Lån til driftskapital - definition

Hvad er et arbejdskapitallån?

Et driftskapitallån er et lån, der tages for at finansiere en virksomheds daglige drift. Disse lån bruges ikke til at købe langfristede aktiver eller investeringer og bruges i stedet til at tilvejebringe den arbejdskapital, der dækker et selskabs kortsigtede driftsbehov. Disse behov kan omfatte omkostninger som lønningsliste, husleje og gældsbetalinger. På denne måde er arbejdskapitallån simpelthen gæld til lån fra virksomheder, der bruges af et selskab til at finansiere dets daglige drift.

Sådan fungerer et arbejdskapitallån

Nogle gange har et selskab ikke tilstrækkelige kontanter til rådighed eller likviditet til at dække de daglige driftsomkostninger og vil således sikre et lån til dette formål. Virksomheder, der har høj sæson- eller cyklisk salg, stoler normalt på driftskapitallån for at hjælpe med perioder med nedsat forretningsaktivitet.

01:58

Arbejdskapital

Mange virksomheder har ikke stabile eller forudsigelige indtægter gennem året. Producentvirksomheder har for eksempel cyklisk salg, der svarer til detailhandlernes behov. De fleste detailhandlere sælger mere produkt i løbet af fjerde kvartal - det vil sige feriesæsonen - end på noget andet tidspunkt af året.

For at forsyne detailhandlerne med den korrekte mængde varer udfører producenter typisk det meste af deres produktionsaktivitet i sommermånederne og gør varebeholdninger klar til push i fjerde kvartal. Når slutningen af ​​året rammer, reducerer detailhandlere derefter produktionskøb, da de fokuserer på at sælge gennem deres lager, hvilket derefter reducerer produktionssalget.

Producenter med denne type sæsonåbning kræver ofte et driftskapitallån for at betale lønninger og andre driftsudgifter i den stille periode i fjerde kvartal. Lånet tilbagebetales normalt, når virksomheden rammer sin travle sæson og har ikke længere brug for finansieringen.

Miste betalinger på et arbejdskapitallån kan skade virksomhedsejers kreditværdighed, hvis lånet er bundet til deres personlige kredit.

Finansieringsformer inkluderer et termolån, en forretningsgrænse for kredit- eller fakturafinansiering, en form for kortfristet låntagning, der udvides med en långiver til sine erhvervskunder baseret på ubetalte fakturaer. Forretningskreditkort, som giver dig mulighed for at tjene belønninger, kan også give adgang til driftskapital.

Fordele og ulemper ved et arbejdskapitallån

Den umiddelbare fordel ved et driftskapitallån er, at det er let at få og lader virksomhedsejere effektivt dække eventuelle huller i driftskapitaludgifter. Den anden bemærkelsesværdige fordel er, at det er en form for gældsfinansiering og ikke kræver en egenkapitaltransaktion, hvilket betyder, at en virksomhedsejer har fuld kontrol over deres virksomhed, selvom finansieringsbehovet er alvorligt.

Nogle driftskapitallån er ikke sikrede. Hvis dette er tilfældet, er et selskab ikke forpligtet til at lægge nogen sikkerhed for at sikre lånet. Dog er det kun virksomheder eller forretningsejere, der har en høj kreditvurdering, der er berettigede til et usikret lån. Virksomheder med ringe eller ingen kredit skal securitisere lånet.

Et sikkerhedsstillet arbejdskapitallån, der har brug for sikkerhedsstillelse, kan være en ulempe ved låneprocessen. Der er imidlertid andre potentielle ulemper ved denne type driftskapitallån. Rentesatserne er høje for at kompensere udlånsinstitutionen for risiko. Derudover er arbejdskapitallån ofte bundet til en virksomhedsejers personlige kredit, og eventuelle ubesvarede betalinger eller misligholdelser vil skade hans eller hendes kredit score.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Handelskredit Handelskredit er en type kommerciel finansiering, hvor en kunde får lov til at købe varer eller tjenester og betale leverandøren på et senere planlagt tidspunkt. mere Definition af strækningslån Et strækningslån er en form for finansiering af en enkeltperson eller en virksomhed, der er beregnet til at dække et kortsigtet gap i låntagers indkomst. Det kan være praktisk, men også dyrt. mere Forståelse af faciliteter En facilitet er et formelt program for finansiel bistand, der tilbydes af en långivende institution til at hjælpe et firma, der kræver driftskapital. mere Definition af kommercielt lån Et kommercielt lån er en gældsbaseret finansieringsordning, som en virksomhed kan oprette hos en finansiel institution i modsætning til en person. De bruges ofte til kortvarige finansieringsbehov. mere Term Out Term out er et finansielt koncept, der bruges til at beskrive overførsel af gæld internt i et selskabs balance. mere Problemlån Et problemlån er et lån, som låntageren ikke kan eller er uvillig til at tilbagebetale i henhold til den oprindelige låneaftale. Det omtales også som et ikke-præsterende aktiv. flere Partner Links