Hvilket kreditkort skal jeg få?

Hvilket kreditkort er bedst? I et landskab fyldt med attraktive kreditkorttilbud er der ikke noget, der hedder det "bedste." Det er dog muligt at finde og vælge det kreditkort, der er bedst for dig.

Her er fire trin, der kan hjælpe dig med at vælge et perfekt-til-dig kreditkort.

Trin 1: Gennemgå din kredit

Kreditkort er forskellige, men de har alle noget til fælles. Når du ansøger, vil långiveren tjekke din kredit for at se, om du er kvalificeret til kontoen. Hvis du er kvalificeret, bruger långiveren den samme rapport og score til at indstille vilkårene på din konto, f.eks. Apr og kreditgrænse.

Du har dog ikke kun en kreditrapport. Du har tre.

Indtil du vælger et specifikt kort, du vil ansøge om, ved du ikke, hvilken rapport og score långiveren vil gennemgå. Dette betyder, at du skal gennemgå alle tre af dine rapporter, inden du ansøger om et nyt kreditkort (eller enhver anden form for finansiering, for den sags skyld).

Key takeaways

• Ansøg ikke blindt om kreditkort uden en plan.
• Kontroller din kredit, før du ansøger om en ny konto.
• Forstå, hvordan långivere ser din kredit.
• Lav dit hjemmearbejde for at få det bedste tilbud, der er tilgængeligt for dig.

Hvis du ikke allerede har gjort krav på dine gratis årlige kreditrapporter, kan du besøge AnnualCreditReport.com. Fair Fair Reporting Act kræver, at kreditbureauerne giver dig fri adgang til dine kreditrapporter fra hver af dem via dette websted en gang hver 12. måned. Der er også adskillige websteder, der tilbyder gratis adgang til dine rapporter (og sommetider scoringer) online. Dine aktuelle kreditkortudstedere kan muligvis også give dig en gratis FICO-score.

Kontroller dine rapporter grundigt for fejl. Kreditfejl kan sænke dine score og kan gøre det sværere at kvalificere sig til nye konti. Hvis du finder fejl, kan du bestride dem med kreditbureauerne.

Det er også nyttigt at gennemgå dine kreditresultater for at se, hvor du står. Husk, at en score, som du ser online, måske ikke er den samme score, som en långiver vurderer, når du udfylder en ansøgning.

Trin 2: Find ud af, om du kan kvalificere dig

Når du kender din kreditbetingelse og har en fornemmelse af din score, er det tid til at tage et ærligt kig på de kort, du sandsynligvis vil kvalificere dig til nu.

Baseret på din kredit score, kan du vælge kort til personer med:

• Ingen kredit / dårlig kredit
• Fair kredit
• God kredit
• Fremragende kredit

Her er en generel retningslinje for, hvordan långivere kan klassificere dig, baseret på din FICO-score.

Hvis du falder ind under kategorien "dårlig kredit", er det sandsynligvis spild af din tid at ansøge om et lavpriskort, der kræver god kredit. Tilsvarende, hvis du er i gruppen "fremragende kredit", hvorfor så nøjes med et mindre attraktivt tilbud, når noget bedre kan være tilgængeligt?

Naturligvis er enhver långiver forskellig og kan gennemgå en anden rapport og score-type, når du gennemgår din ansøgning. Kreditresultatkategorierne ovenfor er heller ikke sat i sten. Långivere har forskellige godkendelseskriterier, og din kredit score er ikke det eneste, der betyder noget, når du ansøger om en ny konto. Den eneste måde at faktisk finde ud af, om du er kvalificeret, er at ansøge.

Trin 3: Bestem, hvilke funktioner der er mest vigtige for dig

Herefter skal du indsnævre de tilgængelige typer kreditkort baseret på din score og beslutte, hvilke funktioner der vil gavne dig mest.

Ingen kredit / dårlig kredit

Når din kredithistorik er tynd eller beskadiget, er din vigtigste bekymring sandsynligvis at finde et kort til at etablere din kredit. Dette kan være vanskeligt, da mange långivere kan være nervøse for at tage dig på som kunde. Ikke desto mindre er der långivere, der tilbyder kort til personer med begrænset eller beskadiget kredit.

Du har sandsynligvis to primære muligheder, når det kommer til et nyt kreditkort: sikret eller subprime.

• Sikrede kreditkort kræver, at du indbetaler et depositum i den udstedende bank svarende til kreditgrænsen på kontoen. Disse starter normalt ved $ 200, men kan gå så højt som $ 1.000.
• Underprime-kreditkort er undertiden sikret, men de kan også være tilgængelige som usikrede konti uden sikkerhedskrav. Underprime-kort annonceres undertiden også som studerendes kreditkort, hvilket normalt er bedst, hvis du opretter kredit fra bunden.

Begge kontotyper kan have højere renter, ekstra gebyrer og lavere grænser end kort, der er tilgængelige for personer med bedre kreditvurderinger. Da du bliver nødt til at opbygge din kredit ved hjælp af kortet, skal du sørge for, at den, du vælger, rapporterer dine betalinger til de tre store kreditbureauer. Ikke alle gør det.

