4 fejl, der skal undgås, når du vælger gensidige fonde

Uanset om du lige er på vej ud eller prøver at investere mere til pension, er chancerne for at du vil investere i gensidige fonde. Når alt kommer til alt, med en gensidig fond, får du eksponering for forskellige brancher uden at skulle blive en individuel aktievælger. Men når det kommer til gensidige fonde, oprettes ikke alle af dem lige. Vælg den forkerte, og du kan blive udsat for ublu gebyrer eller, værre, investeringsområder, der eroderer dit investeringsafkast. Med det sind er her et kig på fire fejl, der skal undgås, når du vælger en gensidig fond til en investering.

Betaler for meget i gebyrer

Når det kommer til gensidige fonde, betaler investorer forskellige gebyrer afhængigt af den fond, de går med. Aktive forvaltede gensidige fonde eller dem, der har en fondsforvalter, der vælger aktierne til at medtage, vil opkræve mere end passive, såsom en indeksforening. Men det er ikke den eneste forskel, hvad angår gebyrer. Nogle gensidige fonde betaler mæglere en provision for at sælge deres produkt til investorer. Denne provision, kendt som en frontbelastning, kan være op til 5% af de investerede aktiver og opkræves på forhånd.

En back-end load gensidig fond er et gebyr, du betaler, når du sælger fonden. Jo længere du holder på det, desto mindre bliver det. En fond uden belastning har ingen provision i forbindelse med køb eller salg af fonden og er ofte et godt valg for investeringsforeningsinvestorer, der ønsker at minimere de gebyrer, de skal betale. Investorer, der ikke er opmærksomme på gebyrer, kunne se deres afkast reduceres som et resultat, selv med en gensidig fond.

Jagter fortidens præstation

Ofte vil investorer jage tidligere resultater i håb om at se det samme afkast. Men tidligere resultater betyder ikke fremtidig præstation, og selv om en fond klarede sig et år eller endda over fem år, betyder det ikke, at den fortsætter med at gøre det. Alt for ofte vælger investorer deres investeringsfonde baseret på præstationer uden at tænke meget over, hvad fonden investerer i, og om eksponeringen matcher deres risikotolerance og tidshorisont for investering. Mens fortidens præstation kan hjælpe med at indsnævre spillet, skulle det ikke være den eneste grund til at vælge en bestemt gensidig fond.

Ikke opmærksom på skattemæssige konsekvenser

Mens mange investorer vil bruge gensidige fonde med deres virksomhedssponserede pensionskonti, vil de også investere i gensidige fonde uden for pensionskonti, hvilket kan skabe en skattebegivenhed, hvis de ikke er omhyggelige. Disse skattehændelser forekommer, fordi hvis en investor vælger en aktivt forvaltet gensidig fond, der har en høj omsætningshastighed, kan investoren være på krogen for eventuelle gevinster. Typisk vil gensidige fonde med højere omsætningsrater generere flere skattehændelser, som investorer skal være opmærksomme på. (Læs mere om, hvornår du skal sælge en gensidig fond.)

Ikke være opmærksom på overlappende eller overflødige investeringer

Mange mennesker tror, ​​de kan vælge en gensidig fond, investere i den og derefter glemme den uden at tage for meget tanke på de underliggende investeringer i fonden. Hvis du kun ejer en gensidig fond, kan dette være acceptabelt, men hvis du har dine investeringer fordelt på forskellige fonde for at få diversificering, bliver du nødt til at lave nogle lektier.

Når alt kommer til alt ønsker du ikke at have de samme investeringer i flere gensidige fonde. Hele ideen er at være diversificeret i forskellige aktivklasser og brancher, og hvis dine gensidige fonde alle har de samme aktier og / eller obligationer, så er du ikke diversificeret. Et muligt resultat er, at hvis du er i markedstankerne, vil du blive positioneret for et større slag uden at dine investeringer er spredt.

Bundlinjen

Gensidige fonde er en god måde for regelmæssige investorer at opbygge formue på, men de er ikke helt risikofri. For at sikre, at du vælger den rigtige gensidige fond, er investorerne nødt til at være opmærksom på gebyrer, omsætningshastighed, investeringsbesiddelse og præstation.