Delinquency vs. Standard: Hvad er forskellen?

Delinquency og default er begge lånevilkår, der repræsenterer forskellige grader af det samme problem: manglende betalinger. Et lån bliver kriminelt, når du foretager betalinger sent (endda en dag) eller går glip af en regelmæssig afbetaling eller betaling. Et lån går i misligholdelse - hvilket er den eventuelle konsekvens af forlænget betalingsovertrædelse - når låntager ikke klarer at følge med løbende låneforpligtelser eller ikke tilbagebetale lånet i henhold til betingelserne i lovoverenskomstaftalen (såsom at gøre utilstrækkelig betalinger). Lånefradraget er meget mere alvorligt og ændrer arten af ​​dit låneforhold til långiveren og med andre potentielle långivere.

Misligholdelse

Betalingsbrudd bruges ofte til at beskrive en situation, hvor en låntager går glip af deres forfaldsdato for en enkelt planlagt betaling for en form for finansiering, såsom studielån, realkreditlån, kreditkortsaldo eller billån. Der er konsekvenser for kriminelle forhold, afhængigt af lånetypen, varigheden og årsagen til kriminaliteten.

Antag f.eks., At en nylig kandidat på universitetet ikke betaler for hans studielån med to dage. Hans lån forbliver i kriminel status, indtil han enten betaler, forsvarer eller peger sit lån.

Standard

På den anden side går et lån i misligholdelse, når en låntager undlader at tilbagebetale sit lån som planlagt i betingelserne på den gældsbevis, han underskrev, da han modtog lånet. Normalt involverer dette manglende betalinger over en periode. Der er et tidsforløb, som långivere og den føderale regering tillader, før et lån officielt er i standardstatus. F.eks. Betragtes de fleste føderale lån ikke som standard, før låntageren ikke har foretaget nogen betalinger på lånet i 270 dage i henhold til føderale regler.

Kriminel påvirker låntagers kreditværdighed negativt, men standard afspejler yderst negativt på den og på hans forbrugerkreditrapport, hvilket gør det vanskeligt at låne penge i fremtiden.

Konsekvenser af forsømmelser og standard

I de fleste tilfælde kan kriminel afhjælpes ved blot at betale det forfaldne beløb plus eventuelle gebyrer eller gebyrer, der skyldes kriminelle forhold. Normale betalinger kan begynde umiddelbart derefter. I modsætning hertil udløser standardstatus normalt resten af ​​din lånesaldo fuldt ud, hvilket afslutter de typiske afdragsbetalinger, der er beskrevet i den oprindelige låneaftale. Det er ofte vanskeligt at redde og genoptage låneaftalen.

Kriminel påvirker låntagers kreditværdighed negativt, men standard afspejler yderst negativt på den og på hans forbrugerkreditrapport, hvilket gør det vanskeligt at låne penge i fremtiden. Han kan have problemer med at få et prioritetslån, købe boligejers forsikring og få godkendelse til at leje en lejlighed. Af disse grunde er det altid bedst at tage skridt til at afhjælpe en kriminel konto, inden du når standardstatus.

Studielån og kriminel mod standard

Forskellen mellem misligholdelse og kriminel adfærd er ikke forskellig for studielån end for enhver anden type kreditaftale, men afhjælpningsmulighederne og konsekvenserne af manglende betaling af studielån kan være unikke. De specifikke politikker og praksis for kriminelle forhold og standard afhænger af den type studielån, du har (certificeret versus ikke-certificeret, privat versus offentlig, subsidieret kontra usubsidieret osv.).

Næsten alle studerendes debitorer har en form for et føderalt lån. Når du standard på et føderalt studielån, stopper regeringen med at tilbyde hjælp og begynder aggressiv indsamlingstaktik. Misbrug af studielån kan udløse indsamling af opkald og tilbud om betalingshjælp fra din långiver. Svar på misligholdelse af studielån kan omfatte tilbageholdelse af skatterefusioner, garnering af dine lønninger og tabet af støtteberettigelse til yderligere økonomisk støtte.

Der er to primære økonomiske muligheder, der stilles til rådighed for studerendes debitorer for at hjælpe med at undgå kriminelle forhold og misligholdelse: tålmodighed og udsættelse. Begge muligheder gør det muligt at udskyde betalinger i en periode, men udsættelse foretrækkes altid, fordi den føderale regering faktisk betaler renterne på dine føderale studielån indtil udgangen af ​​udsættelsesperioden. Tålmodighed fortsætter med at kreditere renter til din konto, selvom du ikke behøver at foretage nogen betalinger på den, før overbærenheden ophører. Ansøg kun om tålmodighed, hvis du ikke er berettiget til udsættelse.

Key takeaways

• Delinquency og default er begge lånevilkår, der repræsenterer forskellige grader af det samme problem: manglende betalinger.
• Betalingsmisbrug anvendes ofte til at beskrive en situation, hvor en låntager går glip af deres forfaldsdato for en enkelt planlagt betaling for en form for finansiering.
• Et lån går i misligholdelse, når en låntager undlader at tilbagebetale sit lån som planlagt i henhold til vilkårene på den seddel, han underskrev, da han modtog lånet.