Fuldt afskrivning af betaling
Ved fuldt amortiserende betaling henvises der til en periodisk lånebetaling, hvor låntageren, hvis låntager foretager betalinger i henhold til lånets amortiseringsplan, er fuldt ud betalt inden udgangen af dets fastsatte løbetid. Hvis lånet er et fastforrentet lån, er hver fuld amortiserende betaling et ligeligt dollarbeløb. Hvis lånet er et lån med regulerbar rente, ændres den amortiserende betaling, når renten på lånet ændres.
01:32Amortiseringsplan
Opdeling af fuldt amortiserende betaling
For at illustrere en fuldstændig amortiserende betaling, kan du forestille dig, at nogen optager et 30-årigt fastforrentet pantelån med en rente på 4, 5%, og hans månedlige betalinger er $ 1.266, 71. I begyndelsen af lånets levetid afsættes størstedelen af disse betalinger til renter og bare en lille del til lånets hovedstol, men nær slutningen af lånets løbetid dækker størstedelen af hver betaling hovedstol, og kun en lille del er allokeret til renter. Fordi disse betalinger amortiseres fuldt ud, hvis låntager foretager dem hver måned, betaler han lånet ved udgangen af dets løbetid.
Fuldstændigt afskrivning af betalinger versus kun rentebetalinger
I modsætning til at foretage fuldt amortiserende betalinger, hvis en låntager foretager kun rentebetalinger, er han ikke på planen for at betale lånet ud ved udgangen af dets løbetid. På ethvert lån, der giver låntageren mulighed for at foretage betalinger, der er mindre end den fuldt amortiserende betaling tidligt i lånets levetid, er amortisering af betalinger senere i lånets levetid væsentligt højere end lånets oprindelige betalinger.
For at illustrere kan du forestille dig, at nogen optager et lån på $ 250.000 med en 30-årig periode og en rente på 4, 5%. I stedet for at være fast, er renten justerbar, og långiveren garanterer kun 4, 5% -renten i de første fem år af lånet. Efter dette punkt justeres det automatisk.
Hvis låntager foretog fuldt amortiserende betalinger, betalte han $ 1, 266, 71, som angivet i ovenstående eksempel, og dette beløb ville stige eller falde, når lånets rente justeres. Hvis lånet imidlertid er struktureret, så låntageren kun betaler rentebetalinger i de første fem år, er hans månedlige betalinger kun 937, 50 $ i løbet af det tidsrum, men de amortiserer ikke fuldt ud. Som et resultat, efter at den indledende rente udløber, kan hans betalinger stige op til $ 1.949.04. Ved at tage betalinger, der ikke er fuldt ud afskrives tidligt i lånets levetid, forpligter låntager sig til at foretage større fuldt amortiserende betalinger senere på lånets løbetid.
Andre typer lånebetalinger
I nogle tilfælde kan låntagere vælge at foretage amortisering af betalinger eller andre former for betalinger på deres lån. Især hvis en låntager optager en betalingsmulighed ARM, modtager han fire forskellige månedlige betalingsmuligheder: en 30-årig fuld amortiserende betaling, en 15-årig fuld amortiserende betaling, en kun for rente og minimum betaling. Han skal mindst betale minimum, men hvis han ønsker at forblive på banen for at få lånet afbetalt om 15 eller 30 år, skal han foretage den tilsvarende fuldt amortiserende betaling.