overkommelige for den gennemsnitlige investor end de aktiver, hvor investeringsfondene investerer. Gør matematikken, og vis dine klienter, hvordan gensidige fonde giver dem mulighed for at investere i de samme aktiver som Warren Buffet uden at have hans nettoværdi.

Forklar, hvordan åbne midler fungerer. Åbne midler giver dine kunder mulighed for at likvidere deres beholdning til enhver tid, hvilket giver dem let adgang til disse dollars, når de har brug for dem. Derudover giver mange fonde dine klienter mulighed for at oprette indløsningsplaner, så de kan afvikle en del af deres beholdning på specificerede dage hver måned, kvartal eller år, hvilket sikrer regelmæssig investeringsindkomst.

Professionel ledelse

Gensidige fonde forvaltes af fagfolk, hvis samlede karriere drejer sig om at vende fortjeneste for aktionærerne. Mens din rolle stadig er at hjælpe dine klienter med at vælge de rigtige aktiver, rekrutterer du en erfaren general til dine klienters investeringshær ved at investere i en gensidig fond. Du hjælper dine klienter med at vælge de gensidige fonde, der bedst passer til deres behov, og fondsforvalteren sikrer, at din anbefaling lønner sig.

Gensidige midler til ubesværet afkast

Fordelen ved professionel ledelse binder lige ind i den næste fordel ved gensidige fonde eller ubesværet afkast. Oprindeligt er der naturligvis nogle benarbejder, der går ud på at vælge den rigtige fond. Efter at have foretaget investeringen, kan dine klienter i det væsentlige læne sig tilbage og se deres afkast rulle ind, vel vidende at fondsforvalterne arbejder for at holde fondene rentable. Indtil de er klar til at sælge deres aktier, er der lidt for dig og dine kunder at gøre undtagen at overvåge fondenes præstation og nettoresultat.

Hvis dine klienter er tilbøjelige til selv at styre deres porteføljer, kan du muligvis påpege mængden af ​​forskning og daglig involvering, der ville være nødvendigt for at styre en så bred vifte af aktiver på egen hånd.

Gensidige fonde og skattestrategi

Ved vurderingen af ​​gensidige fonde er det vigtigt at overveje skatter. Afhængig af en investors nuværende økonomiske situation kan indkomst fra gensidige fonde have en alvorlig indflydelse på hendes årlige skattepligt. Jo flere indtægter hun tjener i et givet år, desto højere er hendes almindelige indkomst og kapitalgevinstskattepladser.

Udbyttebærende midler er et dårligt valg for dem, der ønsker at minimere deres skattepligt. Selvom fonde, der anvender en langsigtet investeringsstrategi, muligvis betaler kvalificeret udbytte, der beskattes til den lavere kapitalgevinst, øger eventuelle udbyttebetalinger en investors skattepligtige indkomst for året.

Det bedste valg er at dirigere dem til fonde, der fokuserer på langsigtede kapitalgevinster og undgår udbyttebeholdninger eller rentebærende virksomhedsobligationer. Midler, der investerer i skattefri stats- eller kommunale obligationer genererer renter, der ikke er underlagt føderal indkomstskat, og disse kan være et godt valg. Stadig er ikke alle skattefrie obligationer helt skattefri, så sørg for at kontrollere, om disse indtægter er underlagt statslige eller lokale skatter.

Mange fonde tilbyder produkter, der styres med det specifikke mål om skatteeffektivitet. Disse fonde anvender en buy-and-hold-strategi og undgår udbytte- eller rentebetalte værdipapirer. De findes i forskellige former, så det er vigtigt at overveje risikotolerance og investeringsmål, når man ser på en skatteeffektiv fond.

Gensidig fond

Selv hvis du ikke har en tillidspligtig pligt over for dine klienter, skal du handle som om du gjorde det. Vær ærlig med dine klienter om nogle af de mindre attraktive aspekter ved gensidige fonde, så de bliver informeret fuldt ud, når de træffer deres beslutning. Blandt disse ulemper er potentialerne for øgede skatter og årlige udgifter.

Gebyr ulemper

Da du allerede skal have en klar idé om, hvilke typer af midler der passer til dine kunders behov, skal du tale med dem om de typiske udgifter, der er afholdt af disse typer investeringer. For eksempel, hvis de leder efter fonde med højt afkast med aktive fondsforvaltere, forklar, at den øgede handelsaktivitet sandsynligvis vil betyde højere omkostningsprocent.

Skatteulemper

Diskuter skattemæssige konsekvenser af deres investeringsvalg. Mens enhver form for investering i nogen grad vil påvirke dine kunders skattepligt, er det vigtigt at skitsere de specifikke effekter af de typer af midler, de overvejer. Hvis de undersøger udbyttefonde, kan du sige, du kunne diskutere beskatningen af ​​udbytteindtægter, og hvordan investeringer i fonde, der anvender en buy-and-hold-strategi, kan reducere skatteforpligtelsen ved at betale kvalificerede udbytter, der beskattes til kapitalgevinsten snarere end som almindelig indkomst.

Sæt din klient først

Undgå at anbefale produkter baseret på løftet om provision eller andre fordele. Ret altid dine kunder til de produkter, der bedst passer til deres specifikke behov, uanset hvilket firma der tilbyder dem.

Ved hvornår man skal sige nej

At være finansiel rådgiver kræver en delikat balance mellem ambitioner og realisme. Mens gensidige fonde passer godt til et bredt spektrum af investorer, skal du være opmærksom på tegnene på, at denne type investering muligvis ikke passer godt til dine kunders investeringsstil.

Hvis dine klienter nyder at spille en aktiv rolle i, hvordan og hvornår deres penge investeres, er det muligvis ikke fonde for dem. Mens den professionelle forvaltning af gensidige fonde er en enorm fordel, fjerner den også investorer fra den daglige mekanik for sikkerhed og markedsanalyse og handel. Sørg for, at dine kunder er komfortable med at overlade deres investeringer til en anden, og mister således kontrol med aktivallokering og handelsstrategi.

Derudover er gensidige fonde måske ikke det bedste valg for kunder, der primært beskæftiger sig med årlige udgifter. I modsætning til at tage positioner i individuelle aktier eller obligationer, forudsætter det at blive en investor - med andre ord en aktionær - i en gensidig fond, at man betaler årlige gebyrer svarende til en procentdel af værdien af ​​ens investering. Dette betyder, at enhver gensidig fond skal generere et årligt afkast, der er større end dens omkostningsprocent, for at aktionærerne kan få overskud.

Højafkastfonde kræver en meget aktiv forvaltningstilstand, hvilket kan betyde en omkostningsprocent på 2% -3% for at kompensere for gebyrerne, der genereres ved hyppig handel med aktiver. Mere passivt forvaltede porteføljer kan have meget lavere omkostningsforhold, men disse svarer ofte til lavere afkast, da disse fonde primært er rettet mod langsigtet vækst snarere end de højeste mulige udbytter.