Elektronisk betalingsnetværk (EPN)
Det elektroniske betalingsnetværk (EPN) er et finansielt clearinghus for den private sektor, der håndterer forskellige typer elektroniske pengeoverførsler, enten mellem konti i den samme bank eller til forskellige konti i separate finansielle institutioner. EPN kan behandle kreditoverførsler, såsom lønudbetalinger, sociale sikringsydelser, skatterefusion og udbytte; såvel som overførsel af betaling, såsom lånebetalinger, regningsforsyninger og forsikringspræmier.
Breaking Down Electronic Payments Network (EPN)
Det elektroniske betalingsnetværk (EPN) og Federal Reserve Bank (med dets FedACH) behandler alle de automatiserede clearinghuse (ACH) transaktioner i USA. Det automatiserede clearinghus er et landsdækkende netværk, hvorigennem depositarinstitutioner sender hinanden bunker af elektronisk kredit- og overførselsoverførsel. Oprindeligt blev ACH-netværket hovedsageligt brugt til at behandle tilbagevendende betalinger; nu bruges det i vid udstrækning til at behandle engangsoverførsler, såsom konverterede checkbetalinger og betalinger foretaget via telefon og internet.
EPN frigiver ny måde at betale og blive betalt på
Det elektroniske betalingsnetværk har været ansvarlig for de vigtigste ACH-innovationer i de sidste 35 år, herunder skabelse af det første alt-elektroniske pengeoverførselsmiljø. Denne vigtige opfindelse har øget effektiviteten og aktualiteten af forretningsdrift i alle hjørner af det finansielle marked - fra mæglere, der administrerer investeringer, til enkeltpersoner, der betaler regninger og alt andet. Hvis din arbejdsgiver f.eks. Betaler dig via direkte indbetaling, er chancerne for, at EPN har en hånd i denne transaktion. Mange enkeltpersoner og virksomheder foretrækker ACH-betalinger, fordi de er lette, praktiske, sikre og ideelle til tilbagevendende fakturering. Derudover giver ACH-betalinger mulighed for meget hurtigere behandling og lavere gebyrer sammenlignet med check og kreditkort.
Elektronisk betalingsnetværk - historie
EPN ejes af The Clearing House Payments Company, som igen ejes af ca. 20 større banker. Så EPN er ikke kun enhver privat sektor, det er i det væsentlige et bankkonsortium. Det elektroniske betalingsnetværk blev født i 1981, da Clearing House Payments Company var banebrydende for brugen af en aftenbehandlingscyklus for at tillade levering af tidskritiske ACH-debiteringer natten over. Dette system stillede midler til rådighed hurtigere end nogensinde før muligt og erstattede meget brug af de ældre deponeringskontrol. I 2004 lancerede EPN sin "EPN WATCH", der består af en række risikostyringstjenester, herunder ACH Fraud Detection Service og Employee Fingerprint Service, blandt andre. EPN forbliver fortsat på forkant med den elektroniske pengeoverførselsindustri.
EPN og FedACH - To amerikanske ACH-operatører
Det elektroniske betalingsnetværk og Federal Reserve's FedACH leverer hver infrastruktur på lavt niveau, som er nødvendigt for at ACH-behandling kan transportere i USA. De arbejder helt nederst i værdikæden og opkræver meget, meget lave priser pr. Transaktion. Der er lidt incitament for nye ACH-operatører til at komme ind i denne branche, da den potentielle nykommer først skulle have brug for at overbevise de store banker - som i det væsentlige ejer EPN - til at skifte deres volumen fra EPN til det nye selskab. Eftersom FedACH og EPN gør et godt stykke arbejde og tilbyder omkostningseffektiv service, er der desuden et lille (opfattet) behov for nye deltagere. I stedet kommer nye virksomheder som PayPal og Square højere op i værdikæden, og de bruger begge det lavt niveau "VVS", som det elektroniske betalingsnetværk og Federal Reserve leverer.
Sådan fungerer en ACH-betaling - blot en elektronisk overførsel fra en konto til en anden
- En ophavsmand - uanset om et individ, et selskab eller en anden enhed - indleder en direkte indbetaling eller direkte betaling ved hjælp af ACH-netværket.
- I stedet for at bruge papirkontrol, indtastes og sendes ACH-poster elektronisk.
- Den oprindelige deponeringsfinansielle institution (ODFI) indtaster ACH-posten på anmodning fra ophavsmanden.
- ODFI samler betalinger fra kunder og overfører dem i batches med regelmæssige, forudbestemte intervaller til en ACH-operatør.
- ACH- operatører - det vil sige enten Federal Reserve eller det elektroniske betalingsnetværk - modtager batches med ACH-poster fra ODFI.
- ACH-transaktionerne sorteres og stilles til rådighed af ACH-operatøren til den modtagende deponeringsinstitut (RDFI).
- Modtagers konto debiteres eller krediteres af RDFI i henhold til typen af ACH-post - enkeltpersoner, virksomheder og andre enheder, som alle kan være modtagere.
- Hver ACH-kredittransaktion afvikles om en til to arbejdsdage, og hver debettransaktion afvikles på en arbejdsdag.