Sådan åbnes og fås adgang til en offshore bankkonto

Offshore bankforhold er ofte forbundet med et højt niveau af økonomisk raffinement og undertiden chicanery. Realiteten er imidlertid, at den gennemsnitlige person kan åbne en offshore bankkonto med bare et par timers arbejde. Hver offshore bank og udenlandsk jurisdiktion har sine egne krav, så du bliver nødt til at undersøge for at finde de specifikationer, der er relevante for din situation. Følgende er en oversigt over, hvad du kan forvente, baseret på fælles offshore bankcentre som Schweiz, Caymanøerne og Kanaløerne.

De grundlæggende krav

Grundlæggende om at åbne en offshore bankkonto ligner åbning af en bankkonto i dit hjemland. Offshore banker beder om dine personlige oplysninger, såsom dit navn, fødselsdato, adresse, statsborgerskab og besættelse.

For at bekræfte dine personlige oplysninger kan du forvente at indsende en kopi af dit pas, kørekort eller andre identificerende dokumenter udstedt af et regeringsorgan. Derudover er bankerne bekymrede for at verificere din bopæl eller din fysiske adresse, da dette kan have indflydelse på skattespørgsmål. Dette krav kan muligvis opfyldes ved at præsentere en hjælpefaktura eller lignende dokumenter.

På grund af den brede vifte af forskellige identifikationsdokumenter, der kan præsenteres for offshore banker, kræves der ofte yderligere sikkerhed for et dokuments ægthed. En notarisk kopi af visse dokumenter kan være tilstrækkelig i nogle tilfælde. Andre offshore-centre foretrækker et "apostilles" -stempel, som er en speciel type certificeringsmærke, der bruges internationalt. Hvor dette er tilfældet, bliver du nødt til at besøge det regeringskontor, der er autoriseret til at udstede dette stempel til din stat eller nation. (For en generel oversigt, se også Se på skatteparadiser .)

Sådan åbnes og fås adgang til en offshore bankkonto

Yderligere verifikationsdokumenter

Mens det grundlæggende er ens, er der ofte betydelige yderligere krav for at åbne kontoen. Disse krav er på plads for at afskrække hvidvaskning af penge, skattesvindel eller andre ulovlige aktiviteter, der ofte er forbundet med offshore-bankvirksomhed.

For det første kan offshore-banker bede om økonomiske referencedokumenter fra din nuværende bank, hvilket angiver gennemsnitlige mellemværender og et "tilfredsstillende forhold." Oftest tilfredsstilles dette ved kontoudtog i de sidste seks til 12 måneder.

For det andet spørger mange offshore banker om arten af ​​de transaktioner, der forventes at finde sted gennem kontoen. Dette kan virke alt for påtrængende, men offshore bankcentre har været under stigende pres for at stoppe ulovlig aktivitet. Til dette formål ønsker mange offshore banker yderligere dokumentation, idet de noterer sig kilden til de midler, du deponerer i banken.

Hvis pengene kommer fra dit job, er det sandsynligvis, at en lønudgivelse fra din arbejdsgiver er tilstrækkelig. For at verificere din investeringsindkomst kan en offshore-bank bede om oplysninger om dine investeringer, og hvor de er i besiddelse.

Hvis du har betydelige midler fra en forretning eller en ejendomstransaktion, skal du muligvis fremlægge salgskontrakter eller andre relevante dokumenter. Hvis du deponerer penge fra en forsikringskontrakt, skal du muligvis give et brev fra dit forsikringsselskab. Hvis dine penge kommer fra en arv, kan banken bede om et brev fra bødens eksekutor, der vidner om dette.

Valg af valuta til din offshore bankkonto

I modsætning til indenlandske konti tilbyder offshore bankkonti en mulighed for, hvilken valuta man skal have midlerne i. Dette kan være et meget værdifuldt træk ved en offshore-konto, især hvis ens indenlandske valuta er ustabil eller forventes at afskrives.

Det er vigtigt at forstå konsekvenserne af at holde din konto i forskellige valutaer. For eksempel kan kapitalandele i bestemte valutaer give dig mulighed for at tjene renter på dine indskud, men det kan også resultere i udenlandsk skattepligt. Det kan også være nødvendigt at bytte valuta for at foretage indskud og udbetalinger, hvilket kan være en betydelig udgift afhængigt af gebyrstrukturen og de tilbudte valutakurser.

Indskud til en offshore bankkonto

Offshore bankkonti finansieres oftest elektronisk gennem internationale bankoverførsler. Desværre er de systemer, der muliggør gratis elektroniske overførsler, der er almindelige i indenlandske banker, typisk ikke i stand til at overføre penge internationalt.

At sende en bankoverførsel er en enkel operation, men næsten alle banker opkræver internationale bankoverførselsgebyrer for at sende eller modtage penge. Prisfastsættelse for bankoverførsler varierer fra bank til bank, så sørg for at se efter tilbud. Desværre er der få gode alternativer. Indenlandske kontroller accepteres generelt ikke i udenlandske jurisdiktioner, og det er upraktisk at deponere midler personligt regelmæssigt.

Udbetaling fra en offshore bankkonto

Offshore banker tilbyder en række forskellige måder at hæve midler for at maksimere bekvemmeligheden ved at bruge deres tjenester. Mange offshore banker udsteder et normalt betalingskort / ATM-kort, der giver dig mulighed for nemt at få adgang til dine penge over hele verden. Du vil undersøge gebyrerne for at bruge denne metode, da de kan være dyre. At trække større kontantbeløb ad gangen kan hjælpe med at minimere disse gebyrer.

Nogle offshore banker tilbyder check. Imidlertid er dette normalt ikke en foretrukken metode - primært fordi fortrolighed ofte ønskes på offshore-konti. Der kan også opstå problemer, da check, der er trukket på udenlandske konti, ikke altid accepteres lokalt.

Den bedste mulighed kan være at bruge to konti: en offshore, en indenlandsk. På denne måde kan elektroniske bankoverførsler bruges til at overføre større mængder offshore-midler til en indenlandsk konto, hvor de let kan fås adgang til. Denne metode tilbyder større privatlivets fred og sikkerhed, samtidig med at det giver bekvemmeligheden ved lokale banktjenester.

Bundlinjen

På trods af mystikken omkring offshore bank er det relativt simpelt at åbne en konto. Ofte kræver det kun at udfylde papirerne, levere nogle grundlæggende identificerende dokumenter og give yderligere oplysninger for at vise, at du ikke planlægger at bruge kontoen til ulovlig aktivitet.

Valg af den bedste valuta og optimering af indskud og udbetalinger er lidt mere kompliceret, men de bedste valg bør blive klarere, når du studerer de forskellige muligheder. Når du bruger offshore-bankkonti og modtager internationale bankoverførsler, er det vigtigt at konsultere en skattespecialist for at sikre, at du følger alle skatteregler i ind-og udland.