15 forsikringspolitikker, som du ikke har brug for

Frygt for fremtiden sælger forsikring. Fordi vi ikke kan forudsige fremtiden, ønsker vi at være klar til at dække vores økonomiske behov, hvis eller når der sker noget dårligt. Forsikringsselskaber forstår denne frygt og tilbyder en række forsikringspolitikker designet til at beskytte os mod en række katastrofer, der spænder fra handicap til sygdom til alt derimellem.

Selvom ingen af ​​os ønsker, at noget dårligt skal ske, er mange af de potentielle katastrofer, der sker i vores liv, ikke værd at forsikre imod. I denne artikel tager vi dig gennem 15 politikker, som du sandsynligvis er bedre stillet uden.

1. Privat prioritetsforsikring

Den berygtede private prioritetsforsikring (PMI) er velkendt for husejere, fordi det øger omkostningerne ved deres månedlige pantebetalinger. PMI beskytter långiveren mod tab ved udlån til en låntager med højere risiko. Låntageren betaler for denne forsikring, men har ingen fordele.

PMI er påkrævet, hvis du køber et hjem med en udbetaling på mindre end 20% af husets værdi. Den lille udbetaling betragtes som at sætte dig i fare for at misligholde lånet. Sæt mindst 20% ned, og der er ingen PMI. Alternativt kan du nedlægge 10% og optage to lån, et til 80% af salgsprisen for ejendommen og et for 10%, selvom rentesatser kan forhindre økonomien i denne manøvre i at komme husejeren til gode.

(For relateret læsning, se: 6 grunde til at undgå privat prioritetsforsikring .)

2. Udvidede garantier

Udvidede garantier er tilgængelige på en række apparater og elektronik. Fra forbrugerens synspunkt bruges de sjældent, især på små genstande som DVD-afspillere og radioer. Hvis du køber et velrenommeret, brand-name produkt, kan du være temmelig sikker på, at det fungerer som annonceret, og at den udvidede garanti statistisk sandsynligvis vil være unødvendig.

Hvis du bruger 5.000 dollars på et gigantisk fladskærms-tv, er det stadig usandsynligt, at politikken lønner sig, men muligvis får dig det bedre. For alt andet, glem det.

3. Bilkollisionsforsikring

Kollisionsforsikring er designet til at dække omkostningerne ved reparationer af dit køretøj, hvis du er involveret i en ulykke. Hvis du har et lån på bilen, kræver det sandsynligvis, at udstederen kræver en kollisionsforsikring, men hvis din bil er afbetalt, er kollision valgfri.

Derfor, hvis du har nok penge i banken til at dække udgifterne til en ny bil, kan kollisionsforsikring være unødvendig. Dette gælder især, hvis du kører en gammel bil, fordi biler afskrives så hurtigt, at mange køretøjer kun er værd at være en brøkdel af deres købspris, når lånet betales fuldt ud.

4. Lejebilforsikring

De fleste bilforsikringspolicer tilbyder ekstra dækning for udgifterne til biludlejning og viser det som nyttigt, hvis din bil er involveret i en ulykke. Det lyder måske godt, men de fleste lejer sjældent en bil, og når de gør det, er omkostningerne relativt lave og næppe værd at forsikre sig imod.

Selvom lejebilforsikring er relativt billig, afskrives i løbet af en levetid, er du sandsynligvis stadig at bruge mere, end du får gavn af.

(For relateret læsning, se: 8 ting, du skal vide, før du lejer en bil .)

5. Biludlejningsskadesforsikring

Mange bilforsikringer dækker allerede huslejer, så der er ingen grund til at betale for dette to gange. Tjek din politik, før du betaler. Afhængig af hvor du lejer køretøjet, kan du muligvis også betale et mindre gebyr for forsikring på din leje, når du henter det i lejecentret. Hvis dette gebyr er mindre end det, du betaler for et år i din gamle politik, skal du vælge gebyret frem for politikken.

6. Flyforsikring

Flyforsikringsdækning er helt unødvendig. På trods af skildringer i medierne er flyulykker relativt sjældne, og din livsforsikringspolicy skal allerede give dækning i tilfælde af en katastrofe.

7. Dækning af vandlinje

Vandvirksomheder har lavet et aggressivt pres for at sælge politikker, der dækker reparation af vandlinjen, der løber fra gaden til dit hus. Oddserne er til din fordel for, at du aldrig vil bruge denne dækning, især hvis du bor i et nyere hjem.

