Garanteret udstedelse Livsforsikring
Garanteret livsforsikring eller garanteret accept-livsforsikring er en livsforsikringspolitik uden sundhedsmæssige kvalifikationer. Politikker er ofte rettet mod ældre, da de fleste konventionelle politikker kræver højere præmier og leveres med medicinske tilstande. De fleste, der ansøger om garanteret udstedelse af livsforsikring, kan ikke afvises. Den eneste grund til, at nogen kan afvises, er, hvis de er under eller over alderskravet.
Garanterede emner livsforsikringspolitikker leveres normalt med højere præmier, fordi den forsikrede er ældre. Dette betyder, at udbetalinger og dødsfordele ender med at blive lavere. På trods af disse faktorer er det stadig et værdifuldt finansielt aktiv at have for dem, der ellers ikke kan få forsikring, hvilket sikrer, at de er i stand til at overlade noget til deres forsørgere.
Hvordan fungerer garanteret udstedelse Livsforsikring
Du har sandsynligvis hørt om garanteret emne livsforsikring fra tv-reklamer godkendt af berømtheder som Fred Thompson og Alex Trebek. Interesserede vælger dækningsniveauet og besvarer et par generelle spørgsmål om sig selv. Dækning udstedes normalt uanset forsikredes medicinske tilstand. Der er normalt et aldersinterval at kvalificere sig, normalt op til 75. Disse forsikringer betaler kontant til den nævnte modtager ved forsikredes død.
Garanterede livsforsikringspolitikker er tilgængelige for personer uden medicinsk forsikring og opkræver højere præmier for lavere udbetalinger end konventionelle politikker. Derfor kan virksomheder ikke nægte dækning, så længe ansøgere har råd til præmierne. Af denne grund har garanteret emne livsforsikring tiltrækning af ansøgere med sundhedshistorie, der udelukker deres tilmelding til bedre politikker, og som ikke kan købe livsforsikring gennem deres arbejdsgivere.
Ud over at kræve mere for mindre, udgør forsikringsselskaber normalt den øgede risiko for at forsikre ansøgere, der ikke ville kvalificere sig til bedre planer ved at tilbyde klassificerede fordele. Graduerede ydelser udbetales ikke, hvis den forsikrede dør inden for det første eller to år efter forsikringen. Forsikringsselskabet refunderer typisk bare præmierne i stedet.
Graduerede ydelser udbetales ikke, hvis den forsikrede dør inden for de første par år af forsikringen.
Selvom ansøgere med garanteret udstedelse af livsforsikring ikke behøver at besvare sundhedsspørgsmål, kan deres alder, køn og bopælsland indgå i betingelserne for deres dækning. Og mange garantipolitikker dækker ikke personer over 100 år.
Key takeaways
- Garanteret emne livsforsikring er en livsforsikringspolitik uden sundhedsmæssige kvalifikationer.
- Disse forsikringer har normalt højere præmier samt lavere udbetalinger og dødsfradrag.
- De er tilgængelige for personer uden medicinsk forsikring, og derfor tiltrækker de ansøgere med sundhedshistorie, der udelukker deres tilmelding til bedre politikker.
Hvad skal man kigge efter i en politik
Ingen to garanterede udgaver med livsforsikring er de samme. Så ligesom andre forsikringer skal du shoppe rundt efter den, der bedst passer til dine behov. Kig dig omkring efter de mest overkommelige priser, der er muligt - noget du ved, at du kan følge med, selvom din økonomiske situation ændrer sig. Nogle grundlæggende ting, du dog skal passe på, inkluderer:
- Politikker, der øger dødsfordelen, hvis du dør i en ulykke.
- Garanterede præmier, der er låst inde på det tidspunkt, hvor din dækning begynder.
- Tidligere udbetalinger, hvis du får diagnosen en terminal sygdom.
- Virksomheder, der tilbyder livstidsdækning, med præmier, der kun kræves op til en bestemt alder.
Spørg forsikringsselskabet om dens regler omkring klassificerede fordele. Dette betyder, at forsikringsselskabet ikke udbetaler eller udbetaler en lavere fordel, hvis du dør inden for de første flere år efter dækningen. Du skal finde ud af, hvor meget de betaler ud, og hvor længe du skal vente, indtil du får det fulde udbytte af politikken.
Læs det fine udskrivning, og sørg for, at politikken er up-and-up. Så snart du finder en politik, du kan lide, skal du sørge for at underskrive den for at sikre, at dine fordele er låst inde.
Garanteret i forhold til konventionelle politikker
Der er nogle vigtige forskelle mellem livsforsikring med garanterede emner og konventionelle livsforsikringspolitikker. Garanteret emne livsforsikring betaler meget mindre end konventionelle livsforsikringspolitikker. Førstnævnte kan variere alt fra $ 5.000 til $ 25.000 - eller lidt højere - mens sidstnævnte normalt udbetaler så meget som $ 1 million eller mere.
Denne skalaforskel mellem de to typer livsforsikring påvirker, hvordan de fungerer. En konventionel politik er mere tilbøjelig til at holde støttemodtagerne solvente længe nok til at omorganisere deres økonomi efter tabet af en forsørger. De fleste garantipolitikker betaler på den anden side lidt mere end begravelses- og begravelsesudgifter.
Garanterede emissionspolitikker er nyttige, men kun for ansøgere, der ikke kvalificerer sig til konventionelle politikker, og som har en chance for at leve forbi den klassificerede ydelsesperiode på et eller to år. Mange ældre ansøgere og ansøgere med sundhedsmæssige problemer mener, at de aldrig kunne kvalificere sig til en livstidspolitik, der kræver medicinsk forsikring. Men det er ofte ikke tilfældet. Selv ansøgere, der er pessimistiske over deres chancer, burde overveje at ansøge om konventionel livsforsikring gennem flere forskellige virksomheder. De betingelser, de tilbyder, hvis ansøgeren er kvalificerede, er muligvis ikke ideelle, men de kan stadig slå de høje præmier og lave udbetalinger af garanterede livsforsikringspolitikker.
Er der alternativer?
Mange mennesker, der kvalificerer sig til garanteret udstedelse af livsforsikringspolitikker, kan have en begrænset indkomst, så de vil måske overveje alternative muligheder. Her er et par:
Gruppeliv: Denne form for forsikring fås normalt fra din arbejdsgiver eller en anden stor enhed såsom en fagforening. Gruppeliv er en fordel, som de fleste arbejdsgivere tilbyder deres personale, og leveres med grundlæggende livsforsikringsdækning og ingen eller lave præmier. Dødsfradrag kan være lavt, men forsikrede kan købe avanceret dækning med en højere udbetaling for lidt ekstra. Nogle grundlæggende personlige spørgsmål kan blive stillet, men der er sjældent nogensinde krævet en medicinsk undersøgelse. Dækningen går, så længe medlemmet er en del af gruppen, hvorefter politikken kan konverteres til en individuel politik.
Endelig udgift: Også kaldet gravforsikring, er denne type politik designet til at dække alle udgifter, som din familie skal dække efter din død. Disse omkostninger kan omfatte medicinske regninger og / eller begravelsesudgifter. Endelig udgiftsforsikring forsikrer ikke nødvendigvis dit liv, men det dækker værdien af din begravelse. På grund af dette udbetaler disse politikker mindre beløb, op til omkring $ 25.000. Hvis du har en hel- eller sigtet livsforsikring, kan du muligvis ikke kræve denne form for forsikring.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.