Finansielle rådgivere skal imødekomme behov for små virksomheder

På grund af kravene til at drive en virksomhed er en af ​​de mest dyrebare råvarer for ejere af små virksomheder tid, hvilket kan resultere i forsømmelse af en lang række økonomiske forhold, der er relateret til virksomheden. Manglen på tid giver en mulighed for finansielle rådgivere, som kan tilføje betydelig værdi for ejere af små virksomheder ved at give råd og intelligens om økonomiske anliggender uden for kernevirksomhedens drift.

Følgende er fem områder, som finansielle rådgivere skal fokusere på, når de imødekommer behovene hos små virksomheder.

Key takeaways

• At arbejde med ejere af små virksomheder kan være langt mere kompliceret end økonomiske forhold, der kun fokuserer på enkeltpersoners pengehåndtering.
• For rådgivere, der er villige til at udvikle omfattende viden og forståelse af deres kunders forretninger og deres langsigtede mål, er der imidlertid betydelige fordele.
• Disse inkluderer flere nye gebyrer for gebyrer, potentialet for at få ansatte som direkte klienter og økonomiske forhold, der kan vare i årtier.

Forsikringsplanlægning

Selv om det er vigtigt at forsikre en virksomhed mod tab af ejendom, er en af ​​de mest traumatiske begivenheder for en virksomhed døden af ​​ejeren, partneren eller anden nøglemedarbejder. I disse tilfælde kan et dødsfald eller langvarigt handicap forårsage en række problemer, herunder lukning af virksomheden, en midlertidig lukning af operationer, et obligatorisk køb af en delejers arvinger eller en stor skat for regningen, hvis virksomheden sælges.

Ved hjælp af en finansiel rådgiver kan de begivenheder, der udgør den højeste grad af risiko for en virksomhed, vurderes, og specifikke politikker, såsom livs-, handicap- og nøgleforsikringsforsikring, kan indføres for at give dækning og mindske økonomiske underskud. Mange partnerskabsaftaler kræver gennemførelse af en købsaftale-aftale, der pålægger livsforsikringspolitikker, der er købt af alle partnere, at købe deres ejerandel i tilfælde af en tidlig død. Finansielle rådgivere, der kan navigere i dette stykke kontinuitetsplanlægning, kan finde det som en lukrativ forfølgelse.

Forvaltning af virksomhedens finansielle aktiver

Efterhånden som salget og overskuddet vokser, tillader små virksomhedsejere, der ikke har tid til investeringsundersøgelser, ofte kapital til at opbygge i kontrol og lavafkast, og tjener kun lidt på deres akkumulerede kontanter. I stedet kan finansielle rådgivere hjælpe tidsbegrænsede ejere af små virksomheder med effektiv allokering af finansielle aktiver, herunder rentebærende instrumenter, aktiemarkedsinvesteringer og pensionskonti. Disse handlinger kan spille en nøglerolle i at nå de langsigtede økonomiske mål for små virksomhedsejere.

Planlægning af udgangen

Alle ejere af små virksomheder vil til sidst forlade deres forretning, enten ved at sælge, overføre ejerskab til familiemedlemmer eller på dødsfaldstidspunktet. Mens forsikring kan spille en nøglerolle i at lette en exit i tilfælde af dødsfald, kan salg eller overdragelse af ejerskab vise sig at være en kompleks proces, der kræver viden og erfaring med en lang række faktorer, herunder værdiansættelse af virksomheden, effekter af salget på medarbejderfordele og skatter.

Før og under et salg eller overførsel kan en finansiel rådgiver destillere råd fra eksperter inden for hver facet af transaktionen for at udvikle en strategi, der giver positive resultater på tværs af alle aspekter af ejerens exit.

Håndtering af pensionering

Efter at have solgt eller overført en lille virksomhed, kan en ex-ejer have betydelige økonomiske aktiver, men ikke erfaring eller viden til at styre investeringer til pensionering. På dette tidspunkt i det økonomiske forhold antager en rådgiver sandsynligvis den mere traditionelle rolle med at forvalte investeringer, udvikle en plan for eksejerens bo og erstatte indtægter, der blev genereret af virksomheden.

regnskaber. Mange virksomheder tilbyder deres klienter 401 (k) eller lignende bidragsbaserede pensionsplaner for deres ansatte at deltage i. Oprettelse og installation af en plan i en virksomhed kan generere løbende pengestrømme for dig, især når virksomheden vokser og pensionsplanaktiver flor. Ikke alene genererer pensionsplaner gebyrer for dig som rådgiver og tiltrækker og fastholder medarbejdere til virksomheden, men virksomhedsejere kan modtage en skattelettelse fra selskabsskat ved at have en kvalificeret pensionsplan på plads.

Etablering af medarbejderpensionsplaner såvel som andre fordele er en god måde for virksomheder at minimere omsætningen og beholde værdifulde medarbejdere. På grund af omfanget, tidskravene og kompleksiteten af ​​disse planer, er ejere af små virksomheder generelt afhængige af finansielle rådgivere til at oprette og vedligeholde disse konti. Når pensioneringsplaner er etableret i en lille virksomhed af en finansiel rådgiver, kan medarbejdere også blive direkte klienter til styring af aktiver uden for deres pension