Hvis du bor i et gennemsnitligt forstæderkvarter, og du er nødt til at reparere vandlinjen, er afstanden til gaden kort, sandsynligheden for et problem er lav, og reparationsomkostningerne er et par tusind dollars eller mindre. Det samme gælder for politikker, der tilbydes af andre forsyningsselskaber.

(For relateret læsning, se: Dækker husejers forsikring ødelagte rør? )

8. Livsforsikring for børn

Livsforsikring er designet til at levere et sikkerhedsnet til dine arvinger / forsørgere. Da børn ikke har arvinger, og statistisk set er det sandsynligt, at de bliver voksne og sunde, bør de fleste forældre ikke købe livsforsikring til deres børn. Brug i stedet de penge, som du ville have brugt på livsforsikring til at finansiere en uddannelsesplan eller en individuel pensionskonto (IRA).

9. Oversvømmelsesforsikring

Medmindre du bor i en oversvømmelsesslette eller et område med en historie med vandproblemer, skal du ikke gider købe oversvømmelsesforsikring. Hvis intet hjem i dit område nogensinde er blevet oversvømmet af naturlige årsager, er det usandsynligt, at dit er det første.

10. Kreditkortforsikring

Det er spild af penge at købe dækning for at betale din kreditkortregning, hvis du ikke kan betale det. En langt bedre idé er at undgå at køre dine kreditkort i første omgang, så du behøver ikke at bekymre dig om regningerne. Du sparer ikke kun på forsikringspræmierne, men du sparer også renterne på din gæld.

11. Forsikring med kreditkorttab

Federal lov begrænser dit ansvar, hvis dit kreditkort bliver stjålet. Dine udgifter til lomme er begrænset til $ 50 pr. Kort og ikke en krone mere. Faktisk prøver mange kreditkortselskaber ikke engang at samle $ 50.

(For relateret læsning, se: Skader et mistet eller stjålet kreditkort dit kreditresultat? )

12. Pantelivsforsikring

Pantelivsforsikring betaler dit hus i tilfælde af din død. I stedet for at tilføje en anden politik og en anden regning til din liste over forsikringsplaner, er det mere fornuftigt at få en politik med levetid i stedet. En god livsforsikringspolice giver nok penge til at betale ned pantelånet og også dække andre udgifter. Når alt kommer til alt er pantelånet ikke den eneste regning, som dine overlevende skal betale.

13. Arbejdsløshedsforsikring

Denne dækning foretager mindstebetalinger på dine regninger, hvis du er ude af arbejde, hvilket lyder som et attraktivt forslag. En bedre plan er at spare dine penge og oprette en nødfond i stedet. Du behøver ikke at dække omkostningerne ved forsikringspolitikken, og hvis du aldrig er ude af arbejde, bruger du slet ingen penge.

14. Sygdomsforsikring

Der findes politikker til dækning af kræft, hjertesygdomme og andre lidelser. I stedet for at prøve at identificere enhver mulig sygdom, du måtte støde på, skal du i stedet få en god medicinsk dækningspolitik. På denne måde vil dine medicinske regninger blive dækket uanset hvilket problem du står overfor.

(For relateret læsning, se: Hvad er forsikring om kritisk sygdom? )

15. Ulykkelig dødsforsikring

Medmindre du er usædvanligt udsat for ulykker, er en ulykke usandsynlig. Store katastrofer såsom bilvrag og brande er dækket af andre politikker, ligesom enhver skade, der kommer dig, mens du er på arbejde. Politikker ved utilsigtet død er ofte fyldt med bestemmelser, der gør dem vanskelige at samle på, så spring over besværet og få livsforsikring i stedet.

Selvom en vis mængde forsikringsdækning er nødvendig, skal du vælge det omhyggeligt. Generelt er brede politikker, der tilbyder dækning for en række potentielle begivenheder, et bedre valg end politikker med begrænset omfang, der fokuserer på specifikke sygdomme eller potentielle hændelser. Før du køber en politik, skal du læse den omhyggeligt for at sikre dig, at du forstår betingelserne, dækningen og omkostningerne. Skriv ikke, før du har det godt med dækningen og er sikker på, at du har brug for det.

(For relateret læsning, se: 5 forsikringspolitikker, som alle burde have .)