Top tip til første gang boligkøbere

Udfordringen med at købe et hjem for første gang kan virke så skræmmende, at det er fristende at enten bare gå med det første hus, der falder i dit prisklasse eller fortsætte med at leje. For at hjælpe dig med at afmystificere processen og få mest muligt ud af købet, undersøger vi, hvad du skal overveje, før du køber, hvad du kan forvente af selve købsprocessen og nogle nyttige tip til at gøre livet lettere efter dig køb dit første hjem.

Tutorial: Grundlæggende prioritetslån

Overvejelser, før du køber

Den første ting, du har brug for for at afgøre, er, hvad dine langsigtede mål er, og derefter, hvordan boligejerskab passer ind i disse planer. Det kan være, at du simpelthen er på udkig efter at omdanne alle disse "spildt" huslejebetalinger til pantebetalinger, der faktisk fører til, at du ejer noget konkret. Andre ser hjemmeejerskab som et tegn på deres uafhængighed og nyder ideen om at være deres egen udlejer. At indsnævre dine mål for stort billede af husejere vil pege dig i den rigtige retning. Her er fem spørgsmål, du kan stille dig selv:

1. Hvilken type hjem passer bedst til dine behov? Du har flere muligheder, når du køber en bolig: et traditionelt enfamiliehus, et rækkehus, et condo, et kooperativ eller en familiehus med to til fire enheder. Hver valgmulighed har sine fordele og ulemper, afhængigt af dit mål for husejere, så du skal beslutte, hvilken type ejendom der hjælper dig med at nå disse mål. Du kan også spare på købsprisen i enhver kategori ved at vælge en fixer-øvre, selvom det er meget mere, end du forhandlede om, hvor meget tid, svedkapital og penge der er forbundet med at gøre en fixer-upper til dit drømmehus. (Hvis du vil undersøge dine muligheder mere dybt, skal du tjekke "Passer Condo Life dig?" Og "Er et boligsamarbejde det rigtige for dig?")
2. Hvilke specifikke funktioner har dit ideelle hjem? Selvom det er godt at bevare en vis fleksibilitet på denne liste, foretager du måske det største køb i dit liv, og du fortjener, at dette køb passer til dine behov og ønsker så tæt som muligt. Din liste skal omfatte grundlæggende ønsker, som kvarter og størrelse, helt ned til mindre detaljer som badeværelselayout og et køkken, der leveres med pålidelige apparater.
3. Hvor meget prioritetslån er du kvalificeret til? Før du begynder at handle, er det vigtigt at få en idé om, hvor meget en långiver faktisk vil være villig til at give dig til at købe dit første hjem. Du tror måske, at du har råd til et sted på $ 300.000, men långivere tror måske, at du kun er god for $ 200.000, afhængigt af faktorer som hvor meget anden gæld du har, din månedlige indkomst og hvor længe du har været på dit nuværende job. (For en introduktion til terminologien og strukturen i et prioritetslån, skal du læse vores vejledning om realkreditlån .)
4. Hvor meget hjem har du faktisk råd? På den anden side giver undertiden en bank dig et lån til mere hus end du virkelig ønsker at betale for. Ligesom med køb af en ny bil, vil du se på husets samlede omkostninger, ikke kun den månedlige betaling. Selvfølgelig er det også vigtigt at se på den månedlige betaling, sammen med hvor meget udbetaling du har råd til, hvor høj ejendomsskatten er i dit valgte kvarter, hvor meget husejere forsikring vil koste, hvor meget du forventer at bruge til at opretholde eller forbedre hus, og hvor meget dine lukkeomkostninger vil være. (For hjælp til at bestemme, hvilken pantetype der er bedst for dig, skal du læse "5 ting, du skal vide for at være forhåndsgodkendt for et prioritetslån" og "Foretag en risikobaseret pantebeslutning.")
5. Hvem hjælper dig med at finde et hjem og guide dig gennem købet? En ejendomsmægler hjælper dig med at finde boliger, der imødekommer dine behov og er i din prisklasse, så møder du dig for at se disse hjem. Når du har valgt et hjem at købe, kan disse fagfolk hjælpe dig med at forhandle om hele købsprocessen, herunder give et tilbud, få et lån og færdiggøre papirer. En god ejendomsmæglers ekspertise kan beskytte dig mod de faldgruber, du måtte støde på under processen. (Fortsæt med at læse om dette i "Find en noteringsagent" og "Fordelene ved at bruge en ejendomsadvokat.")

Top tip til at købe dit første hjem

Købsprocessen

Nu hvor du har besluttet at tage springet, lad os undersøge, hvad du kan forvente af selve hjemmekøbsprocessen. Dette er en kaotisk tid med tilbud og modarbejdere, der flyver rasende, men hvis du er forberedt på besværet (og papirarbejdet), kan du komme igennem processen med din sundhed mere eller mindre intakt. Her er den grundlæggende progression, du kan forvente:

1) Find et hjem.

Sørg for at drage fordel af alle de tilgængelige muligheder for at finde boliger på markedet, herunder at bruge din ejendomsmægler, søge efter lister online og køre rundt i de kvarterer, der interesserer dig i søgen efter skilte til salg. Læg også nogle følere derude med dine venner, familie og forretningskontakter. Du ved aldrig, hvor en god reference eller bly på et hjem kan komme fra.

2) Overvej dine finansieringsmuligheder og sikker finansiering.

