Kreditkort: Skal du nogensinde betale et årligt gebyr?

Det giver normalt ikke mening at betale et årligt gebyr for et kreditkort. Masser af kort opkræver ikke et, og forbrugere får ofte ikke noget særlig nyttigt i bytte for de ekstra omkostninger.

Lejlighedsvis giver et kort imidlertid fordele, der opvejer eller opvejer gebyret. Her er fire omstændigheder, hvor udgiften til et årligt gebyr kan være det værd.

TUTORIAL: Hvad man skal vide om kreditkort

Når du muligvis beslutter at betale et årligt gebyr

1. Kortet tilbyder en tilmeldingsbonus, der opvejer det årlige gebyr.

Mange kreditkort tilbyder betydelige incitamenter for at få dig til at åbne en konto. Almindelige belønninger inkluderer tilstrækkelige hyppige flyvemile til at tjene en gratis flybillet, en generøs erklæringskredit, der gør nogle af dine køb gratis eller point, der kan indløses til gavekort.

Hvis det årlige gebyr er $ 100 og tilmeldingsbonusen er værd $ 100, er der naturligvis ingen grund til at anvende. Men hvis det årlige gebyr er $ 125 og incitamentet er $ 665 flybillet værd, vil du måske tage et nyt kig. Citi ThankYou Premier Card tilbyder i øjeblikket denne mulighed. Kortholdere, der bruger $ 4.000 inden for tre måneder efter åbning af kontoen, tjener 60.000 ThankYou-point, der kan indløses gennem ThankYouTravelCenter for $ 750 værdi af flybillet. Efter $ 95 årligt gebyr (frafaldet i de første 12 måneder), er nettofordelen $ 655.

2. Den tilbagebetaling, du tjener ved regelmæssige køb, vil langt overstige det årlige gebyr.

Det er temmelig let at finde et kreditkort, der tilbyder 1% kontant tilbage på alle køb, eller som tilbyder en højere cash back-procent i kategorier, der ændrer sig fra måned til måned. Hvad der ikke er så let at finde er et kreditkort, der tilbyder en høj procentdel af kontant tilbage, måned ind og måned ud, ved nødvendige køb. For at få en aftale som denne skal du sandsynligvis betale et årligt gebyr, men afhængigt af dit husholdnings forbrugsvaner, kan du komme langt foran.

American Express Blue Cash-foretrukne kort tilbyder 6% kontant tilbage i supermarkeder (op til $ 6.000 i køb) og 3% tilbage på tankstationer, samt 3% tilbage i visse stormagasiner og 1% tilbage på alt andet i bytte for en Årligt gebyr på $ 95. Hvis din familie bruger $ 500 om måneden på dagligvarer (eller $ 6.000 om året), ville 6% kontant tilbage give dig $ 360 pr. År til en nettofordel på $ 265. Hvis du bruger meget på gas, bliver kortet en endnu bedre aftale. Og der er et aktuelt velkomsttilbud, der giver dig $ 200 tilbage som en erklæringskredit, hvis du bruger $ 1.000 i køb i de første tre måneder.

3. Kortet tilbyder løbende rejse frynsegoder, der er mere værd end det årlige gebyr.

Hvis dine rejsemønstre stemmer overens med de incitamenter, der tilbydes af et bestemt kreditkort, kan dine fordele være betydelige. For eksempel, hvis du ofte bor på Sheraton-hoteller i mindst tre nætter ad gangen, kan du tjene mange gratis hotelophold med American Express Starwood Preferred Guest-kort. Dette kort har et årligt gebyr på $ 95, men gebyret frafaldes det første år. De største frynsegoder er en bonus, der er værd at få en gratis overnatning på hotellet, efter at du har haft kortet i et år, og belønningspunkter, du kan indløse på 6.500 deltagende Starwood og Marriott-hoteller. Kortet tildeler også point på Starwood hotelophold, der kan indløses til fremtidig rejse.

4. Det eneste kort, du kan blive godkendt til, har et årligt gebyr.

Hvis du har dårlig kredit, forsøger at genopbygge din kredit score og det eneste kort, du kan få godkendt for, har et årligt gebyr, kan gebyret være penge, der er godt brugt. En bedre kredit score kan betyde forskellen mellem at blive godkendt til et lån eller ej. Det kan også betyde betydelige besparelser på dit lån, fordi folk med højere kreditværdier generelt kvalificerer sig til lavere renter. Nøglen er kun at betale det årlige gebyr, mens du arbejder mod en højere kreditværdi. Når du er ankommet, skal du skifte til et andet kort, der ikke opkræver et gebyr. For mere information, se Kreditreparation: Sådan forbedres dit kreditresultat .

Bundlinjen

Husk - hvis du ikke betaler din saldo fuldt ud og til tiden hver eneste måned, overskygges fordelene, du ser ved ethvert kreditkort, af de sene gebyrer og renter, du betaler. Forvent ikke at drage fordel af disse tilbud, medmindre du er yderst ansvarlig med kredit. Husk også, at hvis du skal bruge mere, end du ellers ville have for at få disse tilbud, er de ikke rigtig tilbud.

Før du tilmelder dig et kreditkort med et årligt gebyr, skal du beregne, om det virkelig tilbyder en nettofordel i din specifikke situation. (Men tænk på konsekvenserne, før du beslutter at afslutte din kreditaftale. Se henvisning til Skal du lukke dit kreditkort? )