Hvor mange kontanter skal jeg opbevare i banken?

Alle har en mening om, hvor mange penge du skal gemme væk på din bankkonto. Sandheden er, at det afhænger af din økonomiske situation. Hvad du har brug for at holde i banken er penge til dine almindelige regninger, dine skønsmæssige udgifter og den del af dine opsparinger, der udgør din nødfond.

Alt starter med dit budget. Hvis du ikke budgetterer korrekt, har du muligvis ikke noget at holde på din bankkonto. Har du ikke et budget? Nu er det tid til at bygge en. Her er nogle tanker om, hvordan man gør det.

50/30/20-reglen

Lad os først se på den stadigt populære 50/30/20 regel. I stedet for at prøve at følge et kompliceret, vanvittigt antal linjer, kan du tænke på dine penge som at sidde i tre spande.

Omkostninger, der ikke ændres (faste): 50%

Det ville være rart, hvis du ikke har månedlige regninger, men elregningen kommer, ligesom regningerne vand, internet, bil og pant (eller leje). Hvis du antager, at du har vurderet, hvordan disse omkostninger passer ind i dit budget og besluttet, at de er most, er der ikke meget, du kan gøre andet end at betale dem.

Faste omkostninger skal spise op omkring 50% af dit månedlige budget.

Diskretionære penge: 30%

Dette er den spand, hvor noget (inden for grund) går. Det er dine penge at bruge på ønsker i stedet for behov.

Interessant nok inkluderer de fleste planlæggere mad i denne spand, fordi der er så meget valg i, hvordan du håndterer denne udgift: Du kan spise på en restaurant eller spise derhjemme; du kunne købe generisk eller navnemærke, eller du kan købe en billig dåse suppe eller en masse organiske ingredienser og lave din egen.

Denne spand inkluderer også en film, køber en ny tablet eller bidrager til velgørenhed. Du bestemmer. Den generelle regel er 30% af din indkomst, men mange økonomiske guruer vil hævde, at 30% er meget for høj.

Finansielle mål: 20%

Hvis du ikke aggressivt sparer for fremtiden - måske finansierer du en IRA, en 529-plan, hvis du har børn, og selvfølgelig bidrager til en 401 (k) eller en anden pensionsplan, hvis muligt - opsætter du dig selv for hårde tider fremover. Det er her de endelige 20% af din månedlige indkomst skal gå. Denne nødfinansiering er vigtig for din fremtid. Pensionsfonde som IRA'er og Roth IRA'er kan oprettes gennem de fleste mæglere.

Hvis du ikke har en nødsituationskasse (se nedenfor), bør de fleste af disse 20% gå først til at oprette en.

En anden budgetstrategi

Den finansielle guru Dave Ramsey har en anden indsats for, hvordan du skal skære op i dine kontanter. Hans anbefalede tildelinger ser sådan ud (udtrykt i procent af din hjemløn):

• Velgørende giver: 10% -15%
• Mad: 5% -15%
• Besparelser: 10% -15%
• Tøj: 2% -7%
• Boliger: 25% -35%
• Transport: 10% -15%
• Hjælpeprogrammer: 5% -10%
• Medicinsk / sundhed: 5% -10%

Om den nødfond

Ud over dine månedlige leveomkostninger og skønsmæssige penge, skal den største del af kontantreserven på din bankkonto bestå af din nødfond. Pengene til denne fond bør komme fra den del af dit budget, der er afsat til opsparing - hvad enten det er fra 20% af 50/30/20 eller fra Ramsey's 10% til 15%.

Hvor meget har du brug for? Alle har en anden opfattelse. De fleste finansielle eksperter antyder, at du har brug for et kontantbeløb svarende til seks måneders udgifter: Hvis du har brug for $ 5.000 for at overleve hver måned, skal du spare $ 30.000.

Guru om personlig økonomi Suze Orman rådgiver en otte-måneders nødfond, fordi det handler om, hvor lang tid det tager den gennemsnitlige person at finde et job. Andre eksperter siger tre måneder, mens nogle overhovedet ikke siger, hvis du har lidt gæld, allerede har mange penge sparet i likvide investeringer og har kvalitetsforsikring.

Skal denne fond virkelig være i banken? Nogle af de samme eksperter vil rådgive dig om at opbevare din femcifrede nødsituation på en investeringskonto med relativt sikre bevillinger til at tjene mere end den skånsomme rente, du får på en sparekonto.

Det vigtigste spørgsmål er, at pengene skal være øjeblikkeligt tilgængelige, hvis du har brug for dem. (På den anden side skal du huske, at penge på en bankkonto er FDIC forsikret.)

Hvis du ikke har en nødsituationskasse, skal du sandsynligvis oprette en, før du sætter dine økonomiske mål / sparepenge i retning af pension eller andre mål. Formålet med at opbygge fonden til tre måneders udgifter, og derefter opdele dine opsparing mellem en sparekonto og investeringer, indtil du har seks til otte måneder værd gemt.

Derefter skulle din opsparing gå til pension og andre mål - investeret i noget, der tjener mere end en bankkonto.

Hvor meget kontant der skal opbevares i banken

Bundlinjen

De seneste data fra Federal Reserve fra "Rapport om økonomisk husholdning for amerikanske husstande i 2017" undersøgte amerikanere og nævnte, at "fire ud af 10 voksne, hvis de står over for en uventet udgift på $ 400, ville enten ikke være i stand til at dække det eller ville dække det ved at sælge noget eller låne penge. " Det giver ikke meget plads til at spare.

De fleste økonomiske guruer er sandsynligvis enige om, at hvis du begynder at spare noget, er det et godt første skridt. Planlæg at hæve dette beløb over tid. Og hvis du ikke endnu har et budget, skal du starte med vores grundlæggende tutorial om budgettering .