Førstegangshusejere har en lang række muligheder for at hjælpe dem med at komme ind i et hjem, herunder føderalt støttede lån og lån til dem, der ikke har standardbetalingen på 20% som minimum. Din stat har muligvis også egne programmer til førstegangs huskøbere. Din prioritetsrente har også en stor indflydelse på den samlede pris, du betaler for dit hjem, så køb dig rundt. Det vil virkelig betale sig. (For at lære mere, se vores slideshow, "Finansiering til førstegangs huskøbere".)

3) Giv et tilbud.

Din ejendomsmægler hjælper dig med at beslutte, hvor mange penge du vil tilbyde huset sammen med de vilkår, du vil bede om, som at få køberen til at betale for dine lukkeomkostninger. Din agent vil derefter præsentere tilbudet for sælgers agent; sælgeren vil enten acceptere dit tilbud eller udstede et mod-tilbud. Du kan derefter acceptere eller fortsætte med at gå frem og tilbage, indtil du enten når en aftale eller beslutter at kalde den afslutter. Hvis du når en aftale, foretager du et depositum i god tro, og processen overgår derefter til escrow. Escrow er en kort periode (ofte ca. 30 dage), hvor sælgeren tager huset væk fra markedet med den kontraktmæssige forventning om, at du vil købe huset - forudsat at du ikke finder nogen alvorlige problemer med det, når du inspicerer det. (For mere information om escrow-processen, skal du læse "10 hindringer for at lukke et nyt hjem.")

4) Få en hjemmekontrol.

Selv hvis det hjem, du planlægger at købe, ser ud til at være fejlfrit, er der ingen erstatning for, at en uddannet professionel inspicerer dit potentielle nye hjem for kvaliteten, sikkerheden og den generelle tilstand. Hvis hjemmekontrollen afslører alvorlige mangler, som sælgeren ikke har afsløret, vil du generelt kunne annullere dit tilbud og få dit indbetaling tilbage. Forhandlinger om at få sælgeren til at reparere eller rabat salgsprisen er andre muligheder, hvis du befinder dig i denne situation. (Du kan få tip til, hvordan du kommer frem i enhver forhandling, "Få det, du ønsker.")

5) Luk eller gå videre.

Hvis du er i stand til at finde ud af en aftale med sælgeren, eller endnu bedre, hvis inspektionen ikke afslører nogen væsentlige problemer, skal du være klar til at lukke. Lukning involverer dybest set signering af et ton papirarbejde i en meget kort tidsperiode, mens du beder om, at intet falder igennem i sidste øjeblik.

Ting, du vil beskæftige dig med og betale for i de sidste faser af dit køb, kan omfatte at få vurderet hjemmet (prioritetsselskaber kræver dette for at beskytte deres interesse i huset), og foretage en titelsøgning for at sikre dig, at ingen andre end sælgeren har et krav på ejendommen, opnår privat realkreditforsikring eller et piggyback-lån, hvis din udbetaling er mindre end 20%, og fuldfører realkreditpapirer. (For mere information om faldgruberne i den private prioritetsforsikring, se "6 grunde til at undgå privat prioritetsforsikring" og "Outsmart privat realkreditforsikring.")

Tillykke, ny boligejer ... Hvad nu?

Du har underskrevet papirerne, betalt flytterne, og det nye sted begynder at føles som hjemme. Spil over ikke? Ikke helt. Lad os nu undersøge nogle sidste tip til at gøre livet som en ny boligejer sjovere og mere sikre.

1. Bliv ved med at spare. Med husejerskab kommer store uventede udgifter, som at udskifte regnrenderne eller få en ny vandvarmer. Start en nødsituationskasse til dit hjem, så du ikke bliver fanget, når disse omkostninger uundgåeligt opstår. (For at gøre besparelse til din nødfond en leg, skal du læse "Byg dig selv en nødfond.")
2. Udfør regelmæssig vedligeholdelse. Med den store mængde penge, du lægger i dit hjem, skal du sørge for at passe godt til det. Regelmæssig vedligeholdelse kan reducere dine reparationsomkostninger ved at lade problemer løses, når de er små og håndterbare.
3. Ignorer boligmarkedet. Det betyder ikke noget, hvad dit hjem er værd på et givet tidspunkt - undtagen i det øjeblik, du sælger det. At være i stand til at vælge, hvornår du sælger dit hjem, snarere end at blive tvunget til at sælge det på grund af jobflytning eller økonomisk nød, vil være den største afgørende for, om du vil se et solidt overskud fra din investering.
4. Stol ikke på at sælge dit hjem for at finansiere din pension. Selvom du ejer et hjem, skal du fortsat spare maksimalt på dine pensionskonti hvert år. Selvom det kan synes svært at tro for enhver, der har observeret formuerne, som nogle mennesker har foretaget under boligboblen, vil du ikke nødvendigvis dræbe, når du sælger dit hus. Hvis du vil se på dit hjem som en kilde til formue i pension, skal du overveje, at når du har betalt dit prioritetslån, kan de penge, du brugte til månedlige betalinger, bruges til at finansiere nogle af dine leve- og medicinske udgifter ved pensionering . (For at lære at få mest muligt ud for dit hus, når det er tid til at sælge, skal du tjekke "Løs det og vende det: Værdien af ​​ombygning.")

Bundlinjen

Denne korte oversigt skal hjælpe dig med at sætte dig på vejen mod at udfylde eventuelle huller i din viden om huskøb. Husk, at jo mere du lærer dig selv om processen på forhånd, desto mindre stressende vil det være, og jo mere sandsynligt er det for at få det hus, du ønsker, til en pris, du har råd til - og med et smil på dit ansigt.