Privat bankvirksomhed
Privatbank består af personificerede finansielle tjenester og produkter, der tilbydes de enkelte netværkskunder (HNWI) -kunder i en detailbank eller anden finansiel institution. Det inkluderer en bred vifte af formuestyringstjenester og alle leveres under ét tag. Tjenesterne inkluderer investering og porteføljestyring, skattetjenester, forsikring og tillid og ejendom planlægning.
Mens privatbank er rettet mod en eksklusiv klient, tilbyder forbrugerbanker og mæglere i alle størrelser det. Dette tilbud er normalt gennem specielle afdelinger, kaldet "private banking" eller "formuestyring" afdelinger. (For relateret læsning, se "Private Banking vs. Wealth Management: Hvad er forskellen?")
Grundlæggende om privat bankvirksomhed
Privatbank inkluderer almindelige finansielle tjenester som kontrol og opsparingskonti, men med en mere personlig tilgang: En "relationschef" eller "privat bankmand" tildeles hver kunde til at håndtere alle forhold. Den private bankmand håndterer alt fra det særlige som at arrangere et jumbo-pantelån til det verdslige som at betale regninger. Imidlertid går privat bank ud over cd'er og pengeskabe til at adressere en klients hele økonomiske situation. Specialiserede tjenester inkluderer investeringsstrategi og rådgivning om finansiel planlægning, porteføljestyring, tilpassede finansieringsmuligheder, pensionsplanlægning og formidling af formue videre til kommende generationer.
Mens en person muligvis er i stand til at foretage nogle private banker med $ 50.000 eller mindre i investerbare aktiver, sætter de fleste finansielle institutioner et benchmark for aktiver på værdien af seks tal, og nogle eksklusive enheder accepterer kun kunder med mindst $ 1 million til at investere.
Key takeaways
- Privatbank består af personaliserede finansielle og investeringstjenester og produkter.
- Privat bankvirksomhed er et tilbud til de finansielle kunder med høj nettoværdi (HNWI) i en finansiel institution.
- Private bankkunder modtager typisk rabatter eller præferencepriser på finansielle produkter.
- En udpeget "personlig bankmand" koordinerer alle HNWI-økonomiske aktiviteter.
- Udvalget af produkter og investeringskompetence, der tilbydes af en privat bank, kan være begrænset eller mindre fordelagtigt end "udenfor" -muligheder.
Private bankeregler og privilegier
Privatliv er den primære fordel ved privat bankvirksomhed. Kundeaftaler og leverede tjenester forbliver typisk anonym. Private banker leverer ofte HNWI'er med skræddersyede proprietære løsninger, der holdes fortrolige for at forhindre konkurrenter i at lokke en fremtrædende kunde med en lignende løsning.
Private bankkunder modtager typisk rabat eller præferencepris på produkter og tjenester. For eksempel kan de modtage særlige betingelser eller primære renter på prioritetslån, specialiserede lån eller kreditlinjer (LOC). Deres opsparing eller pengemarkedskonti kan muligvis generere højere renter og være fri for gebyrer og overtrækningsomkostninger. Også kunder, der driver import-eksport-ventures eller handler i udlandet, kan muligvis operere til en mere gunstig valutakurs.
Hvis de administrerer en klients investeringer, giver private banker ofte kunden omfattende ressourcer og muligheder, som ikke er åbne for den gennemsnitlige detailinvestor. For eksempel kan en HNWI have adgang til en eksklusiv hedgefond eller et private equity-partnerskab eller en anden alternativ investering.
Fordele ved privat bankvirksomhed
Privatbank tilbyder kunder en række fordele og privilegier og personlig service - en stadig mere værdsat vare i den stadig mere automatiserede, digitaliserede bankverden. Ud over de tilpassede produkter er der også bekvemmeligheden ved konsoliderede tjenester - alt under ét økonomisk tag. Hvad angår bank eller mægling, drager det fordel af, at kundernes midler tilføjer deres samlede aktiver under forvaltning (AUM). Selv til nedsatte kurser kan den private banks administrationsgebyrer for porteføljestyring og renter på garanterede lån være betydelige.
Fordele
One-stop shopping for økonomiske anliggender
Concierge-tjenester / dedikerede medarbejdere
Gunstige priser, nedsatte gebyrer
Frynsegoder og privilegier
Ulemper
Mindre institutionel ekspertise
Valgmuligheder begrænset til proprietære produkter
Høj personaleomsætning
Eventuel interessekonflikt for medarbejderne
Ulemper ved privat bankvirksomhed
Ulemper findes ved denne eksklusivitet. Medarbejderomsætningsraterne i bankerne har tendens til at være høje, selv i de elite-private bankafdelinger. Der kan også være en vis bekymring over interessekonflikter og loyalitet: Den private bankmand kompenseres af den finansielle institution, ikke af klienten - i modsætning til en uafhængig pengeudvikler.
Med hensyn til investeringer kan en kunde være begrænset til bankens proprietære produkter. Selvom de forskellige juridiske, skattemæssige og investeringstjenester, der tilbydes af banken uden tvivl er kompetente, er de muligvis ikke så kreative eller så ekspertiske som dem, der tilbydes af andre fagfolk på "ydersiden".
Lukrativt, som privat bankvirksomhed kan være, kan det også udgøre udfordringer for institutionen. Private banker har behandlet et restriktivt lovgivningsmiljø siden den globale finanskrise i 2008. Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven sammen med anden lovgivning vedtaget i USA og rundt om i verden har resulteret i et højere niveau af gennemsigtighed og ansvarlighed. Der er strengere licenskrav til private bankfolk, der hjælper med at sikre, at kunderne får passende råd om deres økonomi.
Eksempel på den virkelige verden på privat bankvirksomhed
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank og Credit Suisse er alle eksempler på finansielle institutioner med betydelige private bankaktiviteter. Et andet relativt nyligt medlem i deres rækker er TD Bank med sin TD Wealth Private Client Group.
Tilgængelig for kunder med mindst $ 750.000 i aktiver og tilbyder mange tjenester til sine kunder. Tjenester inkluderer pengehåndtering, strategier for virksomhedsejere, finansiering af fast ejendom; og "tilpassede udlånsløsninger. Tjenesten tilbyder også pensionering, rækkefølge og ejendomsplanlægning, der hjælper med at undgå skatter. (Se relaterede læsning, " Hvilke er de 10 bedste private banker? ")
TD-webstedet løfter $ 4.500 kontant tilbage på gebyrer for investeringskonti for konti, der blev åbnet den 1. juni 2019. De annoncerer også:
Vi tilbyder det højeste niveau af holistisk, personlig opmærksomhed og service til alle dine bank- og investeringsbehov, alt sammen ét sted, med en lokal Relationship Manager.Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.