Automated Clearing House (ACH)
The Automated Clearing House (ACH) Network er et elektronisk pengeoverførselssystem, der drives af NACHA, tidligere National Automated Clearing House Association, siden 1974. Dette betalingssystem giver ACH-transaktioner til brug med lønningsliste, direkte indbetaling, skatterefusion, forbrugerregninger, skattebetalinger og mange flere betalingstjenester i USA.
NACHA er en selvregulerende institution og giver ACH-netværket sin styring, udvikling, administration og regler. Organisationens driftsregler er designet til at lette væksten i størrelsen og omfanget af elektroniske betalinger i netværket.
Key takeaways
- Det automatiserede clearinghus (ACH) er et elektronisk pengeoverførselssystem, der letter betalinger i USA
- ACH drives af National Automated Clearing House Association (NACHA).
- Seneste ændringer i regel gør det muligt for de fleste kredit- og debettransaktioner, der er foretaget gennem ACH, at rydde samme arbejdsdag.
Sådan fungerer ACH-netværket
ACH-netværket er et elektronisk system, der betjener finansielle institutioner til at lette finansielle transaktioner i USA. Det repræsenterer mere end 10.000 finansielle institutioner og ACH-transaktioner udgør i alt mere end $ 43 billioner hvert år ved at muliggøre mere end 25 milliarder elektroniske finansielle transaktioner, ifølge NACHA.
ACH-netværket fungerer i det væsentlige som et finansielt knudepunkt og hjælper mennesker og organisationer med at flytte penge fra en bankkonto til en anden. ACH-transaktioner består af direkte indskud og direkte betalinger, herunder B2B-transaktioner, offentlige transaktioner og forbrugertransaktioner.
En ophavsmand starter en direkte indbetaling eller direkte betalingstransaktion ved hjælp af ACH-netværket. Oprindere kan være enkeltpersoner, organisationer eller regeringsorganer, og ACH-transaktioner kan enten være debet eller kredit. Oprinders bank, også kendt som den oprindelige deponeringsinstitut (ODFI), tager ACH-transaktionen og batches den sammen med andre ACH-transaktioner, der skal sendes ud på regelmæssige tidspunkter hele dagen.
En ACH-operatør, enten Federal Reserve eller et clearinghus, modtager batch af ACH-transaktioner fra ODFI med ophavsmandens transaktion inkluderet. ACH-operatøren sorterer batchet og stiller transaktioner til rådighed for banken eller finansinstitutionen for den tilsigtede modtager, også kendt som den modtagende deponeringsfinansielle institution (RDFI). Modtagerens bankkonto modtager transaktionen, hvorved begge konti afstemmes og processen afsluttes.
Fordele ved ACH-netværket
Da ACH-netværket batches finansielle transaktioner sammen og behandler dem med specifikke intervaller hele dagen, gør det online-transaktioner ekstremt hurtigt og nemt. NACHA-reglerne angiver, at gennemsnitlige ACH-debiteringstransaktioner afvikles inden for en arbejdsdag, og gennemsnitlige ACH-kredittransaktioner afvikles inden for en til to arbejdsdage.
Ændringer i NACHAs driftsregler vil udvide adgangen til samme dag ACH-transaktioner, hvilket giver mulighed for samme dag afvikling af de fleste, hvis ikke alle, ACH-transaktioner fra september 2020.
Brugen af ACH-netværket til at lette elektroniske overførsler af penge har også øget effektiviteten og aktualiteten af offentlige og forretningstransaktioner. For nylig har ACH-overførsler gjort det lettere og billigere for enkeltpersoner at sende penge til hinanden direkte fra deres bankkonti ved direkte indbetaling eller e-check.
ACH for individuelle banktjenester havde typisk taget to eller tre arbejdsdage, før pengene blev ryddet, men fra og med 2016 rullede NACHA ud i tre faser for samme dag ACH-afvikling. Fase 3, der blev lanceret i marts 2018, kræver, at RDFI'er stiller samme dag ACH-kredit- og debettransaktioner til rådighed for modtageren til tilbagetrækning senest kl. 17 i RDFIs lokale tid på transaktionens afviklingstid, med forbehold af retten til vende tilbage under NACHA regler.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.