Du kan også se efter et sikret kort, der placerer dit sikkerhedsdepositum i en CD, der tjener renter. Det giver dig mulighed for at tjene lidt penge på indbetalingen. Og prøv at finde et sikret kort, der automatisk øger din kreditgrænse som belønning for finanspolitisk ansvar. F.eks. Øger Capital One Secured Mastercard din grænse, hvis du foretager dine første fem månedlige betalinger til tiden.

Fair kredit

En rimelig kreditstatus kan give dig flere muligheder at vælge imellem med hensyn til et nyt kort. Selvom du ikke skulle forvente at kvalificere dig til top-of-the-line-belønningskort endnu, kan du muligvis vælge et kort, der giver dig mulighed for at tjene begrænsede belønninger (hvis du er i det).

Hvis en lavere APR betyder mere for dig, er et belønningskort sandsynligvis ikke din bedste indsats. APR har generelt kun betydning, hvis du ikke betaler din kreditkortsaldo hver måned.

God kredit

Med en god kreditvurdering er det mere sandsynligt, at du kvalificerer dig til kort med attraktive funktioner og fordele, såsom:

• Rejse belønningskort. Er du en hyppig rejsende? Et kort, der tjener rejseudbytte ved køb, kan være en god pasform.
• Cashback-kort. Har du god kredit, men rejser ikke ofte? Et cash back-kort uden årligt gebyr kan være en mere attraktiv mulighed.
• Balanceoverførelseskort. Har du enestående saldo på andre kort? Hvis dette er tilfældet, kan et lavt overførselstilbud på balance muligvis spare dig for penge og muligvis give dine kreditresultater et løft.
• Lav-APR-kort. Har du rutinemæssigt en balance fra måned til måned? Et kort med en lav apr kan spare dig penge i rentegebyrer.

Når du har god kredit, er det bedste kort for dig det med funktioner, der passer bedst til din livsstil. Fokuser din forskning på at finde det kort, der kan give dig de højeste belønninger baseret på, hvordan du bruger dine penge.

Fremragende kredit

Det kræver hårdt arbejde at tjene fremragende kredit. En af gevinsterne for din indsats er det faktum, at mange långivere vil have dig som kunde.

At være ønsket er rart. Med hensyn til kreditkorttilbud betyder det, at det er mere sandsynligt, at du kvalificerer dig til de mest attraktive fordele, tilmeldingsbonuser og renter, som kortudstedere har at tilbyde. Du kan endda få kreditkort med en salgsfremmende 0% rente i et bestemt tidsrum. Disse er nyttige, hvis du har en gæld, du skal betale i rater, men sørg for, at du kan gøre det på den tildelte tid, eller at 0% -rente sandsynligvis vil springe til en meget høj.

Det kan være sjovt at vælge kortet med de frynsegoder, du bedst kan lide, men glem ikke at læse det fine skrift for at se, hvad disse fordele koster dig.

Det fine print

Overvej følgende, før du forpligter dig til en ny konto:

• Årlig procentdel (APR). APR på dit kreditkort betyder muligvis ikke så meget, som du tror, ​​medmindre du har haft en historik om at have en kreditkortsaldo. Hvis du disciplinerer dig selv til at betale din saldo hver måned, bliver du typisk ikke opkrævet nogen renter på kontoen. Dette gør APR på dit kort langt mindre markant.
• Årlige gebyrer. Selv med fremragende kredit har visse kort (såsom premium belønningskort) ofte årlige gebyrer. Bestem, om fordelene og fordelene ved en konto (inklusive eventuelle tilmeldingsbonuser) opvejer det årlige gebyr, som du bliver opkrævet. Hvis de gør det, kan det være værd at den ekstra udgift at betale et årligt gebyr.

Trin 4: Anvend

Du har kontrolleret din kredit, du har indsnævret de kort, du sandsynligvis vil kvalificere dig til, og du har valgt de funktioner, der betyder mest for dig. Det er tid til at ansøge om det kort, der kom til toppen af ​​din liste og se, om du er godkendt.

Husk, at takket være en ændring fra 2013 til kreditkortloven fra 2009, kan folk 21 år og ældre liste alle indtægter, som "de har en rimelig forventning om adgang til." Det giver dig mulighed for at liste over indtægter fra andre medlemmer af din husstand, inklusive din ægtefælle, og ikke-lønindkomst såsom udlodning fra en trustfond, arbejdsløshedserstatning og mere. Vær dog forsigtig med ikke kunstigt at oppustes din indkomst.

Hvis du ikke kvalificerer dig, skal du ikke miste håbet. Du kan ringe til kortudstederen og bede den om at overveje eller finde måder at forbedre din kredit og prøve igen i fremtiden.

Endnu et ting: Administrer dit kort som en professionel

At kvalificere sig til dit ideelle kort er en god følelse, men dit job er ikke færdigt endnu. Når du har modtaget kortet, skal du administrere det korrekt, så din konto kan fungere for dig og ikke imod dig.

Kreditkort kan medføre mange værdifulde fordele, ikke mindst deres evne til at hjælpe dig med at opbygge stærkere kredit. Men hvis du administrerer din konto dårligt ved at køre gæld eller, værre, at betale for sent, kan det samme kort skade din kredit i stedet for at hjælpe det.