kreditværdighed
Kreditværdighed er, hvordan en långiver bestemmer, at du vil misligholde dine gældsforpligtelser, eller hvor værdig du er til at modtage ny kredit. Din kreditværdighed er det, som kreditorerne ser på, før de godkender en ny kredit til dig.
Kreditværdighed bestemmes af flere faktorer, herunder din tilbagebetaling historie og kredit score. Nogle udlånsinstitutioner overvejer også tilgængelige aktiver og antallet af forpligtelser, du har, når de bestemmer sandsynligheden for misligholdelse.
Forståelse af kreditværdighed
Din kreditværdighed fortæller en kreditor, hvor passende du er til det lån- eller kreditkortansøgning, du udfyldte. Den beslutning, virksomheden træffer, er baseret på, hvordan du har håndteret kredit i fortiden. For at gøre dette ser de på flere forskellige faktorer: din samlede kreditrapport, kredit score og betalingshistorik.
Vigtig
Andre kreditorer såsom mobiltelefonudbydere og kabel- og satellitudbydere bruger din kreditværdighed, før de tager dig på som kunde.
Din kreditrapport angiver, hvor meget gæld du har med dig, de høje saldi, kreditgrænser og den aktuelle saldo på hver konto. Det vil også markere alle vigtige oplysninger for den potentielle långiver, herunder om du har haft forfaldne beløb, eventuelle misligholdelser, konkurser og indsamlingsvarer.
Din kreditværdighed måles også ved din kredit score, som måler dig i en numerisk skala baseret på din kreditrapport. En høj kreditværdighed betyder, at din kreditværdighed er høj. Omvendt stammer lav kreditværdighed fra en lavere kreditværdighed.
Betalingshistorik spiller også en nøglerolle i bestemmelsen af din kreditværdighed. Långivere udvider generelt ikke kredit til nogen, hvis historie viser forsinkede betalinger, ubesvarede betalinger og samlet økonomisk uansvarlighed. Hvis du har været ajour med alle dine betalinger, skal betalingshistorikken i din kreditrapport afspejle det, og du skal ikke have noget at bekymre dig om. Betalingshistorik tæller 35% af din kredit score, så det er en god ide at holde sig i skak, selvom du bare skal foretage minimumsbetalingen.
Din kreditværdighed er vigtig, fordi det vil afgøre, om du får det billån eller det nye kreditkort. Men det er ikke alt. Jo mere kreditværdigt du er, jo bedre er det for dig på lang sigt, fordi det normalt betyder bedre renter, færre gebyrer og bedre vilkår og betingelser på et kreditkort eller lån, hvilket betyder flere penge i lommen. Det påvirker også ansættelsesberettigelse, forsikringspræmier, forretningsfinansiering og faglige certificeringer eller licenser.
Kontroller din kreditværdighed
De tre fremtrædende kreditrapporteringsbureauer, der måler kreditværdighed, er Experian, TransUnion og Equifax. Långivere betaler kreditrapporteringsbureauerne for at få adgang til kreditdata om potentielle eller eksisterende kunder ud over at bruge deres egne kreditvurderingssystemer til at give godkendelse af kredit.
F.eks. Har Mary en kreditværdi på 700 og har en høj kreditværdighed. Mary får godkendelse af et kreditkort med en rente på 11% og en kreditgrænse på $ 5.000. Doug har en kreditvurdering på 600 og har lav kreditværdighed. Doug får godkendelse af et kreditkort med en rente på 23, 9% og en kreditgrænse på $ 1.000. Doug betaler mere i renter over tid end Mary.
Enhver forbruger skal holde styr på deres kredit score, fordi det er den faktor, som finansinstitutter bruger til at beslutte, om en ansøger er berettiget til kredit, foretrukne renter og eller specifikke kreditgrænser. Du kan anmode om en gratis kopi af din kreditrapport en gang om året, eller du kan tilmelde dig et gratis kreditovervågningswebsted som Credit Karma eller Credit Sesame, som giver dig mulighed for at holde styr på din kredithistorik.
Key takeaways
- Kreditværdighed er, hvordan en långiver vil fortælle, om du vil misligholde dine gældsforpligtelser.
- Kreditværdighed bestemmes af flere faktorer, herunder din tilbagebetaling historie og kredit score.
- At forbedre eller opretholde din kreditværdighed er så simpelt som at foretage dine betalinger til tiden.
Sådan forbedres din kreditværdighed
Der er flere måder, du kan forbedre din kredit score for at fastlægge kreditværdighed. Den mest åbenlyse måde er at betale dine regninger til tiden. Sørg for, at du bliver løbende for eventuelle sene betalinger eller indstiller betalingsplaner til at afvikle forfalden gæld. Betal mere end den mindste månedlige betaling for at nedbetale gælden hurtigere og reducere vurderingen af sene gebyrer.
Hold kreditkortsaldo på 20% eller mindre af kreditgrænsen, skønt 10% er ideel. Bekræft dit forhold mellem gæld og indkomst (DTI). En acceptabel DTI er 35%, men 28% er ideel. DTI kan beregnes ved at dividere din samlede månedlige gæld med din samlede brutto månedlige indkomst. Långivere bruger DTI, når de vurderer den enkeltes kreditværdighed.
Rådgiver Insight
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio , Gainesville, FL
En af de enkleste måder at få en top kredit score (over 800) er ved at bruge kreditkort. Følg disse trin for at komme dertil:
- Betal automatisk dit kreditkort . Hvis du ikke føler dig sikker på at vælge muligheden for automatisk at betale din kreditkortsaldo fuldt ud hver måned fra din bankkonto, er det ikke noget for dig at bruge et kreditkort.
- Luk aldrig din kreditkortkonto . At lukke kreditkortkonti skader din kredithistorik. Nedgrader i stedet til et kreditkort, der ikke har et årligt gebyr, og lad kontoen være åben.
- Jo mere kredit du har, jo højere er din score . Når du bliver fortrolig med at bruge et kreditkort og altid betale det fuldt ud, skal du begynde at udvide din kredit. Ansøg om et nyt kort i en anden bank, eller spørg om at få din kreditgrænse øget med din nuværende bank. Din kredit score falder i 90 dage, men derefter vil den gå højere, end den var før.
Du kan også bestille en gratis kopi af dine TransUnion-, Experian- og Equifax-kreditrapporter. Gennemgå alle oplysninger for nøjagtighed og bestrid eventuelle fejl. Giv understøttende dokumentation for at underbygge din tvistpåstand. Derudover kan du bestride ukorrekte oplysninger med virksomheden, der rapporterer fejlen.
Kreditværdighed er vanskelig at gendanne, når den først er gået tabt. Du bliver nødt til at arbejde hårdt for at gendanne og bevare det. Så sørg for at følge tipsene ovenfor for at holde dig i kontrol.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.